Решение № 2-686/2019 2-686/2019~М-740/2019 М-740/2019 от 17 декабря 2019 г. по делу № 2-686/2019

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 декабря 2019 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего Лебедевой С.В.,

при секретаре Баумгертнер М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Стрежевом гражданское дело №, с участием ответчика ФИО1, по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований истец указал, что по заявлению ФИО1 ему был предоставлен потребительский кредит без обеспечения в сумме 1 188 000 рублей 00 копеек на 60 месяцев под 22,0 % годовых. Должником получен экземпляр формы индивидуальных условий, что подтверждено подписью должника на индивидуальных условиях потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен путем зачисления на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о реструктуризации задолженности по кредитному договору путем предоставления отсрочки погашения основного долга на 6 месяцев, увеличения срока кредитования до 84 месяцев, установлен новый график платежей от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Последний платеж был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 4,50 рублей. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0 % годовых с суммы просроченного платежа период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, на основании п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчика перед банком составил 639 781 рубль 97 копеек, в том числе: задолженность по неустойке на просроченные проценты – 7 130 рублей 05 копеек, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 11 344 рубля 84 копейки, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; просроченные проценты – 130 773 рубля 05 копеек, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: просроченная ссудная задолженность – 490 534 рубля 03 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать досрочно с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 639 781 рубль 97 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 597 рублей 82 копейки.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, в заявлении указала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствии неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, наличие кредитной задолженности не оспаривал, указал, что нет возможности оплаты кредитной задолженности по причине отсутствия денежных средств.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 2,3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 и 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 банк предоставил ему потребительский кредит без обеспечения в сумме 1 188 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,00% годовых (л.д.87, 88).

Порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: - выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования в день подписания договора на счет № (счет кредитования) (п. 17 индивидуальных условий кредитования).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 индивидуальных условий кредитования).

Процентная ставка 22,00 % годовых (п. 4).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. При погашении кредита в валюте, отличный от валюты кредита, конверсионные операции проводятся в порядке и по курсам, установленным кредитором на день выполнения операции (п.8).

За несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, несёт ответственность (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12).

С содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен (п. 14) (л.д. 77-78).

В соответствии п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) кредит предоставляется не позднее 14 дней, с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика любым из способов, предусмотренных договором. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования после оформления графика платежей (п. 2.1.2).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1). Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 3.10).

Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1).

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.4).

Письменная форма кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, исходя из положений ст.ст.432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена.

Согласно п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Подпись ФИО1 в индивидуальных условиях потребительского кредита подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о реструктуризации задолженности по кредитному договору путем предоставления отсрочки погашения основного долга на 6 месяцев, увеличения срока кредитования до 84 месяцев, установлен новый график платежей от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.79-81, 86).

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществил кредитование, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней и в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом уплате неустойки, расторжении договора, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчиком до настоящего времени не приняты меры к погашению задолженности перед банком (л.д. 92, 173 оборот).

Согласно расчету, представленному ПАО «Сбербанк России» сумма задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 639 781 рубль 97 копеек (л.д. 89, 90-91).

Расчет судом проверен и признан правильным. Ответчиком, в опровержение образовавшейся задолженности, доказательств суду не представлено.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, положения ч.2 ст. 811, п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми банк вправе требовать досрочного возврата кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, суд считает, что с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность в полном объеме в сумме 639 781 рубль 97 копеек, в том числе: задолженность по неустойке на просроченные проценты – 7 130 рублей 05 копеек, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 11 344 рубля 84 копейки, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; просроченные проценты – 130 773 рубля 05 копеек, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: просроченная ссудная задолженность – 490 534 рубля 03 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание изложенное, суд удовлетворяет заявленные исковые требования истца в полном объеме.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

ПАО «Сбербанк России» при подаче иска уплачена государственная пошлина на общую сумму 15 597 рублей 82 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 76).

Учитывая, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 639 781 (шестьсот тридцать девять тысяч семьсот восемьдесят один) рубль 97 копеек, из которых: задолженность по неустойке на просроченные проценты – 7 130 (семь тысяч сто тридцать) рублей 05 копеек, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 11 344 (одиннадцать тысяч триста сорок четыре) рубля 84 копейки, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; просроченные проценты – 130 773 (сто тридцать тысяч семьсот семьдесят три) рубля 05 копеек, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; просроченная ссудная задолженность – 490 534 (четыреста девяносто тысяч пятьсот тридцать четыре) рубля 03 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 597 (пятнадцать тысяч пятьсот девяносто семь) рублей 82 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Стрежевской городской суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий.подпись. Лебедева С.В.

Мотивированный текст решения изготовлен 18.12.2019

Копия верна.судья Лебедева С.В.