Решение № 2-386/2025 2-386/2025~М-275/2025 М-275/2025 от 7 апреля 2025 г. по делу № 2-386/2025

УИД №74RS0047-01-2025-000368-36

Дело №2-386/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 апреля 2025 года г. Снежинск

Снежинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего – судьи Кругловой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Котовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.3-5).

Определением Снежинского городского суда от 02.04.2025 к участию в деле в качестве ответчика был привлечен ФИО1, третьим лицом со стороны ответчика привлечен ФИО3 (л.д. 60).

В обоснование заявленных требований указано, что 08.02.2023 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №№, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 442 376,64 руб. на срок по 07.02.2028 с взиманием за пользование кредитом 23,3% годовых, а ФИО2 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Вместе с тем заемщик свои обязательства не исполнил, по состоянию на 07.11.2024 включительно общая сумма задолженности составила 441 604,56 руб., из которых: 382 941,08 руб. – основной долг, 50 482,72 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4 764,52 руб. – задолженность по пени, 3 416,24 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, 18.12.2020 ВТБ 24 и ФИО2 заключили договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Согласно расписке, в получении ФИО2 банковской карты, был установлен лимит в размере 25 000,0 руб., проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 16,8% годовых. По состоянию на 30.01.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 11 753,47 руб., из которых: 10 577,65 руб. – основной долг, 1 175,82 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

По имеющейся у Банка информации Заемщик умерла. Согласно имеющейся информации, на счетах Заемщика имелись денежные средства и ей принадлежал объект недвижимости - квартира. Истец просит суд установить наследников, принявших наследство, и привлечь их в качестве надлежащих ответчиков. Взыскать солидарно с наследников ФИО2, принявших наследство, в пользу Банк ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от 08.02.2023 №№ в общей сумме 441 604,56 руб. и задолженность по кредитному договору от 18.12.2020 №№ в общей сумме 11 573,47 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 834,0 руб. (л.д. 4-5).

Истец ВТБ (ПАО) извещен о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 68), в судебное заседание своего представителя не направил, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО1, извещен надлежащим образом о рассмотрении дела (л.д. 67), в судебное заседание не явился, свое мнение по делу не высказал.

Третье лицо ФИО3 извещен надлежащим образом о рассмотрении дела (л.д. 66), в судебное заседание не явился, свое мнение по делу не высказал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, и по правилам, установленным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12, ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами.

Суд также учитывает и то, что по смыслу положений ч. 1 ст. 68, ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судом срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Судом установлено, что 08.02.2023 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит (Индивидуальные условия) (л.д. 9-12).

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, ФИО2 был выдан кредит в размере 442 376,64 руб. (п. 1), на срок – 60 месяцев (п. 2), то есть с 08.02.2023 по 07.02.2028 (п. 3), с взиманием за пользование кредитом 23,3% годовых (п. 4). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее 05 числа каждого календарного месяца. Размер платежа составил 12 547,17 руб., размер последнего платежа – 9 182,84 руб. (п. 6). За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12).

Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан аналогом собственноручной подписи ФИО2 путем введения верного логина и пароля для входа в интернет-банк и поступившего от ФИО2 одноразового пароля.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Так, видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Усиленная электронная подпись бывает двух видов: неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит таких требований, следовательно договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Часть 2 ст. 148 ГК РФ устанавливает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях: предусмотренных законом, иными правовыми актами; по соглашению сторон.

Закон о потребительском кредите (ч. 14 ст. 7) позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Учитывая положения ч. 2 ст. 148 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Так, видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Усиленная электронная подпись бывает двух видов: неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Использование простой электронной подписи регламентировано в ст. 9 Закона «Об электронной подписи». Так, электронный документ считается подписанным простой электронной подписи при выполнении следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; в соглашении между участниками электронного обмена предусмотрены: правила определения лица, подписавшего электронный документ; обязательное соблюдение конфиденциальности владельцем электронной подписи.

Введя ключ в соответствующее поле, ФИО2 подтвердила, что согласна с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись (л.д. 12).

Согласно условиям договора, денежные средства подлежали зачислению на счет ФИО2, открытый в Банк ВТБ (ПАО) №. Во исполнение требований клиента Банк зачислил на счет сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-18)

Таким образом, судом установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению суммы кредита исполнил.

ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняла надлежащим образом, последний платеж был произведен 05.03.2024 (л.д. 17 оборот). По состоянию на 07.11.2024 включительно общая сумма задолженности составила 441 604,56 руб., из которых: 382 941,08 руб. – основной долг, 50 482,72 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4 764,52 руб. – задолженность по пени, 3 416,24 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, 18.12.2020 ВТБ 24 и ФИО2 заключили договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (л.д. 19-20).

По условиям договору на имя ФИО2 была выпущена банковская карта с лимитом кредитования 25 000,0 руб. (п. 1) Срок действия договора по 18.12.2050. В случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств (п. 2). Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 16,8% годовых (п. 4). Размер минимального платежа 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом. Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем (п. 6).

При подписании договора ФИО2 подтвердила (п.14), что ознакомлена, полностью, согласна с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (л.д.20).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика по договору займа на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором.

Согласно расчету задолженности, погашение кредита производилось заемщиком не регулярно, недостаточными для погашения задолженности суммами, с просрочками платежей, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.01.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 11 753,47 руб., из которых: 10 577,65 руб. – основной долг, 1 175,82 руб. – плановые проценты за пользование кредитом (л.д. 25-26).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла (л.д. 27).

По наследственному делу № единственным наследником принявшим наследство является ФИО1. Супруг ФИО2 - ФИО3 отказался от наследства, причитающегося ему по закону после смерти супруги (л.д.55), также указал, что доля в имуществе приобретенной ФИО2 во время их брака, отсутствует (л.д.56).

Таким образом единственным наследником ФИО2 является её <данные изъяты> ФИО1.

Как следует из п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно материалам наследственного дела, наследство состоит из: квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью 2 376 510,4 руб.. Квартира находится в ипотеке у ПАО Сбербанк (л.д.58); земельный участок: категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения садоводства, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, кадастровой стоимостью 52 393,6 руб. (л.д. 57); денежные средства на счетах открытых в ПАО Сбербанк на имя ФИО2 с причитающимися процентами и компенсациям (л.д.59).

Поскольку истец доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено, о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не ходатайствовало, суд считает возможным руководствоваться при определении стоимости имущества данными его кадастровой стоимости.

Стоимость наследственного имущества ФИО2 составляет 2 582 429,86 руб. = 52 393,6 (стоимость земельного участка) + 2 376 510,4 руб. (стоимость квартиры) + 153 525,86 (денежные средства на счете)

При этом из указанной стоимости подлежит исключению денежные средства, взысканные по решению Снежинского городского суда от 23.01.2025, с ФИО1, как с наследника ФИО2, в пользу ПАО «Сбербанк» в счет погашения задолженности по кредитной карте за период с 13 марта 2024 года по 27 ноября 2024 года в размере 460 125 (четыреста шестьдесят тысяч сто двадцать пять) руб. 98 коп.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, суд считает, что истец представил достаточные доказательства в обоснование своих исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов за несвоевременную уплату основного долга. Ответчик не представил доказательств о погашении задолженности, предъявленной к взысканию.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 по кредитному договору подлежащими удовлетворению. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору от 08.02.2023 №№ по состоянию на 07.11.2024 в общей сумме 441 604,56 руб., из которых: 382 941,08 руб. – основной долг, 50 482,72 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4 764,52 руб. – задолженность по пени, 3 416,24 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу и задолженность по кредитному договору от 18.12.2020 №№ в общей сумме 11 573,47 руб., из которых: 10 577,65 руб. – основной долг, 1 175,82 руб. – плановые проценты за пользование кредитом подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

При этом суд отмечает, что согласно разъяснениям, данным в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 13 834,0 руб., что подтверждается платежным поручением № от 30.01.2025 (л.д.6).

Таким образом, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика также подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 13 834,0 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН №) задолженность по кредитному договору от 08.02.2023 №№ по состоянию на 30.11.2024 в размере 441 604 (четыреста сорок одна тысяча шестьсот четыре) руб. 56 коп, задолженность по кредитному договору от 18.12.2020 №№ по состоянию на 30.01.2025 в размере 11 753 (одиннадцать тысяч семьсот пятьдесят три) руб. 47 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 834 (тринадцать тысяч восемьсот тридцать четыре) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, для чего копия заочного решения суда высылается ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Л.А. Круглова

Мотивированное решение суда изготовлено 16 апреля 2025 года.