Решение № 2-657/2023 2-67/2024 2-67/2024(2-657/2023;)~М-590/2023 М-590/2023 от 29 января 2024 г. по делу № 2-657/2023

Дело № 2-67/2024

45RS0003-01-2023-000796-31


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

заочное

р.п. Варгаши

Курганской области «30» января 2024 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что 06.11.2012 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 223 314 рублей с процентной ставкой 29,90 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита, у него перед Банком образовалась задолженность по состоянию на 11.10.2023 в размере 393 567 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области от 14.11.2014 отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной задолженности. Просило взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, повестки возвращены в связи истечением срока хранения почтовой корреспонденции.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Судом установлено, что 06.11.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 223 314 руб.: 195 000 руб. – сумма к выдаче, 28 314 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 29,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 49,21 % годовых. Срок возврата кредита - 60 месяцев, датой перечисления первого ежемесячного платежа установлено 26.11.2012, размер ежемесячного платежа – 7 204,11 руб.

Также ответчик просила заключить с ней Договор страхования от несчастных случаев и болезней (заявление на страхование № 2161270220 от 04.11.2012).

Все условия предоставления, использования и возврата кредита содержатся в заключенном между сторонами кредитном договоре, состоящем, в том числе, из Условий договора и Заявки на открытие банковских счетов. Заемщиком получены Заявка и График погашения. С содержанием всех указанных документов, а также Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу заемщик была ознакомлена и согласна.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период, равный 30 календарным дням, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (п. 1., 1.1. раздела IIУсловий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с Условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их списания, которое производится Банком на основании заявления клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки, списание которых при этом должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4. раздела II Условий договора).

Согласно пунктам 2, 3 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка (штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150-го дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора.

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования (п. 4 раздела III Условий договора).

ФИО1 подписала Договор, чем выразила свое согласие на предоставление ей кредитных денежных средств на предлагаемых банком условиях, а также на участие в программе страхования подтвердила осведомленность о размере процентов, начисляемых по кредиту, размере платежей по кредиту, иных комиссий, ответственности за нарушение обязательств по договору. Ответчик ознакомилась и согласилась с содержанием Условий договора, Тарифов, получила на руки все неотъемлемые части кредитного договора, поручила Банку перечислить сумму кредита на счет, открытый на ее имя Банке.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Исходя из вышеизложенного, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности банка, как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.

Согласно ст. 30 указанного Федерального закона отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами при условии, что это предусмотрено договором.

Исходя из изложенного, плата за включение в Программу добровольного личного страхования и иные комиссии, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства.

Договор между Банком и ответчиком заключен без оговорок, следовательно, соглашение об оплате услуг по страхованию и других комиссий между сторонами было достигнуто.

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно пункту 9 кредитного договора ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты равными платежами в размере 7 204,11 руб. ежемесячно в течение всего периода кредитования.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспорены.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства в предусмотренном договором размере путем их перечисления на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету за период с 06.11.2012 по 11.10.2023.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Поскольку Договор был заключен между сторонами в надлежащей форме и исполнен кредитором, у заемщика по нему возникли обязательства, которые должны исполняться надлежащим образом.

Как установлено судом, ФИО1 оплату по кредиту надлежащим образом с сентября 2013 года не осуществляла, последний платеж совершен 09.06.2016, что привело к образованию просроченной задолженности по кредиту. Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области от 14.11.2014 в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по настоящему кредитному договору отказано.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед банком по состоянию на 11.10.2023 составляет: сумма основного долга – 206 837,68 руб., сумма процентов – 29 287,62 руб., штраф – 27 372,78 руб., сумма убытков (проценты за период с 26.01.2014 по 11.10.2017) – 130 068,92 руб.

Расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, является верным.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 кредитных обязательств и наличия у нее задолженности перед истцом по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 7 135,67 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 06.11.2012: основной долг – 206 837,68 руб., проценты – 29 287,62 руб., штрафы – 27 372,78 руб., убытки – 130 068,92 руб., а также в возврат уплаченной госпошлины – 7 135,67 руб., всего – 400 702 (Четыреста тысяч семьсот два) руб. 67 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Столбов

Мотивированное решение составлено 6 февраля 2024 года.