Решение № 2-4220/2018 2-4220/2018~М-4213/2018 М-4213/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-4220/2018

Дело 2-4220/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Борисова Н.В.,

при секретаре Чернякевич В.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании денежной суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к ответчику о расторжении договора страхования № *** от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО «СОГАЗ», ФИО1, взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 05.04.2018 по 20.072018 в размере 438 рублей 26 копеек, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования ***. Указанный договор заключен на основании заявления на страхование от 05.04.2016 и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» в редакции от 09.11.2015.

Срок действия договора определен с 05.04.2016 по 31.03.2031, в течение срока действия договора выделяются периоды страхования равные 1 году, начала первого периода совпадает с датой начала срока действия договора, срок каждого последующего периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода. В графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) к договору отражены 15 периодов страхования и размер страховых взносов за каждый период страхования, в том числе за период с 05.04.2016 по 04.04.2017 – 13 000 рублей, за период с 05.04.2017 по 04.04.2018 – 1 538 рублей, за период с 05.04.2018 по 04.04.2019 – 1 495 рублей.

ФИО1 не произвела оплату страхового взноса в размере 1 495 рублей за период с 05.04.2018 по 04.04.2019.

14.05.2018 истцом в адрес ФИО1 направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 14.05.2018 о расторжении договора страхования, с приложением акта расчета страховой премии.

Предложение о расторжении договора страхования оставлено без удовлетворения.

ФИО1 не оплачены страховые взносы за период с 05.04.2018 по 14.05.2018, следовательно ФИО1 не исполнены договорные обязательства. Неуплата страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем АО «Согаз» вправе требовать расторжения договора страхования.

В ходе рассмотрения дела исковые требования уточнены, в итоговом варианте истец просил расторгнуть договор страхования *** от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «СОГАЗ», ФИО1, взыскать задолженности по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по 12.11.2018 в размере 909 рублей 29 копеек.

Представитель истца АО «Согаз» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в тексте искового заявления содержатся ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель третьего лица АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением, на момент рассмотрения дела конверты вернулись в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, известить посредством телефонограммы не представилось возможным.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

В соответствии с ч.2 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Принимая во внимание совокупность принятых судом мер по извещению ответчика, учитывая положения п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает, что по настоящему делу предпринимались все возможные и исчерпывающие меры к извещению ответчика о датах судебных заседаний

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения недопустим.

Частью 1,2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор подлежит расторжению при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ч. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (ч. 3 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из диспозиции п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

В соответствии с п. п. 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 заключен договор страхования № ***.

Согласно п.1.1 договора предметом договора является: страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ***

В п.1.2 договора предусмотрено, застрахованным по договору имуществом здесь и далее по тексту является имущество, передаваемое страхователем в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, а именно: квартира, находящаяся по адресу: ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 на страхование от 05.04.2016.

П. 4.1 договора страхования предусмотрено, что страховая сумма по договору на каждый период страхования, определенный согласно п. 6.3 договора, рассчитывается как сумма равная размеру остатка денежного обязательства перед выгодоприобретателем-1 по кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования, увеличенному на 10%, но не может превышать действительной (страховой) стоимости квартиры. На момент заключения договора действительная (страховая) стоимость квартиры составляет 2 250 000 рублей.

Страховая сумма на каждый период страхования указывается в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (п. 4.2).

Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Первый страховой взнос подлежит уплате в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты вступления в силу договора (п. 4.3).

Страховой взнос за очередной период страхования уплачивается страхователем страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала этого периода страхования. В случае если последний период страхования не равен полному году, то страховой взнос за последний период страхования рассчитывается исходя из количества дней продолжительности последнего периода страхования, рассчитанного в соответствии с п. 6.3 договора (п.4.4).

В соответствии с п. 6.1 -6.3 договор вступает в силу с 05.04.2016. Договор действует по 31.03.2031. При этом окончание срока действия договора определяется как дата окончания действия денежного обязательства страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору.

В случае изменения срока исполнения денежного обязательства по кредитному договору (как с сторону увеличения, так и в сторону его сокращения) стороны договора в течение 20 рабочих дней с изменения срока исполнения денежного обязательства по кредитному договору обязуются подписать дополнительное соглашение к договору об изменении срока действия договора и графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).

Продолжительность каждого периода страхования (кроме последнего) составляет один год.

Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Продолжительность последнего оплачиваемого периода страхования исчисляется от даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования на дату окончания срока действия договора (включительно).

В соответствии с п.7.5.5 договора, страховщик имеет право расторгнуть договор в случае неуплаты очередного страхового взноса с учетом положений п. 6.10 договора.

Согласно п. 10.5 договора, к договору прилагаются и являются его неотъемлемой частью Приложение № 1 «Правила ипотечного страхования АО «Согаз» в редакции действующей на момент заключения договора, Приложение № 2: заявление на страхование от 05.04.2016; Приложение № 3 график страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов.

В соответствии с п. 6.1.5 Правил действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку).

Истец в обоснование иска ссылается, что ответчиком не оплачена страховая премия за период с 05.04.2018 по 12.11.2018 в размере 909 рублей 29 копеек.

Установленные выше обстоятельства ответчиком не оспариваются, доказательств обратному не предоставлено.

14.05.2018 АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило Письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением Соглашения от 04.05.2018 о расторжении договора страхования № *** от ДД.ММ.ГГГГ.

В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 122 рубля 88 копеек за период с 15.04.2018 по 14.05.2018, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялась, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок, АО «СОГАЗ» обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным письмом в адрес ФИО1 указанный в реквизитах договора страхователем.

Истец, в обоснование иска указывает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с 15.04.2018 свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ФИО1 от исполнения договора страхования. Согласие на расторжение Договора от ФИО3 не получено, тем самым своим правом на расторжение договора в письменной форме он не воспользовался. АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Суд соглашается с позицией истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, поскольку в рассматриваемом случае неуплата страховой премии лишает страховщика того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Таким образом, судом установлено, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования вопроса о расторжении договора, а так же то, что соглашение от ответчика на расторжение договора получено не было, что явилось основанием для обращения в суд с иском.

В указанной части судом также установлено, что договор страхования ответчиком в одностороннем порядке не расторгнут, поскольку не соблюдена обязательная в этом случае письменная форма, предусмотренная ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от принятых по договору страхования обязательств законом не допускается.

Обязательства ответчика по договору страхования не исполнялись в одностороннем порядке, поскольку страховая премия за период, который указан в иске, не выплачивалась, в то время как договор не был расторгнут и исполнялся в указанные сроки истцом, предоставлявшим ответчику страховое покрытие рисков.

Доказательств обращения ответчика к истцу с заявлением о прекращении договора страхования в материалы дела не представлено, ответчик на указанные обстоятельства не ссылается.

В свою очередь, нарушение страхователем обязанности по уплате страховых взносов не может рассматриваться в силу закона как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение, независимо от положений договора страхования, исходя из следующего.

Так, согласно п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Указанные выводы согласуются с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 30 Постановления от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", согласно которым страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Учитывая изложенное суд полагает необходимым исковые требования в части расторжения договора страхования удовлетворить, как и удовлетворить заявленные требования о взыскании суммы страховой премии за период с 05.04.2018 по 12.11.2018, поскольку исходя из приведенных выше норм действующего законодательства, а также принимая во внимание то, что в соответствии со ст. 453 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

С учетом изложенного, страховщик вправе требовать с ответчика уплаты задолженности по страховой премии до даты расторжения договора страхования.

Согласно представленному истцом расчету, размер страховой премии, подлежащий взысканию с ответчика в сумме 909 рублей 29 копеек.

Представленный истцом расчет судом проверен, ответчиком не опровергнут, доказательств, подтверждающих необоснованность расчета, им не представлено.

Учитывая изложенное, представленный расчет судом принимает за основу, в связи с чем с ответчика суд взыскивает сумму страховой премии за период с 05.04.2018 по 12.11.2018 в размере 909 рублей 29 копеек,.

В соответствии со ст.98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, из которых 6 000 рублей по требованию неимущественного характера (о расторжении договора) и 400 рублей по требованию имущественного характера ( о взыскании страховой премии).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № *** от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН ***) задолженность по оплате страховой премии за период с 05.04.2018 по 12.11.2018 в размере 909 рублей 29 копеек, судебные расходы в размере 6 400 рублей, всего взыскать 7 309 рублей 29 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья

Н.В. Борисова

Решение в окончательной форме изготовлено 17.11.2018

Верно.Судья

Н.В. Борисова

Секретарь судебного заседания

В.Р. Чернякевич

Подлинный документ находится в гражданском деле

№ 2-4220/2018 Индустриального районного суда города Барнаула

Решение не вступило в законную силу 17.11.2018

Верно, секретарь судебного заседания

В.Р. Чернякевич