Решение № 2-424/2019 2-424/2019~М-150/2019 М-150/2019 от 13 января 2019 г. по делу № 2-424/2019

Дело № 2-424/2019

Поступило в суд 31.01.2019г.

УИД 54RS0013-01-2019-000208-06


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2019 г. г.Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Карповой Л.В.

при секретаре Медведевой Н.И.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СОПРОВОЖДЕНИЕ ПЛЮС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «СОПРОВОЖДЕНИЕ ПЛЮС» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что 28.04.2016г. между ООО МФО «АПЕКС-ГРУПП» и ФИО1 был заключен договор займа №1/968, в соответствии с которым займодавец обязался предоставить заемщику заем наличными денежными средствами в размере 14000 рублей, а заемщик обязался возвратить займодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 1,13% за каждый день пользования в срок не позднее 12.05.2016г. Обязательства по предоставлению займа были исполнены займодавцем надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером №1/968 от 28.04.2016г. Заемщик в срок, предусмотренный п. 3.2 договора, обязательства по возврату полученных от займодавца денежных средств не исполнил, в связи с чем за ним образовалась задолженность. 30.09.2016г. между займодавцем и ООО «СОПРОВОЖДЕНИЕ ПЛЮС» был заключен договор цессии (уступки прав требования) №10, в соответствии с которым к взыскателю перешло право (требование), принадлежащее займодавцу на основании договора. Соответствующим уведомлением взыскатель уведомил должника о состоявшейся уступке прав (требований) по договору займа №1/968 от 28.04.2016г. В нарушение условий договора, должник отказывается добровольно исполнить обязанность по возврату суммы займа и процентов за пользование им. Должником в период пользования суммой займа 07.08.2016г. было внесено частично гашение на сумму 5000 рублей, которое было распределено в соответствии со ст. 319 ГК РФ. По состоянию на 24.01.2019г. задолженность ответчика по договору займа составляет 65144 рублей 60 коп., которая включает в себя: сумму займа - 14000 рублей; сумму процентов, предусмотренных п. 4.1 договора за пользование суммой займа, - 50844 рубля 60 коп.

По указанным основаниям ООО «СОПРОВОЖДЕНИЕ ПЛЮС» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа №1/968 от 28.04.2016г. в размере 65144 рублей 60 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2154 рубля 34 коп.

Представитель истца ООО «СОПРОВОЖДЕНИЕ ПЛЮС» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ранее в предварительном судебном заседании ответчик пояснял, что исковые требования он признает, но не согласен с суммой задолженности. Он на указанных условиях договор займа заключал, в погашение долга внес 5000 рублей. Также он вносил другие суммы, но подтверждающие документы у него не сохранились.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с данными нормами договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 1, 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пункт 2.1 ч. 1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определяет, что микрофинансовая компания – это вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на 12.11.2017 года - дата заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займ.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Указанное условие должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Как установлено судом, 28.04.2016г. между ООО МФО «АПЕКС-ГРУПП» и ФИО1 был заключен договор займа №1/968, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 14000 рублей на срок до 12 мая 2016 года. Погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом в размере 16214 рублей 80 коп. (л.д. 5-9)

За пользование займом заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 1,13 за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, но в сумме процентов не более четырехкратного размера суммы займа, то есть не более пятьдесят шесть тысяч рублей 00 коп. (сумма займа*4). Проценты за пользование займом уплачиваются одновременно с возвратом займа. Период пользования суммой займа считается период, в течение которого сумма займа находится у заемщика, даже если таковой превышает срок, на который был заключен договор, то есть по истечении срока, указанного в п. 3.2 договора, и в случае невозврата суммы займа в срок, определенный договором, проценты за пользование суммой займа продолжают начисляться по ставке 1,13 за каждый день по день окончательного расчета, но в сумме процентов не более четырехкратного размера суммы займа, то есть не более пятьдесят шесть тысяч рублей 00 коп. (сумма займа*4) (пункт 4.1 договора).

При просрочке уплаты процентов более чем на три дня заемщик уплачивает продавцу единовременный штраф в размере 300 рублей (пункт 5.1 договора).

Перечисление денежных средств по договору займа № 1/968 от 28.04.2016 года в размере 14000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером (л.д. 10).

Договор между займодавцем и ответчиком ФИО1 заключен в форме, предусмотренной ст. 808 ГК РФ для данного вида договора, с определением всех его существенных условий предусмотренных законом.

30.09.2016 года между ООО МФО «АПЕКС-ГРУПП» и ООО «СОПРОВОЖДЕНИЕ ПЛЮС» заключен договор цессии № 10 (уступки прав требования), согласно которому цессионарий принял право требования к ФИО1 по договору № 1/968 от 28.04.2016 года (л.д. 11-13,14).

23.04.2016 года уведомление о переуступке прав требования было направлено должнику (л.д. 15, 16-17).

Заключение договора цессии согласуется с п. 9.1. договора займа, не противоречит общим нормам главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из искового заявления, ответчиком в период просрочки 07.08.2016г было внесено частичное гашение на общую сумму 5000 рублей, которые были распределены в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

Ранее истцом в заявлении о выдаче судебного приказа к взысканию была предъявлена сумма задолженности по состоянию на 05.07.2018 года в размере 65144 рубля 69 коп. Определением мирового судьи 1-го судебного участка судебного района г. Бердска Новосибирской области от 21.08.2018 года судебный приказ № 2-1670/18-1 от 18.07.2018 года был отменен (л.д. 4).

Ответчик отказывается добровольно исполнить обязанность по возврату суммы займа и процентов за пользование им.

В соответствии с расчетом истца на 24.01.2019 года сумма задолженности ответчика по договору займа составляет 65144 рубля 60 коп., в том числе: сумма основного долга – 14000 рублей; проценты за пользование займом – 50844 рубля 60 коп. (л.д. 2).

Согласно договору займа № 1/968 от 28.04.2016 года срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

В силу ч. 1 ст. 14 ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа № 1/968 от 28.04.2016 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 15-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 27 июня 2014 г.

При таких обстоятельствах по окончании срока действия договора займа размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Таким образом, расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору займа, исходя из 412,450% годовых (1,13% в день) за период с 13.05.2016г., не может быть принят во внимание.

При определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами, рассчитываемых с 28.04.2016г. по 12.05.2016г., следует исходить из размера, установленного договором.

Пунктом 6 договора предусмотрено, что заемщик 12.05.2016г. должен произвести платеж в размере 16214 рублей 80 коп.

Таким образом, с учетом суммы займа в размере 14000 рублей, проценты за пользование суммой займа составляют 2214 рублей 80 коп.

Из искового заявления следует, что на дату 16.04.2017г. начисление процентов было приостановлено.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части взыскания процентов за пользование заемными средствами не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с 13.05.2016г. по 16.04.2017г. проценты за пользование займом подлежат исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на май 2016г., которая составляет 19,86 процентов годовых.

07.08.2016г. ответчиком был произведен платеж в размере 5000 рублей, который подлежит распределению в соответствии со ст. 319 ГК РФ (2214 рублей 80 коп. – погашение процентов по договору, 2785 рублей 20 коп. – погашение задолженности по основному долгу).

Остаток задолженности по основному долгу составил 11214 рублей 80 коп. (14000 - 2785 рублей 80 коп.), который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

С учетом изложенного, расчет процентов за пользование заемными средствами производится следующим образом.

Проценты за период с 13.05.2016г. по 06.08.2016г. (86 дней):

14000 рублей х 19,86% : 365 дней х 86 дней = 655 рублей 11 коп.

Проценты за период с 08.08.2016г. по 16.04.2017г. (252 дня):

11214 рублей 80 коп. х 19,86% : 365 дней х 252 дня = 1537 рублей 72 коп.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование займом в размере 2192 рубля 83 коп. (655 рублей 11 коп. + 1537 рублей 72 коп.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 536 рублей 31 коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «СОПРОВОЖДЕНИЕ ПЛЮС» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СОПРОВОЖДЕНИЕ ПЛЮС» задолженность по договору займа №1/968 от 28.04.2016г. в размере 13407 рублей 63 коп., в том числе 11214 рублей 80 коп. - основной долг, 2192 рубля 83 коп. - проценты за пользование займом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 536 рублей 31 коп., всего 13407 рублей 63 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Председательствующий (подпись) Л.В. Карпова

Мотивированное решение составлено 30.04.2019г.