Решение № 2-121/2018 2-121/2018 ~ М-111/2018 М-111/2018 от 26 июня 2018 г. по делу № 2-121/2018

Дело № 2-121/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п.Подосиновец Кировской области 27 июня 2018 года

Подосиновский районный суд Кировской области в составе судьи Доника О.М., при секретаре Вязьминовой Т.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 500 000 на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12 % годовых. Возврат полученных денежных средств ответчик обязался осуществлять ежемесячными платежами в соответствии с графиком, приложенным к договору. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог в силу закона на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым №, принадлежащую ответчику. Ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем у него возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 495 864 руб. 11 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 442 162,25 руб., проценты за пользование кредитом - 37 951,86 руб., штраф за пропуски планового платежа основного долга – 15 750 руб. Согласно заключению ООО «Агентство оценки «Эксперт» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость переданной в залог ФИО1 квартиры составляет 790 000 руб., стоимость услуги эксперта по проведению экспертизы – 2 400 руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялось уведомление с требованием о погашении задолженности по кредитному договору и с предложением о его расторжении, которые остались без внимания. Ссылаясь на положения ст.ст. 310,310,810,811,819,820 ГК РФ, Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по кредитному договору в сумме 495 864 руб., проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых на сумму основного долга в размере 442 162,25 руб. по дату вступления решения суда в законную силу, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на заложенную квартиру, установив начальную продажную цену, равную 80% рыночной стоимости, в сумме 632 000 руб., взыскать с ответчика судебные расходы.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, согласно заявлению просил о рассмотрении дела без своего участия, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела без его участия либо об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

С учетом положений статей 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие стороны ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной на 2 этаже многоквартирного дом по адресу: <адрес>, общей площадью 59,1 кв.м., жилой площадью 37,8 кв.м., и ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и срок, которые предусмотрены договором.

Согласно п.5.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры, возникающая с момента государственной регистрации права собственности заемщика ФИО1 на нее.

Государственная регистрация права собственности ФИО1 на квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым №, общей площадью 59,1 кв.м., жилой площадью 37,8 кв.м., приобретенную по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитных средств, а также регистрация ипотеки в силу закона, произведена ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов в размере 12% годовых осуществляется ежемесячными платежами в сроки, установленные графиком платежей.

Согласно п.4.1.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п.1.3 договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной условиями кредитного договора, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Статьей 6 кредитного договора предусмотрен порядок исчисления банком и уплаты заемщиком неустойки, установленной договором.

В соответствии п. 6.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком денежных обязательств, связанных с возвратом кредита и/или уплатой начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п. 6.1.1-6.1.2 договора. В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа основного долга и (или) процентов в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа в размере 750 руб., за второй и каждые последующие случаи пропуска подряд планового платежа в размере 1 500 руб. (пп. 6.1.2.1).

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета 12% годовых (пп. 6.1.2.2).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом было направлено требование о погашение возникшей по кредитному договору задолженности с предложением о расторжении кредитного договора, которое ФИО1 не исполнено.

Обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 500 000 рублей банк исполнил, однако, заемщик, в свою очередь, сроки возврата кредита и уплаты процентов нарушил, с сентября 2017 года платежи в погашение кредита и процентов не вносил, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 495 864 руб. 11 коп., в том числе основной долг – 442 162,25 руб., сумма процентов – 37 951,86 руб., неустойка за пропуски планового платежа основного долга и процентов – 15 750 руб.Возражений по поводу указанного расчета, иного расчета суммы долга, а равно доказательств уплаты долга ответчиком не представлено, поэтому суд считает необходимым удовлетворить требования истца в указанной сумме.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку факт наличия задолженности по кредитному договору и нарушения условий договора установлен, что свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору не представлено, суд находит требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом из расчета 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга до вступления решения суда в законную сил, и расторжении кредитного договора законными и обоснованными, поскольку они соответствуют положениям ст.ст. 309, 810, 811, 819 ГК РФ и условиям кредитного договора, в связи с чем, полагает необходимым их удовлетворить.

На основании п.1 ст. 329 и п.1 ст.334 ГГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Исходя из положений п. 1 ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 данного Закона).

Согласно ст. 54.1 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу пунктов 4 и 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из п. 5.2 кредитного договора ответчик в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему предоставил в залог истцу квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно заключению ООО «Агентство оценки «Эксперт» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым №, общей площадью 59,1 кв.м., жилой площадью 37,8 кв.м., составляет 790 000 руб.

Каких-либо доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком суду не представлено, в связи с чем, начальная продажная цена квартиры подлежит установлению в размере 632 000 руб.

На основании положений ст.350 ГК РФ, ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Документально подтверждено, что стоимость услуг ООО «Агентство оценки «Эксперт» по оценке рыночной стоимости квартиры составила 2 400 руб.

В силу положений ст.ст.88, 94 ГПК РФ указанные расходы являются судебными издержками.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины.

При обращении в суд с настоящим иском истец по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № уплатил государственную пошлину в сумме 14 159 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального отделения удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 495 864 руб. 11 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 442 162,25 руб., проценты за пользование кредитом - 37 951,86 руб., штраф за пропуски планового платежа основного долга – 15 750 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 159 руб., расходы по проведению экспертизы в сумме 2 400 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу из расчета 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 442 162,25 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала и ФИО1

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым №, общей площадью 59,1 кв.м., жилой площадью 37,8 кв.м., находящуюся на втором этаже жилого дома, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 632 000 руб.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного недвижимого имущества, подлежат направлению на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.М.Доника