Решение № 2-1089/2024 2-1089/2024(2-9493/2023;)~М-7208/2023 2-9493/2023 М-7208/2023 от 5 февраля 2024 г. по делу № 2-1089/2024

УИД: 52RS0001-02-2023-008578-40

Дело № 2-1089/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нижний Новгород

06 февраля 2024 года

Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Фураевой Т.Н., при секретаре судебного заседания Антоновой Ю.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что между истцом и ответчиком 10.01.2013г. был заключён кредитный договор <***> на сумму 211 988 руб., в том числе 195 000 руб. - сумма к выдаче, 16 988 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 211 988 руб. на счёт заёмщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 195 000 руб. выданы заёмщику путём перечисления на счёт, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно 16 988 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. По договору банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключённые по договору (при их наличии). Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путём умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного период наличие на счёте денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8981,93 руб. В нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по кредиту, в связи с чем 09.04.2014г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 08.04.2014г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заёмщиком не исполнено.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 10.01.2013 г. в размере 215577,63руб., из которых сумма основного долга – 140589,83 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 19530,85 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 34551,75 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 20905,20 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5355,78 руб.

Истец ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания явку представителя в суд не обеспечил, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменные возражения о несогласии с исковыми требованиями, просила применить сроки исковой давности.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Учитывая то, что неявившиеся лица о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, их неявка не является препятствием рассмотрения дела без их участия, ходатайств об отложении рассмотрения дела в адрес суда до рассмотрения дела от указанных лиц не поступило, учитывая мнение явившихся лиц, суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, что 10.01.2013г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор <***> на сумму 211 988 руб., в том числе 195 000 руб. - сумма к выдаче, 16 988 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых, количество процентных периодов - 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа - 30.01.2013.

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 195 000 руб. на счёт заёмщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 195000 руб. выданы заёмщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заёмщика. Во исполнение распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно 16 988 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате платежа, чем нарушала условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор 09.03.2014г. путём выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов банк не осуществлял. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.

В связи с невыполнением ФИО1 заключительного требования, Банк обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности.

Судебным приказом Мирового судьи судебного участка №2 Автозаводского района г. Н. Новгорода от 01.09.2014г. с ФИО1 была взыскана сумма задолженности по кредитному договору №2165786238 от 10.01.2023г. в сумме 215577,63 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2677,89 рублей.

Определением Мирового судьи судебного участка №2 Автозаводского района г. Н. Новгорода от 11.09.2014г. судебный приказ от 01.09.2014г был отменен по заявлению ФИО1

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (часть 2).

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно указанных выше Условий банк вправе по собственному усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения Клиентом задолженности в полном объёме, сформировав и направив Клиенту заключительный счёт-выписку.

Судом установлено, что истец, направив в адрес ФИО1 заключительный счёт от 09.03.2014г., предоставил ей срок для погашения всей задолженности до 08.04.2014 г.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям ООО «ХКФ Банк», вытекающим из кредитного договора <***>, заключённого с ФИО1 10.01.2014, начал течь с момента, когда истёк срок, предоставленный заёмщику в заключительном счёте-выписке, то есть с 08.04.2014 года, и истекал 08.04.2017 года.

Судебным приказом Мирового судьи судебного участка №2 Автозаводского района г. Н. Новгорода от 01.09.2014г. с ФИО1 была взыскана сумма задолженности по кредитному договору №2165786238 от 10.01.2023г. в сумме 215577,63 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2677,89 рублей.

Определением Мирового судьи судебного участка №2 Автозаводского района г. Н. Новгорода от 11.09.2014г. судебный приказ от 01.09.2014г был отменен по заявлению ФИО1

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 настоящего Постановления, на основании части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

В соответствии с пунктом 18 настоящего Постановления начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа, при этом в случае его отмены, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Однако, даже принимая во внимание продление срока исковой давности на время судебной защиты права вынесением судебного приказа и до его отмены, срок исковой давности на дату обращения в районный суд истцом пропущен.

Таким образом, на момент обращения истца в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору (20.11.2023 года) предусмотренный ч. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности истёк.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28 февраля 1995 года N 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой ГК РФ» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтверждён материалами дела.

Поскольку в соответствии с указанными положениями истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Автозаводский районный суд города Нижний Новгород.

Судья: Т.Н. Фураева

Мотивированное решение составлено 07.02.2024 года.