Решение № 2-743/2023 2-743/2023~М-768/2023 М-768/2023 от 15 ноября 2023 г. по делу № 2-743/2023

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года г. Котельнич Кировской области

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Шабалиной Е.В.,

при секретаре Мухачевой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-743/2023 (УИД 43RS0018-01-2023-001046-88) по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с вышеназванным иском. В обоснование требований указано, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг> ответчику предоставлен кредит в сумме <...> рублей на потребительские цели на срок до <дд.мм.гггг>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере <...>% годовых. Согласно п.4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке <...>% годовых. В п.6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на <дд.мм.гггг> сумма задолженности составила 225 949 рублей 62 копейки, в том числе задолженность по просроченному основному долгу – 212 422 рубля 52 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке <...>% годовых – 12 477 рублей 96 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке <...>% годовых – 1 049 рублей 14 копеек. <дд.мм.гггг> должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. На основании заявления на выпуск банковской карты от <дд.мм.гггг> и индивидуальных условий предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <№> от <дд.мм.гггг> ответчику был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере <...> рублей, срок действия договора до <дд.мм.гггг>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере <...>% годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке <...>% годовых. Пунктом 4.2 общих условий и п. 6 индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, последний платеж внесен <дд.мм.гггг>. По состоянию на <дд.мм.гггг> сумма общей задолженности составила 23 032 рубля 52 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке <...>% годовых – 2 676 рублей 58 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке <...>% годовых – 287 рублей 07 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 19 910 рублей 87 копеек, задолженность по уплате комиссии – 158 рублей. <дд.мм.гггг> должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Просит расторгнуть кредитные договоры, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> в общей сумме 225 949 рублей 62 копейки, взыскать с ответчика проценты по ставке <...>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> в общем размере 23 032 рубля 52 копейки, взыскать с ответчика проценты по ставке <...>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда; взыскать расходы по госпошлине.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, что подтверждено почтовым уведомлением. О причинах неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела не заявляла, мнения по иску не представила. Суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, по которому ответчику выдан кредит на сумму <...> рублей, срок возврата кредита - <дд.мм.гггг>, установлена процентная ставка по кредиту <...>% годовых, за пользование кредитом сверх сроков – <...>% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в Графике платежей (л.д. 15).

Согласно п. 4.1 общий условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа указан в индивидуальных условиях, в графике платежей по договору потребительского кредита.

Начисление процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.2. Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов»).

Пунктом 4.16. общий условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» установлено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, либо при утрате обеспечения или ухудшения его состояния по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает, Банк вправе прекратить и (или) расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору и потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся Банку в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе списывать сумму задолженности без дополнительного распоряжения заемщика (заранее данный акцепт) с любых счетов и (или) вкладов заемщика, открытых в Банке.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-19).

Также судом установлено, что <дд.мм.гггг> ФИО1 обратилась к АО КБ «Хлынов» с заявлением о выпуске банковской карты, ей предоставлен кредит по карте с лимитом <...> рублей, срок возврата кредита - <дд.мм.гггг>, процентная ставка за пользование суммой кредита <...>% годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий договора на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке <...>% годовых (л.д. 26-27). Из индивидуальных условий предоставления кредита по карте следует, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», условиями пользования банковскими картами АО КБ «Хлынов», Тарифами.

Согласно п. 4.2 общих условий договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов» заемщик обязан ежемесячно, в сроки вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа подлежит внесению заемщиком на картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца.

В соответствии с п. 4.3 общих условий договора кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов» при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный Общими условиями, задолженность в размере суммы, которая не была внесена заемщиком на картсчет в установленные сроки, выносится на счета просроченной задолженности, с начислением неустойки в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора.

Согласно п. 4.6 общих условий, заемщик обязан самостоятельно отслеживать сумму текущей задолженности, сумму минимального платежа и наличие препятствий для осуществления банком списаний денежных средств с картсчета. В соответствии с п. 5.1.2. общих условий банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случаях и в порядке, предусмотренным действующим законодательством, в том числе при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанностей.

С ответчиком заключен договор кредитной карты по тарифному плану <...> (л.д.23).

Тарифным планом <...> предусмотрен выпуск и обслуживание карты, получение наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных любых Банков до 20 000 рублей в месяц (включительно), перевыпуск карты, запрос баланса в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка – бесплатно, в банкоматах и пунктах выдачи наличных любых Банков от 20 000 рублей в месяц – 4,90% минимум 490 рублей, перевыпуск карты в связи с окончанием срока действия – по тарифу стоимости выпуска карты, по прочим причинам – 300 рублей; предоставление выписки в банкоматах Банка – 5 рублей, запрос баланса в банкоматах и пунктах выдачи наличных иных Банков – 30 рублей; ежемесячная оплата за услугу информирования об операциях – 59 рублей.

Графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, погашение задолженности зависит от поведения ответчика, заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их гашение. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит по его собственному усмотрению, при условии погашения обязательного минимального платежа, определяемого в соответствии с Тарифами.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, в материалах дела имеется отчет о получении ответчиком банковской карты с кредитным лимитом (л.д. 25).

Из заявления следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитным договорам <№> от <дд.мм.гггг> и <№> от <дд.мм.гггг>.

Истец просит взыскать с ответчика задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, расторгнуть данные договоры.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно расчету задолженности (л.д. 17), выписке по договору (л.д. 18-19) ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг>: вносила платежи не в срок и не в полном объеме в <дд.мм.гггг> года ежемесячный платеж по кредиту не внесен, последний платеж внесен <дд.мм.гггг> в размере <...> рублей. На <дд.мм.гггг> задолженность по договору составила 225 949 рублей 62 копейки, в том числе:

- просроченный основной долг – 212 422 рубля 52 копейки;

- проценты по ставке <...>% годовых – 12 477 рублей 96 копеек;

- проценты по ставке <...>% годовых – 1 049 рублей 14 копеек.

Согласно расчету задолженности (л.д. 28), выписке по договору (л.д. 29-36) ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг>: последний платеж по погашению задолженности по кредитной карте внесла <дд.мм.гггг> в сумме <...> рублей, после <дд.мм.гггг> обязательные платежи в счет погашения задолженности по договору кредитной карты от ответчика не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на <дд.мм.гггг> составила 23 032 рубля 52 копейки, в том числе:

- просроченный основной долг – 19 910 рублей 87 копеек;

- проценты по ставке <...>% годовых – 2 676 рублей 58 копеек;

- проценты по ставке <...>% годовых – 287 рублей 07 копеек;

- комиссии – 158 рублей.

<дд.мм.гггг> должнику направлены требования о досрочном погашении имеющихся задолженностей по кредитным договорам в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней с момента получения требований (л.д. 20, 37).

Требования ответчиком не исполнены.

Нарушение заемщиком ФИО1 обязательств по возврату банку денежных средств является существенным нарушением условий кредитных договоров.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается верным.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставкам <...>% и <...> % годовых на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, основаны на положениях п. 3 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению полностью.

Ответчиком возражений на иск не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО КБ «Хлынов» удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитные договоры <№> от <дд.мм.гггг> и <№> от <дд.мм.гггг>, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№> выдан <дд.мм.гггг>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***> ОГРН <№>) по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность по просроченному основному долгу 212 422 рубля 52 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке <...>% годовых 12 477 рублей 96 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке <...>% годовых 1 049 рублей 14 копеек, по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность по просроченному основному долгу 19 910 рублей 87 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке <...>% годовых 2 676 рублей 58 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке <...>% годовых 287 рублей 07 копеек, задолженность по уплате комиссии 158 рублей, расходы по госпошлине 5 689 рублей 82 копейки, а всего 254 671 рубль 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№> выдан <дд.мм.гггг>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***> ОГРН <№>) по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке <...>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№> выдан <дд.мм.гггг>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***> ОГРН <№>) по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке <...>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Шабалина

В окончательной форме решение суда изготовлено 21.11.2023.

Судья Е.В. Шабалина