Решение № 2-1799/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-1799/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2018 года г. Миллерово

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Бугаевой Е.А.

при секретаре судебного заседания Лебединской В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» - ПАО «МИнБанк», в лице дополнительного офиса «Отделение в г. Миллерово Филиала РРУ ПАО «МИнБанк» к П.Н.В. о взыскании долга по договору потребительского кредита, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» - ПАО «МИнБанк», в лице дополнительного офиса «Отделение в г. Миллерово Филиала РРУ ПАО «МИнБанк» обратилось в Миллеровский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к П.Н.В. о взыскании долга по договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; пени за несвоевременную оплату основного долга – <данные изъяты> руб.; пени за несвоевременную оплату процентов - <данные изъяты> руб. Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с П.Н.В. в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита «Текущий кредит» <***>, в соответствии с которым ПАО «МИнБанк» выдал ответчику кредит в сумме <данные изъяты>., сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии с п.4 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 % годовых при наличии личного страхования заемщика, при условии, что выгодоприобретателем по страхованию указан банк и 28,9% годовых при отсутствии личного страхования заемщика.

В связи с тем, что заемщиком обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования не исполнены, процентная ставка по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ ему была увеличена до 28,9 % без заключения дополнительного соглашения к кредитному договору ( п. 4договора).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 6 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся посредством осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита, который прилагается к кредитному договору и является его неотъемлемой частью. Платеж за последний процентный период (последний процентный период - период с первого числа календарного месяца, в котором обязательства заемщика по кредитному договору должны быть исполнены в полном объеме, по дату исполнения указанных обязательств (обе даты включительно)) и платеж в счет полного досрочного возврата кредита по кредитному договору включают в себя платеж по возврату остатка суммы кредита и уплате начисленных, но не уплаченных процентов, а также сумм неустойки (при наличии). При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования остатком суммы кредита, начисленных по дату фактического возврата кредита (включительно). В случае, если на момент полного возврата кредита общая сумма процентов, указанная в графике платежей по договору потребительского кредита, превышает размер процентов, фактически начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, размер последнего платежа является корректирующим и включает в себя платеж по возврату остатка суммы кредита и суммы начисленных, но не уплаченных процентов. Последний платеж округлению не подлежит

В сумму аннуитетного платежа не включены и уплачиваются заемщиком сверх суммы ежемесячного аннуитетного платежа суммы просроченных платежей но кредиту и процентам, суммы предъявленных заемщику пени и штрафов, платежи в пользу страховых компаний.

В соответствии с п. 8 кредитного договора, для своевременного погашения задолженности заемщик обязан обеспечить наличие на открытом заемщику в банке текущем счете № денежных средств в размере суммысвоих обязательств до истечения дня, являющегося датой погашения задолженности.В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Согласно п. 12 кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 20 % годовых от суммы непогашенной в срок задолженности.

При этом на невозвращенную в срок сумму основного долга банк продолжил начислять проценты в соответствии с условиями настоящего договора.

В адрес ответчика П.Н.В. со стороны банка было направлено письмо-требование б/н от ДД.ММ.ГГГГ с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в т.ч.: просроченная задолженность по кредиту - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; пени за несвоевременную оплату основного долга - <данные изъяты> руб.; пени за несвоевременную оплату процентов - <данные изъяты> руб.

Истец, будучи надлежаще уведомленный о дате и времени проведения судебного заседания, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик П.Н.В. в судебное заседание не прибыл, был надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела.

Согласно адресной справке УФМС России по Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46), П.Н.В., ДД.ММ.ГГГГ. рождения, зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>.

Как следует из справки председателя микрорайона № Миллеровского городского поселения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49), П.Н.В., действительно, проживает по адресу: <адрес>

Почтовые отправления, направленные в адрес ответчика с судебными повестками на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ не вручены получателю, согласно возвратившемуся почтовому отправлению стоит отметка «Истек срок хранения» (л.д.85), а также, согласно данным официального сайта Почта России, судебные извещения не вручены адресату (л.д.82).

Ответчик об уважительности неявки в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не сообщил, не просил о рассмотрении дела в их отсутствие, не ходатайствовал об отложении судебного заседания. Не получение ответчиком почтового отправления с судебной повесткой на ДД.ММ.ГГГГ суд расценивает как их отказ от получения судебных повесток, поскольку ответчик, не явившись в почтовое отделение за адресованной ему корреспонденцией, таким образом, выразил свое волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на участие в судебном разбирательстве.

Пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ устанавливает общее правило, в силу которого заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, изложенных в п. 63 и 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором пункта 63 Постановления, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Бремя доказывания факта-направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах не получение ответчиком почтового отправления с судебной повесткой на 15.11.2018 года суд расценивает как отказ от получения повесток, что в силу требований ч.2 ст.117 ГПК РФ, считается надлежащим уведомлением.

С учетом указанных обстоятельств, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и ответчика, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право истца потребовать уплату неустойки предусмотрено и положениями ст.330 ГК РФ, предусматривающей, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании было установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита «Текущий кредит» <***>, в соответствии с которым ПАО «МИнБанк» выдал ответчику кредит в сумме 274 000 рублей 00 коп. сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно ( л.д.13-17)

Пунктом4 договора было предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 % годовых при наличии личного страхования заемщика при условии, что выгодоприобретателем по страхованию указан банк, и 28,9% годовых при отсутствии личного страхования заемщика( л.д.13 оборот).

В связи с тем, что заемщиком обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования не исполнены, процентная ставка по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ ему была увеличена до 28,9 % без заключения дополнительного соглашения к кредитному договору ( п. 4 договора).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 6 кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся посредством осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита, который прилагается к кредитному договору и является его неотъемлемой частью(л.д.23).

В сумму аннуитетного платежа не включены и уплачиваются заемщиком сверх суммы ежемесячного аннуитетного платежа суммы просроченных платежей но кредиту и процентам, суммы предъявленных заемщику пени и штрафов, платежи в пользу страховых компаний.

В соответствии с п. 8 кредитного договора, для своевременного погашения задолженности заемщик обязан обеспечить наличие на открытом заемщику в банке текущем счете № денежных средств в размере суммысвоих обязательств до истечения дня, являющегося датой погашения задолженности.Вместе с тем, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из личного счета П.Н.В. (л.д.8-11).

В связи с этим, согласно п. 12 кредитного договора, банк потребовал от заемщика уплаты пени в размере 20 % годовых от суммы непогашенной в срок задолженности.

При этом на невозвращенную в срок сумму основного долга банк продолжил начислять проценты в соответствии с условиями настоящего договора.

В адрес ответчика П.Н.В. со стороны банка было направлено письмо-требование б/н от ДД.ММ.ГГГГ с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена (л.д.24).

Таким образом, согласно расчету суммы исковых требований, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 209 <данные изъяты>, в т.ч.: просроченная задолженность по кредиту - <данные изъяты>.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; пени за несвоевременную оплату основного долга - <данные изъяты> руб.; пени за несвоевременную оплату процентов - <данные изъяты> руб.(л.д.7).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным.

В силу приведенных норм права требования истца о взыскании суммы задолженности с заемщика подлежат удовлетворению, поскольку истец в порядке досудебной подготовки направил заёмщику требования о досрочном погашении суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате пени, которые остались без ответа.

Удовлетворяя исковые требования в части расторжения кредитного договора, суд принимает во внимание то обстоятельство, что данное право истца предусмотрено как условиями кредитного договора, так и нормами права.

Так п.2 ст.450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению суда, заемщиком – ответчиком, допущено существенное нарушение договора, выразившееся в неоднократном несвоевременном исполнении своих обязательств по уплате платежей в погашение кредита и процентов.

Ответчиком не представлено суду доказательств того, что имеют место обстоятельства, которые могут быть приняты судом в качестве доказательств отсутствия права истца требовать досрочного расторжения кредитного договора и взыскания с ответчиков указанной суммы.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в своих исковых требованиях или своих возражениях.

Своей неявкой в судебное заседание ответчик лишил себя возможности дать объяснения в судебном заседании по заявленным исковым требованиям, равно как и представить возражения по иску, если таковые имелись. Изложенные в исковом заявлении истцом факты суд принимает за доказательства, так как они подтверждаются материалами дела и не опровергнуты ответчиками.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из приобщенного к материалам дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12) следует, что истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 450, 811,819 ГК РФ, ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» - ПАО «МИнБанк», в лице Дополнительного офиса «Отделение в г. Миллерово Филиала РРУ ПАО «МИнБанк» к П.Н.В. о взыскании долга по договору потребительского кредита, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать досрочно с П.Н.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, <...>, зарегистрированного и проживающего по адресу: 346130, <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» - ПАО «МИнБанк», ИНН <***>, КПП 772501001, ОГРН <***>, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ за номером 912, юридический адрес: 115419, <...>, сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; пени за несвоевременную оплату основного долга – <данные изъяты> руб.; пени за несвоевременную оплату процентов -<данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «МИнБанк» и П.Н.В..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в месячный срок со дня вынесения решении.

Судья Е.А. Бугаева