Решение № 2-56/2019 2-56/2019~М-24/2019 М-24/2019 от 13 марта 2019 г. по делу № 2-56/2019

УИД №


РЕШЕНИЕ

именем российской федерации

р.п. Тугулым 14 марта 2019 года

Тугулымский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Крицкой Н.А.,

при секретаре Степановой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-56/2019 года по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Сибирского Банка к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Сибирского Банка обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 ФИО6 о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования, мотивирует тем, что ФИО1 в соответствии с условиями заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ получил денежные средства в ОАО «Сбербанк России» в сумме № рублей на приобретение готового жилья: квартиры в многоквартирном доме, <адрес> на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банком было принято в залог недвижимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности: квартира в многоквартирном доме, назначение жилое, <адрес>

Согласно отчету об определении рыночной стоимости вышеуказанной квартиры рыночная стоимость составляет № рублей без НДС по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, то есть неоднократно нарушал установленные сроки внесения платежей в погашение кредита. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила № рублей из них: № рублей – просроченная задолженность по кредиту, № рублей – долг по процентам, № рублей – долг по неустойкам.

Просят суд взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей из них: № рублей – просроченная задолженность по кредиту, № рублей – долг по процентам, № рублей – долг по неустойкам (неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка на просроченную задолженность по кредиту), обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у Банка, в пользу ПАО «Сбербанк России» путем продажи с публичных торгов, а именно: квартиру в многоквартирном доме, назначение жилое, <адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 процентов от рыночной стоимости, определенной на основании отчета об определении рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ №-ТД/СН, выполненного ООО «Белазор» - № рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме № рублей, а также судебные расходы за проведение оценки рыночной стоимости объекта недвижимости в сумме № рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом по имеющемуся в деле адресу.

Судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства, направленное заказным письмом с уведомлением о вручении возвращено по истечении установленного Правилами оказания услуг почтовой связи срока хранения, в связи с неявкой адресата за его получением по вторичному извещению, о чем организация почтовой связи проинформировала суд.

В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии со ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ст. 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.

Судебное извещение не было вручено ответчику по обстоятельствам, зависящим от него самого, что свидетельствует о недобросовестном несении ответчиком своих гражданско-процессуальных прав.

При таком положении, суд признает это надлежащим извещением и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, чья неявка не может нарушать права истца на своевременное рассмотрение дела и защиту нарушенных прав, в порядке ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по имеющимся материалам (п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки).

Изучив материалы гражданского дела, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что между сторонами возникли отношения, вытекающие из кредитного договора, которые регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (ст. ст. 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия кредитования) ОАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме № рублей под 13,25% годовых на приобретение готового жилья, общей площадью <адрес>, на срок 240 месяцев считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 10 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляют кредитору залог объекта недвижимости, квартиру, общей площадью <адрес>, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.п. 3.1.1, 3.2, 3.2.1 Общих условий предоставления кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в соответствии с графиком платежей в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 3.3 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п.п. 3.4, 3.5 при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойка производится списанием, перечислением со счета в соответствии с условиями счета.

Договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог объекта недвижимости.

Банк исполнил обязательства, предоставил заемщику кредит в сумме № руб., что подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Право собственности ФИО1 на вышеуказанную квартиру подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Условия договора ФИО1 не оспорены.

Однако ответчик ФИО1 не исполнил, надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у истца возникло право досрочного взыскания кредита, причитающихся процентов и штрафных санкций за неисполнение денежного обязательства погашение кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Вопреки условиям кредитного договора и положениям ст. ст. 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик допустил неоднократное существенное нарушение обязательств по кредитному договору, что выразилось в возникновении кредитной задолженности.

При этом факт нарушения обязательств, наличие обстоятельств, влекущих возможность досрочного истребования кредита, размер задолженности, ответчиком, не опровергнут.

Право истца на досрочное взыскание суммы кредита вместе с причитающимися процентами суд полагает основанным на законе.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено (л.д. 57).

Задолженность ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей из них: № рублей – просроченная задолженность по кредиту, № рублей – долг по процентам, № рублей – долг по неустойкам.

Проверив расчет банка, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом платежей, распределение которых осуществлено согласно требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования истца в части расторжения кредитного договора, на основании следующего.

Согласно пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, при этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, в период действия кредитного договора, Ташланов систематически допускались просрочки внесения ежемесячных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитными средствами, Банк, ст. ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ДД.ММ.ГГГГ предъявил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и расторжении данного договора (л. д. 57).

Разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии со ст. 69.1. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» здание или сооружение с земельным участком, на котором они расположены, нежилое помещение, машино-место, приобретенные либо построенные полностью или частично с использованием целевых кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанных объектов недвижимости, находятся в залоге у кредитора по такому обязательству с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог объекта недвижимости: квартира в многоквартирном доме, назначение: жилое, <адрес>

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно Кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении заемщиком его обязательств.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство заемщиком не исполнено, заемщик допустил неоднократное нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на недвижимое имущество, а именно: квартира в многоквартирном доме, назначение: жилое, <адрес>, кадастровый/условный №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации суд определяет способ реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Согласно отчета определения рыночной и ликвидационной стоимости жилых помещений для реализации на ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «БЕЛАЗОР» рыночная стоимость квартиры составляет – № рублей (л.д. 37-50).

Таким образом, с учетом проведенной по делу оценки рыночной стоимости заложенного имущества и на основании положений п. 4 ст. 54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд устанавливает начальную продажную стоимость: квартиры в размере № рублей (80% от № руб.).

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг оценщика в размере № рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Также истцом уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере № рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы в размере № рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО8 расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N №.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей из них: № рублей – просроченная задолженность по кредиту, № рублей – долг по процентам, № рублей – долг по неустойкам (неустойка на просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка на просроченную задолженность по кредиту)

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в размере № рублей, из них: № рублей судебные расходы за проведение оценки рыночной стоимости объекта недвижимости, № рублей – расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на имущество: квартира в многоквартирном доме, назначение: жилое, №, принадлежащее на праве собственности ФИО1 ФИО11, определив начальную продажную цену № рублей.

Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить ПАО Сбербанк в лице Западно-Сибирского Банка ПАО Сбербанк на погашение задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины, расходы на оплату услуг оценки.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Тугулымский районный суд <адрес>.

Судья Крицкая Н.А.