Решение № 2-421/2020 2-421/2020~М-387/2020 М-387/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-421/2020

Дело № 2-421/2020

УИД 45RS0006-01-2020-000666-20


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье 28 сентября 2020 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Корчагиной И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 29 февраля 2020 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 2778865844. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1025011 руб. 17 коп. под 13,8 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик произвел платеж в размере 22900 руб., обязанности по договору исполняет ненадлежащим образом, на 6 августа 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 99 дней.

По состоянию на 6 августа 2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1114604 руб. 53 коп., из них: просроченная ссуда - 1014069 руб. 75 коп., просроченные проценты – 47522 руб. 30 коп; проценты по просроченной ссуде – 817 руб. 36 коп.; неустойка по ссудному договору 50879 руб. 37 коп.; неустойка на просроченную ссуду 1166 руб. 75 коп.; иные комиссии 149 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства KIA Rio, цвет серый, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №*. Залоговая стоимость данного транспортного средства определена в размере 942 900 руб.

Пунктом 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, предусмотрено снижение стоимости транспортного средства с применением к ней дисконта 18, 51%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 768 380 руб. 78 коп.

Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.

Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 1114604 руб. 53 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19773 руб. 02 коп.; обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль KIA Rio, цвет серый, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №* путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: 768 380 руб. 78 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. В предыдущем судебном заседании с заявленными требованиями банка не согласился. Считал, что у банка нет лицензии на осуществление выдачи кредита. Не оспаривал, что кредит был оформлен для приобретения транспортного средства. Считал, что он свои обязательства перед банком исполнил, так как подписал вексель. Не оспаривал, что он внес один платеж в размере 22900 руб. 28 марта 2020 года в счет погашения задолженности. Приобретенный автомобиль за счет кредитных средств находится у него, поставлен на учет в СССР, у него есть регистрационный знак.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии сторон с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что 29 февраля 2020 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 45 оборот, 46) в котором просил рассмотреть заявление о предоставлении потребительского кредита как оферту и заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления следующие договоры:

- потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 1 025 011 руб. 17 коп. на 36 месяцев, 1096 дней, под 16,80 % годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счет в ПАО «Совкомбанк», а именно, оплата части стоимости транспортного средства KIA Rio, цвет серый, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №* в размере 846 610 руб.;

- договора банковского счета, договора банковского обслуживания, на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания для физических лиц ПАО «Совкомбанк». Просил, открыть банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на условиях Общих условий договора потребительского кредита.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита (раздел В, п. 2) ФИО1 выразил согласие на заключение договора страхования транспортного средства, и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости) на условиях, указанных в договоре потребительского кредита. Ответчик осознал и подтвердил отсутствие навязывания дополнительной услуги со стороны банка, связанных с заключением договора страхования. Подтвердил, что добровольно принял решение, и действия в своем интересе, выбрал программу страхования. Подтвердил, что был ознакомлен с альтернативным вариантом получения кредита на сопоставимых условиях кредитования без обязательного заключения вышеуказанного договора страхования.

В разделе Д заявления ФИО1 просил банк, одновременно с предоставлением потребительского кредита подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. Подтвердил, что понимает, что подключение комплекса услуг осуществляется добровольно и не является обязательным условием заключения договора потребительского кредита с банком, является отдельной услугой, от которой он может отказаться. Он ознакомлен и согласен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах банка, уведомлен, что они могут быть изменены банком в одностороннем порядке.

Кроме того, 29 февраля 2020 года в заявлении оферте ФИО1 просил ПАО «Совкомбанк» (л.д. 113) заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления - оферты договора банковского счета, договора банковского обслуживания на условиях, указанных в условиях и Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк».

Просил выдать ему банковскую карту в момент заключения договора потребительского кредита в банке, подтвердил получение Памятки держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк».

При подписании заявления ФИО1 согласился на удержание ежегодной комиссии за облуживание банковской карты MasterCard World «Золотой Ключ Автокарта Классика», согласно действующим Тарифам банка с его банковского счета №*; предоставил банку акцепт на списание с банковского счета платы за оказание услуг согласно Тарифам Банка и иных обязательств перед банком.

Факт получения банковской карты MasterCard World (номер карты: 539962******9945) и нераскрытого ПИН - конверта, подтверждается подписью ФИО1 29 февраля 2020 года в заявлении.

Тарифами карты «Золотой ключ», являющегося Приложением № 38 к Положению о порядке осуществления операция с банковскими картами, предусмотрена комиссия за первичное оформление банковской карты в рамках пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика» который составляет 4 999 руб. (л.д.110-112).

В соответствии с п. 3.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее - Общие условия), договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Банк принял предложения ФИО1 и 29 февраля 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор банковского счета №*, открыт банковский счет №*, заключен договор потребительского кредита № 2778865844, выдана банковская карта MasterCard World «Золотой Ключ Автокарта Классика».

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № 2778865844 от 29 февраля 2020 года (далее - Индивидуальные условия), согласована сумма кредита в размере 1 025 011 руб. 17 коп., на срок 36 месяцев, 1096 дней. Срок возврата кредита 1 марта 2023 года (п. 1, 2 Индивидуальных условий) (л.д. 42-44).

Пунктом 4. Индивидуальных условий определены условия о процентной ставке по договору: 16.80% годовых, которая может быть увеличена в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3. Индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней.

На период участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков банк снижает процентную ставку по кредиту до 13,80% годовых. Процентная ставка снижается, начиная со дня, следующего за днем, в котором заемщик подключился к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 4 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. В случае изменения процентной ставки банк предоставляет заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении заемщика в офис Банка, или иным способом, указанным в п. 16 Индивидуальных условий.

Согласно п. 6. Индивидуальных условий, количество платежей - 36, размер платежа с 1 по 35 - 24 236 руб. 97 коп. ежемесячно, 36 платеж -589 976 руб. 56 коп. Срок платежа: по 29 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту, не позднее 1 марта 2023 года.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: KIA Rio, 2019 года выпуска, № шасси (рамы) отсутствует, кузов № №*, идентификационный номер (VIN) №*, разрешенная максимальная масса 1620, пробег транспортного средства:0, электронный паспорт транспортного средства:164301002418036. Копию ПТС, свидетельства о регистрациии транспортного средства необходимо направить электронной почтой в банк, либо предоставить лично/через представителя в офис банка с отметкой о принятии в течение 30 дней с даты оформления договора (п. 10 Индивидуальных условий).

До подписания Индивидуальных условий, заемщик указал, что предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.

Просил банк выдать ему график платежей по кредиту с пониженной ставкой, которая будет действовать при подключении к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков не позднее даты заключения настоящего договора, которым он сможет руководствоваться при погашении задолженности по договору.

Индивидуальные условия выданы заемщику, что подтверждаете его подписью.

Указанный договор заключен путем акцепта банком предложений (оферты) клиента о заключении договоров.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Соответствующие императивные нормы при заключении рассматриваемого договора были соблюдены.

Договор потребительского кредита под залог транспортного средства, договор банковского счета от 29 февраля 2020 года заключенные с ФИО1 в письменной форме, содержат все существенные условия, установленные для данных видов договора. На момент рассмотрения спора указанные договоры не расторгнуты, недействительными не признаны, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанных договоров ФИО1 суду не представил, на незаключенность этих договоров не ссылался, требований о признании договоров (отдельных положений) недействительными не заявлял.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, 29 февраля 2020 года открыл ФИО1 банковский счет для предоставления кредита, предоставил кредит в размере 1 025 011 руб. 17 коп., из которых, 4999 руб. удержал в счет оплаты комиссии за карту согласно тарифов, 51 776 руб. перечислил ПАО СК «Росгосстрах» в счет оплаты страховой премии по договору добровольного страхования транспортного средства, 12 000 руб. и 848 610 руб. перечислил ООО «Техноком-Инвест» в счет оплаты части транспортного средства KIA Rio по договору купли - продажи № 118 от 29 февраля 2020 года и оплаты установленного дополнительно оборудования, 107 626 руб. 17 коп. перечислил САО «ВСК» в счет оплаты Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита (исчисленного в размере 0,292 % (2 989,62 руб.) от суммы потребительского кредита, умноженного на количество месяцев срока кредита), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7), заявлением ФИО1 о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита (л.д.78-84), заявлением ФИО1 на списание денежных средств со счета №*, открытого в банке от 29 февраля 2020 года, счетами на оплату (л.д. 85, 94, 95), и не оспаривалось ответчиком при рассмотрении дела.

Ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, 29 марта 2020 года осуществил один платеж в размере 22 900 руб., больше платежей по договору не производил, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

Разделом 6 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения обязательств. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойки в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Пунктом 12. Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС /СТС согласно п. 10 Индивидуальных условий в размере 50000 руб.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.2. Общих условий, установлено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 5.3. Общих условий, в случае принятия решения о досочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактичного места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения все задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

6 июня 2020 года в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. По состоянию на 3 июня 2020 года задолженность ответчика перед банком составляла 1056719 руб. 29 коп., из которых: 61571 руб. 05 коп. - сумма просроченной задолженности, 995 148 руб. 24 коп.- сумма долгосрочного возврата оставшейся задолженности. ФИО1 предложено в течение 30 дней с момента отправления претензии погасить задолженность.

Доказательством направления досудебной претензии является реестр отправки писем ДП-888 от 6 июня 2020 года (л.д. 38, 39).

Требования банка о возврате задолженности ответчиком не исполнено.

По расчету истца (л.д. 27), задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита по состоянию на 6 августа 2020 года составляет 1114604 руб. 53 коп., из них: просроченная ссуда - 1014069 руб. 75 коп., просроченные проценты – 47522 руб. 30 коп; проценты по просроченной ссуде – 817 руб. 36 коп.; неустойка по ссудному договору 50879 руб. 37 коп.; неустойка на просроченную ссуду 1166 руб. 75 коп.; иные комиссии 149 руб.

В силу ст. 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности.

Расчет задолженности по договору, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

На основании вышеизложенного, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в размере 1114604 руб. 53 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита является залог транспортного средства: KIA Rio, 2019 года выпуска, № шасси (рамы) отсутствует, кузов № №*, идентификационный номер (VIN) №*, разрешенная максимальная масса 1620, пробег транспортного средства:0, электронный паспорт транспортного средства:164301002418036.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита залоговая стоимость транспортного средства определена в размере 942900 руб. (раздел Г, п. 3).

В соответствии с п. 9.12.3 Общих условий, залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным (п. 9.15.2 Общих условий).

Согласно п. 9.14.4. Общих условий, по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом обеспечения исполнения обязательства. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено при рассмотрении дела ФИО1 обязательства по договору потребительского кредита исполняются ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

По сообщению МО МВД России «Каргапольский» от 1 сентября 2020 года, согласно сведений ФИС ГИБДД - М, автомобиль KIA Rio, (VIN) №*, на учете в ГИБДД не состоит (л.д. 67).

Согласно информации ФИС ГИБДД-М данное транспортное средство на регистрационном учете в Госавтоинспекции не состоит, сотрудниками МРЭО ГИБДД УМВД России по Курганской области на прохождение автотехнической экспертизы в ЭКЦ УМВД России по Курганской области не направлялось.

20 августа 2020 года в р.п. Красный Октябрь Каргапольского района Курганской области инспекторами ДПС ОСВ ГИБДД УМВД России по Курганской области ФИО1 {дата} г.р. привлекался к административной ответственности в качестве водителя, управлявшего вышеуказанным автомобилем. При производстве по делу об административном правонарушении, предусмотренным ч. 2 ст. 12.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в качестве меры обеспечения производства по делу об административном правонарушении было применено задержание транспортного средства с помещением на специализированную стоянку для хранения транспортных средств по адресу: <...>, ООО «Автостоп».

24 августа 2020 года ФИО1 обратился в ОБДПС ГИБДД УМВД России по г. Кургану, по вопросу возврата принадлежащего ему автомобиля Kia. Поскольку причина задержания была устранена и ФИО1 были предоставлены документы, удостоверяющие право собственности (договор купли-продажи), в связи с чем командиром ОБДПС ГИБДД УМВД России по г. Кургану подполковником полиции ФИО2 был подписан акт о выдаче транспортного средства. В журнале учета задержанных транспортных средств ООО «Автостоп» стоит отметка о выдаче автомобиля Kia Rio без государственных регистрационных знаков.

После 24 августа 2020 года на указанном автомобиле Kia сотрудниками Госавтоинспекции Курганской области никто не задерживался. Отследить передвижения автомобиля по программному комплексу «Поток» без государственных регистрационных знаков не представляется возможным. Иная информация о местонахождении автомобиля отсутствует, что подтверждается ответом на запрос суда УГИБДД УМВД России по Курганский области (л.д.137-139).

В силу ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

Из материалов дела следует, что 29 февраля 2020 года между ООО «Техноком-Инвест» (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи № 118, согласно которому продавец обязуется передать в собственность, а покупатель обязуется принять и оплатить на условиях предусмотренных договором транспортное средство: KIA Rio, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №*, модель, № двигателя: 1,6 бензиновый G4FG KW577843, № шасси (рамы) отсутствует, кузов № №*, цвет серый, электронный паспорт транспортного средства:164301002418036 от 23 декабря 2019 года.

В соответствии с п. 2.2. договора купли - продажи, право собственности на автомобиль KIA Rio переходит от продавца к покупателю с момента подписания сторонами акта приема - передачи и оплаты полной стоимости автомобиля.

Итоговая стоимость автомобиля составляет 954 900 руб. (п. 3.1. договора купли- продажи).

Указанный автомобиль застрахован ФИО1 по договору КАСКО (Ущерб + хищение) в ПАО СК «Росгосстрах» 29 февраля 2020 года на период с 29 февраля 2020 года по 27 февраля 2021 года, что подтверждается полисом добровольного страхования транспортного средства Росгосстрах Авто «Защита» серия <...>.

В уведомлении о возникновении залога движимого имущества № 2020-004-543056-620 от 7 марта 2020 года, транспортного средства KIA Rio, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №*, в качестве залогодателя указан ФИО1, залогодержателем ПАО «Совкомбанк» (л.д. 8).

Ответчик в судебном заседании не оспаривал право собственности на автомобиль KIA Rio, 2019 года выпуска, пояснил, что автомобиль поставлен на регистрационный учет в СССР, у него имеется регистрационный знак.

Поскольку при рассмотрении дела установлено, что ответчиком обязательства по договору потребительского кредита исполняются ненадлежащим образом, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворения.

Требования истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 768 380 руб. 78 коп., с учетом положения п. 9.14.6 Общих условий, устанавливающий возможность снижение цены заложенного имущества в зависимости от периода его приобретения, суд находит несостоятельными, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 г. «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года.

Согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя. Начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с изложенным, требование истца об обращении взыскания на заложенное по договору потребительского кредита № 2778865844 от 29 февраля 2020 года имущество – автомобиль марки: KIA Rio, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №*, модель, № двигателя: 1,6 бензиновый G4FG KW577843, № шасси (рамы) отсутствует, кузов № №*, цвет серый, принадлежащий ФИО1 суд признаёт обоснованным и подлежащим удовлетворению, определив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов начальной продажной стоимостью, установленной судебным приставом-исполнителем.

Доводы ответчика о том, что банк не представил оригинал кредитного договора, документы заверены, кредитный договор со стороны истца подписан лицом, не имеющим полномочий, суд во внимание не принимает, ввиду следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 57 от 26 декабря 2017 года «О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов» граждане, организации, государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы, должностные лица, лица, наделенные государственными или иными публичными полномочиями, вправе направлять обращения в суд в электронном виде (например, исковые заявления, заявления, в том числе заявления о выдаче судебного приказа, административные исковые заявления, ходатайства, жалобы).

Обращения в электронном виде подаются в суды посредством заполнения формы, размещенной на официальных сайтах судов в сети «Интернет», в соответствии с порядками подачи документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, утверждаемыми Верховным Судом Российской Федерации, Судебным департаментом при Верховном Суде Российской Федерации в пределах своих полномочий.

Обращение в суд может быть подписано простой электронной подписью, а в случаях, предусмотренных законодательством, должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью (например, заявление о предварительном обеспечении защиты авторских и (или) смежных прав, заявление об обеспечении иска, заявление о применении мер предварительной защиты)( пункт 4 Постановления).

В соответствии с пунктом 7 указанного выше Постановления, обращение в суд от имени юридического лица может быть подписано лицом, имеющим право действовать без доверенности, либо представителем личной усиленной квалифицированной электронной подписью физического лица либо подписью физического лица, исполняющего соответствующие должностные обязанности, квалифицированный сертификат которой выдан данному юридическому лицу (часть 3 статьи 14 Закона об электронной подписи).

С учетом этих положений при принятии обращения в суд от имени юридического лица, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, необходимо проверять, указано в квалифицированном сертификате в качестве его владельца только физическое лицо (личная подпись физического лица) либо наряду с физическим лицом указано наименование юридического лица, которому выдан данный сертификат (подпись исполняющего должностные обязанности физического лица).

При этом обращение в суд от имени юридического лица не считается подписанным, если в качестве владельца квалифицированного сертификата не указано физическое лицо (часть 4 статьи 131 ГПК РФ, часть 1 статьи 125 АПК РФ, часть 1 статьи 125 КАС РФ, часть 3 статьи 14 Закона об электронной подписи).

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ от 6 апреля 2011 года «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон «Об электронной подписи») информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В силу положений ч. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Виды электронных подписей содержатся в ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи».

В соответствии с ч. 7 ст. 67 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В материалы дела истцом представлены копии документов, заверенные электронной подписью представителя истца по доверенности ФИО3, а так же копии документов заверенные подписью представителя истца по доверенности ФИО4 Иные копии документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом, в суде ответчиком не представлено. Другими доказательствами достоверность содержащихся в представленных истцом документах сведений, не опровергнута. При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания полагать, что копии представленных истцом в материалы дела документов, не соответствуют их подлинникам.

Вопреки мнению ответчика представленные банком в суд документы представлены и заверены уполномоченными на то лицами, поскольку в деле имеются доверенности № 1092/ФЦ от 5 мая 2016 года на имя ФИО3 сроком на десять лет (л.д. 49), № 359/ФЦ от 18 февраля 2020 года на имя ФИО4 сроком до 8 ноября 2028 года (л.д. 66), уполномоченные на предоставление интересов банка в суде, а также в рамках настоящих доверенностей на подписание и предъявление, в том числе исковых заявлений, заверении документов от имени банка. При этом указанные доверенности выданы и заверены в соответствии с требованиями ч. 4 ст. 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем оснований сомневаться в полномочности представителей банка у суда не имеется. Также каждый документ представленный в суд в электронном виде подписан и заверен электронной подписью представителя истца ФИО3, о чем свидетельствует протокол проверки электронной подписи.

Согласно п. 8 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» к полномочиям Центрального банка отнесено принятие решений о государственной регистрации кредитных организаций, выдача кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостановление их действия и их отзыв.

В соответствии с указанным положением закона Центральным Банком России была выдана ПАО «Совкомбанк» генеральная лицензия № 963 на осуществление банковских операций (л.д. 10), которая была действительна на момент заключения с ответчиком кредитного договора и которая в соответствии с положениями Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ст. 1, ч. 1 ст. 5, ст. 13) давала право банку осуществлять деятельность, в том числе по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц, купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах, выдача банковских гарантий, осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе, электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кроме того законодательством не предусмотрено осуществление банками деятельности по выдаче потребительских кредитов на основании лицензии.

Доводы ответчика о том, что полномочия лица, подписавшего кредитный договор не подтверждены, не могут быть основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», так как банком факт заключения кредитного договора сотрудником кредитной организации не оспаривался, кредит в сумме 1025011 руб. 17 коп. был предоставлен заемщику ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор это вексель и согласно ст. 410 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования, для зачета достаточно заявления одной из сторон, являются необоснованными, так как в материалах дела представлены документы, свидетельствующие о том, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № 2778865844 от 29 февраля 2020 года.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере 19 773 руб. 802 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичнонго акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № 2778865844 от 29 февраля 2020 года в размере 1 114 604 (один миллион сто четырнадцать тысяч шестьсот четыре) руб. 53 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 19 773 (девятнадцать тысяч семьсот семьдесят три) руб. 02 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль KIA Rio, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №*, модель, № двигателя: 1,6 бензиновый G4FG KW577843, № шасси (рамы) отсутствует, кузов № №*, цвет серый, принадлежащий ФИО1, {дата} года рождения, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № 2778865844 от 29 февраля 2020 года, определив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов начальной продажной стоимостью, установленной судебным приставом-исполнителем.

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.С. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 29.09.2020

Судья Н.С. Киселева