Решение № 2-3-102/2025 2-3-102/2025~М-3-97/2025 М-3-97/2025 от 10 августа 2025 г. по делу № 2-3-102/2025

Дело № 2-3-102/2025

УИД: 82RS0001-03-2025-000118-14


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Оссора Камчатского края 11 августа 2025 года

Олюторский районный суд Камчатского края (постоянное судебное присутствие в п. Оссора Карагинского района Камчатского края) в составе:

председательствующего – судьи Коваленко А.И.,

при секретаре судебного заседания Некрасовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 592 621 руб. 76 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 852 руб. 44 коп. В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на предоставления кредита в сумме 500 000 руб., на срок 58 месяцев под 36,3% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредствам использования «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком и зачислил 500 000 руб. на счет №. Поскольку в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по возврату денежных средств в сроки и в суммах, установленных договором, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 592 621 руб. 76 коп., из которой: 97 320 руб. 27 коп. – просроченные проценты; 489 812 руб. 40 коп. – просроченный основной долг; 960 руб. 50 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 4528 руб. 59 коп. – неустойка за просроченные проценты. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки оставлено последним без исполнения.

Истец - ПАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрения дела извещено, представителя в судебное заседание не направило, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя, в исковом заявлении истец указал.

Ответчик - ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебном заседании участия не принимал, в адресованной суду телефонограмме просил рассмотреть дело без своего участия.

Руководствуясь статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между Банком и ФИО1 регулируется условиями банковского обслуживания.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 будучи зарегистрированным в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк» обратился в Банк за получением кредита. Этого же числа заемщику на указанный номер телефона поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, в котором были указаны, в том числе сумма кредита, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. После чего ответчиком посредством СМС-сообщения направлен код для ввода на получение кредита, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены аналогом его собственноручной подписи (л.д. 20-22, 29-30).

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 поступило СМС-сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны: сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Далее ФИО1 поступило РUSH-уведомление о зачислении на счет № суммы в размере 500 000 руб.

Согласно сведениям движения основного долга, а также справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 500 000 руб. поступила на счет ответчика (л.д. 12-13, 61).

Из представленных в материалы дела «Индивидуальных условий потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ФИО1 следует, что ФИО1 предоставлена сумма кредита в размере 500 000 руб. под 36,3% годовых, сроком на 60 месяцев с даты предоставления кредита (л.д. 20-21).

Пунктом 6 Договора предусмотрено, что возврат полученных кредитных денежных средств возвращается должником путем 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18 163 руб. 36 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 9 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Договора оговаривается ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

В соответствии с п. 1.1. раздела 1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк надлежащим образом, заключенным между клиентом и ФИО1 договором банковского обслуживания (далее по тексту ДБО) будет считаться надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности (л.д. 31-36).

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.

В соответствии с п. 1.14 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 10 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, получено согласие истца на изменение условий ДБО.

На основании указанного, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, подписанный должником в электронном виде посредством использования системы «Сбербанк Онлайн».

Исследованием материалов дела установлено, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил ответчику денежные средства в размере и на условиях, оговоренных в кредитном договоре. Доказательств обратного материалы дела не содержат, стороной ответчика подобных доказательств суду не представлено.

По состоянию на 16 мая 2025 года задолженность ответчика перед истцом составляет 592 621 руб. 76 коп., из которых: 97 320 руб. 27 коп. – просроченные проценты; 489 812 руб. 40 коп. – просроченный основной долг; 960 руб. 50 коп. – неустойка за просроченный основной долг; 4528 руб. 59 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его верным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и не содержит арифметических ошибок, в связи с чем, принимает его для определения суммы, подлежащей взысканию.

В силу статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение кредитной задолженности, равно как свидетельствующих о меньшем размере этой задолженности, ответчиком не представлено и в материалах дела таковых не имеется, суд приходит к выводу, что рассматриваемые требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном им размере.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 852 руб. 44 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>), - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 592 621 руб. 76 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 852 руб. 44 коп., а всего взыскать 609 474 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд путем принесения жалобы через Олюторский районный суд Камчатского края (постоянное судебное присутствие в п. Оссора Карагинского района) в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 11 августа 2025 года.

Судья