Решение № 2-1591/2019 2-1591/2019~М-1354/2019 М-1354/2019 от 24 июля 2019 г. по делу № 2-1591/2019

Заочное
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2019 года город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе судьи Беспаловой Е.А., при секретаре Морозовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (данные изъяты) по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

В обоснование исковых требований указано, что ФИО2, сменившая фамилию на ФИО3, на основании кредитного договора (данные изъяты) от 27.02.2012, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 1 197 000,00 руб. по 22.07.2022 с уплатой 13,5 % годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона). Предметом залога является квартира, назначение: жилое, площадью 47,7 кв.м, адрес объекта: <адрес>. Собственником недвижимости является Ф.И.О1

Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 13.05.2019 размер полной задолженности по кредиту составил 687652,31 рублей, в том числе: 592949,85 рублей – просроченный основной долг, 40536,30 рублей — просроченные проценты, 24270,97 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 29895,19 рублей — неустойка за просроченные проценты.

Просит расторгнуть кредитный договор (данные изъяты) от 27.02.2012, взыскать с Ф.И.О1 задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от 27.02.2012 в размере 687652,31 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22076,52 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, площадью 47,7 кв.м, этаж 1, кадастровый номер (данные изъяты), адрес объекта: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 90 % от его стоимости, указанной в отчете об оценке, в соответствии с п.2.1.1 кредитного договора, что составит 1 226 700 рублей.

В судебное заседание представитель истца Ф.И.О5, действующая на основании доверенности от 19.12.2017, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствии не просила, в связи с чем с согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в её отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по займу, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из статей 807-811 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2).

Согласно статье 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п.1). Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2).

Судом установлено, что 27.02.2012 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (данные изъяты) (л.д. 34-41), по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме 1 197 000 рублей под 13,5 % годовых на приобретение объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 4.1, 4.2).

Согласно пункту 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В п. 6.2 кредитного договора указано, что в случае, указанном в п. 5.3.7 договора кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика путем направления заемщикуизвещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения указанного извещения, если в извещении не указана иная дата.

28.08.2013 между сторонами, ПАО Сбербанком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение (данные изъяты), по условиям которого погашение кредита производится заемщиком в соответствии с графиком (данные изъяты) (л.д. 18-21).

Ответчик согласились с условиями кредитного договора, о чем свидетельствуют её подписи в договоре, графиках платежей (л.д. 13-21, 27-41).

Истцом 27.02.2012 зачислены кредитные средства в размере 1197000 рублей, на счет заемщика, что подтверждается отчетом о всех операциях за период с 22.02.2012 по 22.04.2012 (л.д. 80).

Ответчик не регулярно и не в полном размере погашает задолженность по кредитному договору, последний платеж произведен 09.05.2019, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 26-29).

В связи с не исполнением условий договора 10.04.2019 ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 44-69, 74-75). Ответ от ответчика не поступил. Таким образом, подлежит удовлетворению требование о расторжении кредитного договора.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчик исполняла не надлежаще, в связи с чем исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом суд принимает расчеты истца (л.д. 33-39), поскольку они арифметически верны, возражений не поступило.

С ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от 27.02.2012 по состоянию на 13.05.2019 в общей сумме 687652,31 рублей, в том числе: 592949,85 рублей – просроченный основной долг, 40536,30 рублей — просроченные проценты, 24270,97 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 29895,19 рублей — неустойка за просроченные проценты.

Кредитным договором предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.2.1.1 кредитного договора).

Ответчик ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на основании договора купли-продажи квартиры. На указанное недвижимое имущество зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона (л.д. 76-77).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу части 1 статьи 54.1 вышеназванного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно части 1 статьи 56 Закона об ипотеке, пункту 1 статьи 350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется по общему правилу путем продажи с публичных торгов.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд должен указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 14 Закона об ипотеке при несоответствии закладной договору об ипотеке или договору, обязательство из которого обеспечено ипотекой, верным считается содержание закладной, за исключением случая, если ее приобретатель в момент совершения сделки знал или должен был знать о таком несоответствии.

Рыночная стоимость предмета залога согласно отчету (данные изъяты)/кв-Б 08.02.12 от 09.02.2012 составляет 1 363 000 рублей (л.д. 22-23).

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора просрочила внесение платежей и не исполнила требования банка о полном исполнении обязательств, в связи с чем, в силу ст. 348 ГК РФ, ст. 50, 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» исковые требования об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в сумме 22076,52 рублей, что подтверждается платежным поручением от 27.05.2019 (л.д. 42), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (данные изъяты) от 27.02.2012, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от 27.02.2012 в размере 687652,31 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22076,52 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, назначение: жилое, площадью 47,7 кв.м, этаж 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (данные изъяты) (запись о регистрации (данные изъяты) от 02.03.2012 в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним) посредством с продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 226 700 рублей.

Ответчик вправе подать в Усольский городской суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 01.08.2019 года.

Судья Е.А. Беспалова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>