Решение № 2-2541/2024 2-2541/2024~М-446/2024 М-446/2024 от 16 июня 2024 г. по делу № 2-2541/2024

Дело № 2-2541/2024

УИД № 18RS0003-01-2024-001523-93


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2024 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.ИжевскаУдмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Плеханова А.Н..

при помощнике судьи Кудрявцевой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» (далее - истец) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее - ответчик, заемщик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

16.02.2016г. между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» (далее – банк) заключен кредитный договор <номер> с лимитом задолженности 100 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет заемщику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 13.02.2019г. по 16.07.2019г. Заключительный счет был направлен ответчику 16.07.2019г.. подлежащий оплате в течение 30 дней со дня его формирования. 29.04.2020г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.04.2020г. и актом приема-передачи прав требований от 29.04.2020г. к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила 144987,34 руб. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика по кредитному договору составила 143174,47 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 13.02.2019г. по 16.07.2019г. включительно, в размере 143174,47 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4063,49 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> ФИО2 обратился в Банк с предложением о заключении договора, заполнив и представив в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету о заключении с ним договора о выпуске и обслуживании кредитной карты <номер> с тарифным планом ТП 7.26 (Рубли РФ) на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Исходя из заявления-анкеты ФИО2, а также в соответствии с п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, утвержденных решением Правления от 02.04.2015г. и действующим со 02.05.2015г., универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом для договора кредитной карты является активация банком кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

Согласно п. 2.2 Условий комплексного банковского обслуживания, если какое-либо положение настоящих Условий противоречит положениями, установленным соответствующим и Общими условиями, то применяются положения, установленные Общими условиями.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» банк, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанных в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) <номер> от 06.02.2016г., сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения определяется тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям.

Тарифным планом ТП 7.26 (Рубли РФ) банком установлен лимит задолженности до 300 000 руб., процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых; годовая плата за обслуживание: основной кредитной карты – первый год бесплатно, далее 590 руб., дополнительной кредитной карты первый год бесплатно, далее 590 руб.; плата за перевыпуск кредитной карты: по окончании срока действия-усмотрение банка – бесплатно, по инициативе клиента – 290 руб., комиссия за операции по получению денежных средств 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 руб.; минимальный платеж – не более8% от задолженности, мин.600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа: первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.; комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.; плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек - 2%.

В соответствии с п.5.11 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок,, указанный в счет-выписке.

В соответствии с п.5.12 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из п. 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банка заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору кредитной карты 16.07.2019 года банком в адрес ответчика выставлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 16.07.2019 года, сумма которой составила 142957,76 руб., в том числе, кредитная задолженность 102186,23 руб., проценты 37231,53 руб., иные платы и штрафы 3540 руб.

30.08.2019г. мировым судьей вынесен судебный приказ №2-4682/2019 о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты <номер> в пользу АО «Тинькофф Банк», который определением мирового судьи от 16.09.2021г. отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 383 ГК РФ).

24.02.2015г. между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), согласно которому Банк на условиях настоящего генерального соглашения предлагает Компании приобрести права требования к заемщикам, а Компания на условиях генерального соглашения принимает и оплачивает права требования к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре.

Согласно п.п. а п. 2.1 генерального соглашения каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.

29.04.2020г. между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015г., по которому к истцу перешли, в том числе, права требования по договору <номер>, заключенному с ФИО2, на сумму 144987,34 руб.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обратившись в банк с заявлением от 06.02.2016 года, содержащим предложение о заключении договора кредитной карты, заполнив и представив истцу заявление-анкету о заключении договора кредитной карты о выпуске и обслуживании кредитной карты <номер> с тарифным планом ТП 7.26 (Рубли РФ), ФИО2 тем самым направил банку оферту.

Заявление ФИО2, то есть, оферта, соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ. Заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания, составной частью которых являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифы содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. Свою обязанность исполнять условия договора, изложенные в указанных документах, ФИО2 подтвердил своей подписью в заявлении. Направление банку заявления и принадлежность подписи ФИО2 не оспаривает.

При подписании заявления, ответчик ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания по кредитным картам и Тарифами, что подтверждается его подписью в заявлении.

Своей подписью в заявлении ответчик ФИО2 удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах по кредитным картам банка.

Заявление ФИО2, поданное в банк, о получении кредитной карты, содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком, направив карту клиенту.

Как следует из выписки по договору кредитной линии <номер> за период с 06.02.2016г. по 29.04.2020г., денежными средствами, предоставленными банком, ФИО2 пользовался с февраля 2016 года, совершая расходные операции с помощью кредитной карты.

Таким образом, судом установлено, что 16.02.2016 года между сторонами заключен договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору банк исполнил, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными банком, свои обязательства по их возврату исполняет ненадлежащим образом.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного договора ФИО2 суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительным не заявлял.

Таким образом, договор между сторонами заключен и по существу правоотношений этот договор является смешанным договором, содержащим элементы договора о кредитной карте и кредитного договора (договора кредитной линии).

На основании договора уступки прав требования право требования взыскания задолженности по кредитному договору перешло к истцу.

Следовательно, к отношениям между истцом и ответчиком подлежат применению правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исходя из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Судом установлено, что банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по его счету. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по договору у него образовалась задолженность.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам ст. 319 ГК РФ и признан верным.

При обращении с настоящим иском истцом определен размер задолженности за период с 13.02.2019г. по 16.07.2019г. включительно, в размере 143174,47 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При подготовке дела к судебному разбирательству судом было распределено бремя доказывания юридически значимых обстоятельств. Так, ответчику предложено представить доказательства в обоснование своих возражений, подтверждающие надлежащее исполнение кредитного договора.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела представлены квитанция <номер> от 16.04.2024г. на сумму 41 200 руб., а также квитанция <номер> на сумму 16.04.2024г. на сумму 75 000 руб., из которых следует, что заемщиком был осуществлен перевод вышеуказанных денежных средств по договору <номер>.

Кроме того, ответчиком представлено письмо ООО «Феникс» от 16.04.2024г. (исх. №Ф-937689), согласно которому в рамках заключенного с АО «Тинькофф Банк» договора уступки прав требования (цессии) к ООО «Феникс» перешли права требования исполнения денежных обязательств, возникших перед банком, в соответствии с кредитным договором <номер>. По состоянию на 16.04.2024г. задолженность по кредитному договору <номер> перед ООО «Феникс» отсутствует.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств в их совокупности с учетом принципов относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, суд приходит к выводу о доказанности ответчиком факта частичного исполнения обязательств по договору <номер>, заключенному между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк»в размере 116200 руб. (41200 +75000), что подтверждено платежными документами.

Достаточной совокупности доказательств полного погашения задолженности по указанному договору ответчиком, равно как внесения денежных средств в большем размере не представлено.

Письмо ООО «Феникс» от 16.04.2024г. об отсутствии задолженности по кредитному договору суд не может признать достаточным и достоверным доказательством, поскольку ходатайств об уменьшении исковых требований либо отказе от иска истцом в судебном заседании не было заявлено.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной картыподлежат частичному удовлетворению.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору <номер>, заключенному 16.02.2016г. между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк», в размере 26974,47 руб. (143174,47-116200).

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку ответчик частично исполнил обязательств по договору <номер> от 16.02.2016г. после обращения истца в суд с настоящим иском, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины суд исходит из следующего.

С учетом положений п.п. 1 п.1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащей уплате при обращении с настоящим иском, составляет 4063 руб.

Согласно платежным поручениям №1122 от 19.07.2019г., №1657 от 13.10.2022г. истцом оплачена государственная пошлина в размере 4059,16 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4059,16 руб.

В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <номер>) к ФИО3 (ИНН <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору <номер> от 16.02.2016г., заключенному между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк», в размере 26974,47 руб.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 взыскании задолженности в большем размере отказать.

Взыскать с ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4059,16 руб.

Взыскать с ФИО3 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3,84 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме судьей 04 июля 2024 года.

Председательствующий судья А.Н. Плеханов