Решение № 2-1032/2024 2-115/2025 от 19 января 2025 г. по делу № 2-1032/2024

Дело № 2-115/2025

УИД 22RS0067-01-2024-000612-33


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2025 года с. Павловск

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуниной О.Г.

при секретаре Кезиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Р. С.» (АО «Банк Р. С.») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований банк указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 99000 руб., на срок 1827 дней, под 11,99 % годовых. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет <номер> и предоставил сумму кредита в размере 99000 руб., зачислив их на указанный счет. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ФИО1 своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительное требование об оплате задолженности в сумме 166604 руб. 81 коп., не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка до настоящего времени не исполнено. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств, банк обратился с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный мировым судом судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 был отменен. Банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163305 руб. и судебные расходы в размере 5899 руб. 15 коп.

Представитель истца акционерного общества «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В письменных возражениях на исковое заявление просил отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела и представленные документы, суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного г для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в акционерное общество «Банк Р. С.» с заявлением (офертой), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Р. С.», в рамках которого просил открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита», Раздела «Кредитный договор зачислив сумму кредита на счет клиента, в безналичном порядке перечислять со Счета Клиента в пользу Организации, указанной в разделе «Сумма кредита на товар(ы)» Раздела Информация для организации.

При подписании заявления ФИО1 согласился с Условиями предоставления потребительских кредитов «Р. С.» (далее – Условия) и Тарифами ЗАО «Р. С.» по кредитам, являющимися неотъемлемыми частями договора, и обязался неукоснительно соблюдать их.

В соответствии с п.п. 2.1, 2.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Р. С.» (далее Условия) кредитный договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением) клиента, изложенным в заявлении (п. 2.4 Условий).

В соответствии с п. 2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным, в течение всего срока действия договора.

Согласно п. 4.1 Условий Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей).

В соответствии с п. 11.1 Условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты Заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении, открыв на имя ФИО1 счет <номер> и заключив с ним тем самым кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, которому присвоен <номер>. Во исполнение условий договора банк предоставил кредит в размере 99000 руб. на срок 60 мес. под 11,99 % годовых, с оплатой аннуитетных платежей 27 числа каждого месяца в размере 3190 руб. Денежные средства были зачислены на счет <номер>.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору им не производились, чем были нарушены условия заключенного договора. ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительное требование об исполнении обязательств в полном объеме, установив срок исполнения ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком исполнено не было.

Задолженность по кредитному договору составляет 163305 руб.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с пунктом 6.3 Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.

Как следует из материалов дела и указано в иске, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, направление требования о досрочном возврате всей суммы кредита привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства в полном объеме.

Следовательно, началом течения срока исковой давности по требованиям банка о взыскании всей суммы задолженности следует считать ДД.ММ.ГГГГ, сроком окончания ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом, банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в сумме 163305 руб., то есть по истечении срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в размере 163305 руб.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Исковое заявление подано банком в Ребрихинский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ предано по подсудности в Павловский районный суд <адрес>.

Таким образом, требования АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком, и что в силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р. С.» (ИНН <***>) к ФИО1 ичу (паспорт 0103 <номер>, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом внутренних дел <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> в сумме 163305 руб. и судебных расходов в сумме 5899 руб. 15 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Г. Полунина

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2025 года.