Решение № 2-204/2024 2-204/2024~М-49/2024 М-49/2024 от 2 июня 2024 г. по делу № 2-204/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

43RS0026-01-2023-001467-50

Дело №2-204/2024
г. Омутнинск
03 июня 2024 г.
Омутнинский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Костина А.В.,

при секретаре Ситчихиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ф.И.О.2, Ф.И.О.5, Ф.И.О.4 и акционерному обществу «ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, указав в его основании, что 19.04.2014 между ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ», правопреемником которого является истец, и Ф.И.О.12 был заключён кредитный договор *** по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 600000 руб. под 26% годовых сроком на 60 месяцев. В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств заемщиком было передано в залог транспортное средство VOLKSWAGEN POLO, идентификационный номер (VIN) ***, 2014 года выпуска. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая условия договора. Просроченная задолженность возникла 20.06.2014. Ф.И.О.12 умер 26.06.2016. По состоянию на 19.12.2023 общая задолженность перед банком составляет 1347306 руб. 35 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 579170 руб. 61 коп., просроченные проценты в размере 426706 руб. 16 коп., иные комиссии в размере 341429 руб. 58 коп. Истец просит взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества Ф.И.О.12 задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20936 руб. 53 коп.; обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство VOLKSWAGEN POLO, идентификационный номер (VIN) ***, 2014 года выпуска.

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершего Ф.И.О.12 – Ф.И.О.2, Ф.И.О.5, Ф.И.О.4 в лице законного представителя Ф.И.О.3, а также АО «АДРЕС ИЗЪЯТ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Истец просил рассмотреть дело без участия своего представителя. Представитель истца Ф.И.О.7 в письменных объяснениях указал, что 05.03.2021 было вынесено решение о взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговый автомобиль с Ф.И.О.12 Решение не обжаловано. 30.03.2021 выдан исполнительный лист, 14.12.2021 возбуждено исполнительное производство. 28.09.2023 исполнительное производство окончено в связи со смертью должника, исполнительный лист возвращен взыскателю. О смерти Ф.И.О.12 истец узнал 28.09.2023. Ранее ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» и ПАО «Совкомбанк» своевременно производили необходимые меры и срок исковой давности не пропускали. Принятие наследства по частям не допускается. Принять какую-либо вещь, входящую в состав наследства, и не принимать другую вещь, принадлежавшую наследодателю, наследник не имеет права. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства. О наличии автомобиля, который зарегистрирован на Ф.И.О.12, нотариус уведомлял наследников. Размер комиссии 341429 руб. 58 коп. образован в результате слияния ПАО «Совкомбанк» и ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ», иного расчета по комиссии нет. Банк согласен при определении стоимости наследственного имущества установить стоимость земельного участка на дату смерти в размере 62442 руб.

Ответчики Ф.И.О.5, Ф.И.О.4, представитель ответчика АО «ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик Ф.И.О.5 просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Ф.И.О.2 и законный представитель ответчика Ф.И.О.4 – Ф.И.О.3 исковые требования не признали, просили применить срок исковой давности.

В письменных возражениях ответчики Ф.И.О.13 исковые требования не признали, указав, что о том, что Ф.И.О.12 был заключен кредитный договор наследникам не было известно. О ненадлежащем исполнении кредитного договора ввиду отсутствия перечислений денежных средств истец узнал в июне 2014 г. Ф.И.О.2, Ф.И.О.3 и Ф.И.О.5 вступили в наследство в январе 2017 г. Никаких требований от истца с момента вступления в наследство ответчикам не поступало. Наследникам не известно о том, что Ф.И.О.12 принадлежало транспортное средство VOLKSWAGEN POLO, его фактическое местонахождение. Они не принимали в наследство данное транспортное средство и не несли расходы по его содержанию (не регистрировали право собственности, не осуществляли автострахование, не уплачивали транспортный налог). Просят применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

В ходе судебного разбирательства они также пояснили, что на момент смерти Ф.И.О.12 Ф.И.О.3 с 2006 г. находилась с ним в разводе. Ф.И.О.12 проживал в г. Москве, в ином браке не состоял, других детей не имел. Он умер в Москве (утонул), был опознан позднее, захоронен в АДРЕС ИЗЪЯТ. Про автомобили ВАЗ-21083 и ВАЗ-21013, зарегистрированные на Ф.И.О.12, им также ничего не известно, за исключением того, что последний автомобиль («копейка») был им сдан на металлолом.

Представитель ответчика АО «ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ Ф.И.О.8 в письменных возражениях просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что Ф.И.О.12 19.04.2014 был застрахован и присоединен к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ», составленной в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций. В соответствии с разделом 4.3 Договора страхования страхователь имеет право самостоятельно определять лиц, подлежащих страхованию по Договору страхования, устанавливать индивидуальные страховые суммы, сроки страхования и т.д., включать в Реестр застрахованных лиц по Договору страхования. Страхователь в свою очередь осуществляет проверку и подписание Реестров застрахованных лиц, полученных от страхователя, включать в реестр застрахованных лиц имеет право только страхователь, который также оплачивает за застрахованных лиц страховую премию. Страхование Ф.И.О.12 было сроком с 19.04.2014 по 18.04.2016. Далее страхователь не передавал в реестрах застрахованных лиц информацию о Ф.И.О.12 как о застрахованном лице, не оплачивал за него страховую премию. Наступившая 26.06.2016 смерть Ф.И.О.12 произошла за пределами срока страхования.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

19.04.2014 между ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (кредитором) и Ф.И.О.12 (заемщиком) заключен договор кредитования *** согласно которому заемщику был предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 600000 руб. под 26% годовых сроком на 60 месяцев. Окончательная дата погашения кредита 19.04.2019. Графиком платежей предусмотрено ежемесячное погашение задолженности аннуитетными платежами. По условиям договора его неотъемлемой частью являются Типовые условия, Правила и Тарифы, с которыми заемщик ознакомлен (т.1 л.д.22).

В качестве обеспечения исполнения обязательства стороны кредитного договора согласовали условия залога транспортного средства VOLKSWAGEN POLO, идентификационный номер (VIN) ***, 2014 года выпуска, заключили договор залога автотранспортного средства ***/*** (т.1 л.д.23).

09.12.2020 залог на вышеуказанное транспортное средство зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (т.1 л.д.57).

В соответствии с п. 2.1 договора залога в рамках договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет, перечисляет на него кредит, а клиент обязуется возвращать денежные средства, полученные в кредит, и уплачивать на них проценты в порядке и сроки, установленные договором кредитования.

Согласно п. п. 5.1 и 5.3 договора залога, обращение взыскания на автотранспортное средство осуществляется по решению суда либо во внесудебном порядке по выбору залогодержателя. Начальная продажная цена автотранспортного средства устанавливается равной залоговой стоимости, указанной в п. 3.1 договора.

Ф.И.О.12 в заявлении выразил свое согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,25% в месяц от страховой суммы, со сроком страхования 60 месяцев (т.1 л.д.47).

Решением Омутнинского районного суда Кировской области от 05.03.2021 по делу *** с Ф.И.О.12 в пользу ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» взыскана задолженность по кредитному договору *** от 19.04.2014 по состоянию на 08.12.2020 в сумме 1326474 рубля 35 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20832 рубля. Обращено взыскание на заложенное имущество: транспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, идентификационный номер (VIN) ***, номер двигателя ***, номер кузова (кабина, прицеп) ***, 2014 года выпуска, цвет кузова серый, государственный регистрационный знак ***, путем продажи с публичных торгов (т.1 л.д.201).

14.12.2021 судебным приставом-исполнителем Омутнинского МРО СП УФССП России по Кировской области на основании исполнительного листа ***, выданного Омутнинским районным судом Кировской области по делу ***, возбуждено исполнительное производство ***-ИП (т. 1 л.д. 205).

Определением Омутнинского районного суда Кировской области от 22.05.2023 произведена замена взыскателя ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ его правопреемником ПАО «Совкомбанк» (т. 2 л.д. 31-32).

Определением того же суда от 31.08.2023 удовлетворено заявление судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства в связи со смертью должника Ф.И.О.12

28.09.2023 судебным приставом-исполнителем на основании вышеуказанного определения суда прекращено исполнительное производство, исполнительный лист возвращен взыскателю (т.1 л.д. 206).

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно договору о присоединении, выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно передаточному акту ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ передал все права и обязанности ПАО «Совкомбанк» (т.1 л.д.92-93, 95-98).

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 418 ГК РФ в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.418 ГК РФ в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, данная обязанность смертью заемщика не прекращается и переходит в порядке универсального правопреемства к его наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно свидетельству о смерти Ф.И.О.12 умер 26.06.2016 (т.1 л.д.122).

Согласно материалам наследственного дела ***, открытого к имуществу умершего Ф.И.О.12, с заявлениями о принятии наследства к нотариусу обратились: мать наследодателя Ф.И.О.2, дочери наследодателя Ф.И.О.5, Ф.И.О.4 в лице законного представителя Ф.И.О.3 (т.1 л.д.124-132).

Нотариусом Омутнинского нотариального округа Кировской области Ф.И.О.9 наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/3 доле каждой. Наследство, на которое выданы свидетельства, состояло из: земельного участка, находящегося по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ *** площадью 600 кв.м., кадастровый ***, с кадастровой стоимостью 62442 руб.; прав на денежные средства, внесенные гражданином во вклады на счетах ***, ***, хранящихся в подразделении *** Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк; компенсации на оплату ритуальных услуг в размере 6000 руб. (т. 1 л.д.147-151).

Как следует из ответа на запрос нотариуса, на имя Ф.И.О.12 в подразделении *** Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк открыты счета: ***, остаток на дату смерти составил 0 руб., ***, остаток на дату смерти составил 1095,88 руб.

Сведений об ином имуществе, входящем в наследственную массу, в наследственном деле не имеется.

Согласно сведениям ФНС, на имя Ф.И.О.12 в ПАО «Совкомбанк» открыт текущий банковский счет *** (т.1 л.д.110).

Согласно сообщению МО МВД России «Омутнинский», за Ф.И.О.12 по состоянию на 17.01.2024 зарегистрированы следующие транспортные средства: ВАЗ-21083, государственный регистрационный знак ***, 1998 года выпуска, ВАЗ-21013, государственный регистрационный знак ***, 1987 года выпуска, VOLKSWAGEN POLO, государственный регистрационный знак ***, 2014 года выпуска (т.1 л.д.169).

Определением Омутнинского районного суда Кировской области от 27.04.2024 назначена оценочная экспертиза. Суд считает возможным использование при определении стоимости транспортного средства: VOLKSWAGEN POLO, государственный регистрационный знак ***, 2014 года выпуска результатов экспертного заключения ООО «Компания оценки и права» от 13.05.2024. Согласно заключению эксперта стоимость вышеуказанного транспортного средства определена в размере 434000 руб. (т.2 л.д.68-95). Суд оценивает экспертное заключение в совокупности с другими доказательствами, имеющимися в материалах дела, принимает его в качестве относимого, достоверного и допустимого доказательства по делу. Оснований сомневаться в выводах эксперта у суда не имеется, стороной ответчика стоимость не оспариваются.

Несмотря на то обстоятельство, что, как указывают ответчики, им не известно местонахождение указанного автомобиля, он входит в наследственную массу, поскольку не имеется сведений о его отчуждении, уничтожении, утилизации, равно как и о переходе прав на него. При этом мер к розыску наследственного имущества наследники не предпринимали.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества на день смерти Ф.И.О.12, перешедшего к Ф.И.О.2, Ф.И.О.5, Ф.И.О.4, составляет 505537,88 руб.

Суд не располагает сведениями о наличии какого-либо иного наследственного имущества, оставшегося после смерти Ф.И.О.12, за исключением вышеуказанного.

Согласно представленному расчету, выписке из лицевого счета, задолженность Ф.И.О.12 по кредитному договору за период с 20.06.2014 г. по 19.12.2023 г. составляет 1347306,35 руб., в том числе: просроченный основной долг –579170,61 руб., просроченные проценты –426706,16 руб., иные комиссии – 341429,58 (л.д.55, 60-66).

Из содержания искового заявления, расчета задолженности, выписки по счету следует, что заемщик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Согласно положениям второго абзаца п. 2 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, с учётом установленных по делу обстоятельств, наличия неисполненного кредитного обязательства наследодателя Ф.И.О.12 перед банком и принятия ответчиками Ф.И.О.2, Ф.И.О.5, Ф.И.О.4 наследства, суд приходит к выводу о правомерности заявленных исковых требований, поскольку к ответчикам как к наследникам в порядке универсального правопреемства перешли кредитные обязательства.

Долговые обязательства Ф.И.О.2, Ф.И.О.5, Ф.И.О.4 как наследниками, принявшими наследство после смерти Ф.И.О.12, до сегодняшнего времени не исполнены. При этом договор считается действующим, поскольку обязательства по нему со стороны ответчика как правопреемника заёмщика не исполнены.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При этом не имеется оснований для удовлетворения исковых требований к АО ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ

Между ЗАО ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» (страховщиком) и ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (страхователем) был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №*** от 01.06.2011, согласно п. 1.2 которого застрахованными являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт страхователя, указанные в списке (реестре) застрахованных лиц. В соответствии с п. 2.1 договора страхование осуществляется на случай наступления следующих событий: постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая, а также, если оно произошло в течение года со дня несчастного случая; постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате острого внезапного заболевания; смерть, явившаяся следствием несчастного случая, происшедшего в период страхования, а также, если оно произошло в течение года со дня несчастного случая; смерть, явившаяся следствием острого внезапного заболевания (т.1 л.д.225-231).

Страховщик обязуется произвести страховую выплату выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного или установления застрахованному инвалидности 1 или 2 группы, в результате событий, указанных в п. 2.1 договора, в размере задолженности по кредитному договору, но не выше страховой суммы. В соответствии с подпунктом 2.1.3 пункта 2.1 договора, страхование, обусловленное настоящим договором, осуществляется на случаи наступления смерти, явившейся следствием несчастного случая (согласно п. 2.4 Правил), происшедшего с застрахованным в период страхования. Перечисленные в п. 2.1 события признаются страховым случаем при условии, если оно имело место в период действия страхования, обусловленного настоящим договором, в отношении конкретного застрахованного лица и подтверждено документами компетентных органов и медицинских учреждений, выданных в установленном законом порядке (пункты 2.3-2.4).

При этом, согласно п. 2.5 (ж) договора, события, указанные в п. 2.1 договора, не признаются страховыми случаями, если они произошли при нахождении с состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

Аналогичное условие содержится в п. 3 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» (т. 1 л.д. 232) и пп. 2.4.15.4 пункта 2.4 Правил страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций, утвержденных приказом и.о. Генерального директора ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» *** от 06.02.2012 (т. 1 л.д. 233-246).

Согласно п. 4.3 договора, страхователь имеет право включать физических лиц, изъявивших желание быть застрахованным в соответствии с условиями договора страхования, в реестр застрахованных лиц; самостоятельно определять лиц, подлежащих страхованию, устанавливать индивидуальные страховые суммы, сроки страхования и т.д.

Ф.И.О.12 являлся участником страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, страховщиком по которой являлось АО «ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ что подтверждается заявлением на присоединение к программе страхования, условиями участия в программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из заключения эксперта *** (экспертиза трупа) от 29.07.2016 следует, что смерть неизвестного мужчины наступила от закрытия дыхательных путей при утоплении. При судебно-химической экспертизе определен этиловый спирт в количестве: в крови – 3,9‰, в моче – 3,9‰; данная концентрация этанола в крови при жизни могла обусловить тяжелую алкогольную интоксикацию (т. 1 л.д. 212-215).

Согласно протоколу от 10.08.2016 опознания трупа неизвестного мужчины, Ф.И.О.10 в трупе *** опознала своего брата Ф.И.О.12 (т. 1 л.д. 211).

Таким образом, несчастный случай (утопление) с Ф.И.О.12, произошел при его нахождении в состоянии алкогольного опьянения, что не относится к страховым случаям и не влечет обязанности страховщика по страховой выплате.

Ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с ч. 4 ст. 1 ГПК РФ в случае отсутствия нормы процессуального права, регулирующей отношения, возникшие в ходе гражданского судопроизводства, федеральные суды общей юрисдикции и мировые судьи применяют норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии такой нормы действуют исходя из принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (аналогия права).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Как следует из материалов дела, кредит был предоставлен Ф.И.О.12 на период с 19.04.2014 по 19.04.2019, с условием внесения ежемесячного платежа в счет возврата кредита согласно графику платежей.

Начиная с этого момента, с даты наступления времени каждого ежемесячного платежа по кредиту в соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, началось течение срока исковой давности.

С исковым заявлением о взыскании с Ф.И.О.12 задолженности по кредитному договору *** от 19.04.2014 и обращения взыскания на заложенное имущество ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ обратилось 29.12.2020. Было вынесено решение суда о взыскании задолженности, однако затем в связи со смертью заемщика (ответчика), при этом наступившей до обращения в суд, исполнительное производство было прекращено.

С учетом вышеизложенных норм права, а также применяя разъяснения высшей судебной инстанции, суд приходит к выводу, что к моменту обращения ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» с исковыми требованиями в суд 29.12.2020 срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по платежам, а также начисленным ежемесячным процентам по кредиту за период с 20.06.2014 по 19.12.2017 (дата очередного платежа) истек, в связи с чем о взыскании задолженности по кредитному договору за данный период следует отказать.

Суд находит возможным применить к возникшим правоотношениям после прекращения исполнительного производства положения законодательства и разъяснения Верховного суда РФ о перерыве срока исковой давности, поскольку ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ» и его правопреемнику ПАО «Совкомбанк» не было известно о смерти заемщика до прекращения исполнительного производства.

С рассматриваемым исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 26.12.2023.

Следовательно, за вычетом просроченных к уплате платежей, срок исковой давности по которым истек, исходя из графика платежей и расчета задолженности, размер задолженности по кредитному договору от 19.04.2014 ***), подлежащий взысканию с ответчиков в пользу истца, за период с 19.01.2018 (дата очередного платежа) составил 275756 руб. 30 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 231092 руб. 27 коп., просроченные проценты в размере 44664 руб. 03 коп.

Как было указано выше, согласно сообщению ПАО «Совкомбанк», размер комиссии в размере 341429,58 руб. образован в результате слияния ПАО «Совкомбанк» и ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ иного расчета по данной комиссии нет. Указанная сумма взысканию с ответчиков не подлежит, поскольку ни Общими условиями, ни кредитным договором не предусмотрена обязанность заемщика уплачивать банку иные комиссии.

С учетом установленных обстоятельств исковые требования о взыскании задолженности с ответчиков Ф.И.О.2, Ф.И.О.5 и Ф.И.О.4 в лице законного представителя Ф.И.О.3 подлежат частичному удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Руководствуясь вышеуказанными правовыми нормами, на основании установленных фактических обстоятельств дела, также суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство Volkswagen Polo, 2014 г.в., VIN ***, принадлежавшее Ф.И.О.12

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона РФ от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

Действующее законодательство (ст. 340, 350 ГК РФ) не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества, предусматривая, что реализация имущества производится с публичных торгов в установленном процессуальным законодательством порядке.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу ч. 2 ст. 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Ввиду того, что в данном случае обращение взыскание на заложенное имущество производится на основании судебного акта, предусматривающего лишь способ реализации имущества посредством проведения публичных торгов, порядок проведения торгов и определения начальной продажной стоимости имущества предусмотрен законодательством об исполнительном производстве и реализуется в рамках исполнения судебным приставом-исполнителем своих полномочий, суд полагает, что требования истца об установлении данной стоимости в решении суда не подлежат удовлетворению.

Начальная продажная цена подлежит установлению в рамках исполнительного производства.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ по их применению следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. При этом наличие договора страхования жизни и здоровья умершего заемщика не может служить основанием для освобождения наследников заемщика от обязанностей по погашению образовавшейся задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (20,46%) с ответчиков в пользу истца подлежат солидарному взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в размере 4284 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с Ф.И.О.2 (паспорт ***), Ф.И.О.5 (паспорт ***) и Ф.И.О.4 в лице ее законного представителя Ф.И.О.3 (паспорт ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору от 19.04.2014 *** в размере 275756 рублей 30 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 231092 руб. 27 коп., просроченные проценты в размере 44664 руб. 03 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4284 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство Volkswagen Polo, 2014 г.в., VIN ***, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в рамках исполнительного производства.

В удовлетворении остальной части требований к Ф.И.О.2, Ф.И.О.5, Ф.И.О.4 и акционерному обществу «ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме, через Омутнинский районный суд Кировской области.

Судья А.В. Костин

Мотивированное решение составлено 10.06.2024