Решение № 2-4646/2017 2-4646/2017~М-4308/2017 М-4308/2017 от 2 октября 2017 г. по делу № 2-4646/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2017 года город Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ковтун В.О.,

при секретаре Сивцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда г. Ставрополь гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что 18 апреля 2016г. между ПАО КБ «Центр-инвест» и должником ФИО1 (Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении стандартного кредита в сумме 300000,00 рублей.

Срок возврата кредита установлен не позднее 17 апреля 2021г.

Согласно п.4.2 кредитного договора № от 18.04.2017г. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: с 18.04.2016 г. до полного погашения коедита по ставке 18.75%

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: распоряжением бухгалтерии от 18.04.2016г.; заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от 18.04.2016г.; расходным кассовым ордером № от 18.04.2016г.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1.1 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями настоящего Договора.

В соответствии с п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Заемщик в нарушение ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполняет.

По состоянию на 31.07.2017г. просроченная задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору № от 18.04.2017г. по возврату основного долга составляет 5322,26 руб., задолженность по уплате процентов составляет 8748,74 руб.

Согласно ст.ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации закономили договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафаили пеней)— денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполненияили ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 кредитного договора № от 18.04.2017г. за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере 20% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств. Размер пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от 18.04.2017г. по состоянию на 31.07.2017г. составляет: 103,92 руб.

Согласно п.12 кредитного договора № от 18.04.2017г. за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере 20% годовых от суммы неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. Размер пени за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору № от 18.04.2017г. по состоянию на 31.07.2017г. составляет: 246,38 руб.

По состоянию на 31.07.2017г. общая задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору № от 18.04.2017г. составляет 199225,36 руб., в том числе:

А) задолженность по оплате основного долга – 187146,19 руб., из них: 5322,26 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 181823,93 руб. - текущая задолженность по основному долгу;

Б) проценты по основному долгу – 11728,87 руб., из которых: 8748,74 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 2980,13 руб. – текущие проценты;

В) пеня по уплате просроченного кредита – 103,92 руб.;

Г) пеня по уплате просроченных процентов – 246,38 руб..

Согласно пункту 5.2. кредитного договора № от 18.04.2017г. Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему Договору и (или) досрочно расторгнуть настоящий Договор, а также изменить его в том числе и случае нарушения Заемщиком условий Договора, заключенного на срок 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; нарушения Заемщиком условий договора, заключенного на срок менее чем 60 календарных дней, в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 10 календарных дней; нецелевое использование кредита.

В соответствии с подп.1 и 2 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение Заемщиком обязательств по погашению задолженности по основному долгу и процентам является существенным нарушением условий кредитного договора № от 18.04.2017г., которое позволяет Истцу требовать от Ответчика досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору № от 18.04.2017г., а также потребовать досрочного расторжения кредитного договора.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 18.04.2017г. истцом был заключен договор поручительства физического лица №П от 18.04.2017г. о ФИО2

Исходя из положений статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, объем ответственности поручителя определяется договором поручительства. Если в договоре отсутствует условие об ограничении ответственности поручителя, он отвечает перед кредитором так же и в том же объеме, что и должник.

В соответствии с п.1.1.и п.3.1. договора поручительства физического лица №П от 18.04.2017г., Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору в том же объеме как и Заемщик по кредитному договору № от 18.04.2017г., включая уплату: суммы кредита – 300000,00 руб.; процентов, согласно п.4 раздела 2 кредитного договора; пени в случае несвоевременного погашения кредита согласно п.12 кредитного договора; пени в случае несвоевременной уплаты процентов согласно п.12 кредитного договора; судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщика.

Таким образом, в силу ст. 361, п.1 ст.363 ГК РФ, п.1.1., 2.1.1. вышеуказанного договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору № от 13.03.2017г., в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Просит суд досрочно расторгнуть кредитный договор № от 18.04.2017г., заключенный между ФИО1 и ПАО КБ «Центр-инвест»; взыскать в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 18.04.2017г. в сумме 199225,36 руб., в том числе: А) задолженность по оплате основного долга – 187146,19 руб., из них: 5322,26 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 181823,93 руб. - текущая задолженность по основному долгу; Б) проценты по основному долгу – 11728,87 руб., из которых: 8748,74 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 2980,13 руб. – текущие проценты; В) пеня по уплате просроченного кредита – 103,92 руб.; Г) пеня по уплате просроченных процентов – 246,38 руб.; взыскать в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» солидарно с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате госпошлины в размере 11184,51 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела не явился, об уважительности причин не уведомил, не представил заявлений об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в отсутствие. При таких обстоятельствах, суд считает возможным в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела не явились, об уважительности причин не уведомили, не представили заявлений об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в их отсутствие. При таких обстоятельствах, суд считает возможным в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствии неявившихся ответчиков.

Суд, изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 18 апреля 2016г. между ПАО КБ «Центр-инвест» и должником ФИО1 (Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении стандартного кредита в сумме 300000,00 рублей. Срок возврата кредита установлен не позднее 17 апреля 2021г. Согласно п.4.2 кредитного договора № от 18.04.2017г. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: с 18.04.2016 г. до полного погашения коедита по ставке 18.75%

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствие со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок кредитования физических лиц в банке определяется законодательством РФ и договором. Условия предоставления кредита банк определяет самостоятельно в своих внутренних (локальных) актах, которые не создают юридические последствия для клиентов банка. Правоотношения между банком, заемщиками и поручителями возникают на основании договорных обязательств и регламентируются нормами гражданского права.

Из смысла указанных видов договоров следует, что обязанность доказать надлежащим способом факт заключения кредитного лежит на истце, а обязанность доказать надлежащее исполнение денежного обязательства возложена на ответчика. Поскольку в соответствии со ст.ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, то, следовательно, и надлежащее исполнение денежного обязательства должно быть оформлено в письменной форме.

Представленные суду письменные доказательства бесспорно свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора №№ от 18.04.2017г. стороны достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт того, что во исполнение кредитного договора Банк осуществил выдачу денежных средств Заемщику в размере 300 000,00 руб., что подтверждается материалами дела.

В свою очередь ответчик обязался в срок до 10 марта 2022г. возвратить полученную сумму и уплатить проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

Однако, в нарушение исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 18.04.2017г. ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнила, задолженность по кредиту и процентам за пользованием им не погашает, в результате чего, по состоянию на 31.07.2017г. общая задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору № от 18.04.2017г. составляет 199225,36 рублей.

В соответствии со ст.ст.329-330 Гражданского кодекса Российской Федерации закономили договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафаили пеней)— денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполненияили ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что пунктом 12 кредитного договора № от 18.04.2017г. за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере 20% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств. Размер пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору по состоянию на 31.07.2017г. составил 103,92 руб.

Согласно п.12 кредитного договора № от 18.04.2017г. за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере 20% годовых от суммы неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. Размер пени за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору по состоянию на 31.07.2017г. составил 246,38 руб.

В соответствии с подп.1 и 2 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Непогашение задолженности по кредитному договору в установленный срок, а также неуплата процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий кредитного договора №П от 18.04.2017г.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По мнению суда, истцом предоставлено достаточно доказательств существенного нарушения ответчиком ФИО1 условий кредитного договора № от 18.04.2017г.

Ответчиком ФИО1 доказательств, опровергающих доводы истца, в суд не представлено.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчикам требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиком ФИО1 на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору № от 18.04.2017г.

Согласно представленному суду расчету истца, по состоянию на 31.07.2017г. общая задолженность ФИО3 перед ПАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору № от 13.03.2017г. составляет 199225,36 руб., в том числе:

А) задолженность по оплате основного долга – 187146,19 руб., из них: 5322,26 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 181823,93 руб. - текущая задолженность по основному долгу;

Б) проценты по основному долгу – 11728,87 руб., из которых: 8748,74 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 2980,13 руб. – текущие проценты;

В) пеня по уплате просроченного кредита – 103,92 руб.;

Г) пеня по уплате просроченных процентов – 246,38 руб..

Расчет истца судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

В соответствие с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению суда, истцом предоставлено достаточно доказательств существенного нарушения ответчиком ФИО1 условий кредитного договора № от 18.04.2017г., вследствие которого Банк был лишен того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора с ФИО1, а именно: возврата предоставленного им кредита и уплаты процентов за пользование им.

Исходя из вышеприведенных норм права и установленных судом обстоятельств, суд пришел к выводу, что требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности обоснованны и подлежат удовлетворению.

Суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО КБ «Центр-инвест» о солидарном взыскании задолженности с поручителя ФИО2 в силу следующего.

Статья 361 ГК РФ предусматривает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору подтверждена истцом документально, ответчиком ФИО2 иной расчет суммы задолженности суду не представлен, факт наличия задолженности по кредитному договору и размер данной задолженности не оспорен. Также ответчиком ФИО2 не был оспорен факт личного подписания ею указанного договора поручительства и не был представлен суду доказательства, которые бы подтверждали, что указанный договор ответчиком с истцом не заключался и не подписывался.

В условиях состязательного процесса, предусмотренного ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец доказал те обстоятельства, на которые он ссылается, как на основания своих требований, а ответчиками данные обстоятельства не опровергнуты.

Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также то, что действиями ответчика нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, требования истца о взыскании задолженности в солидарном порядке с поручителя ФИО4 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Совокупность исследованных судом доказательств подтверждает тот факт, что ответчик несвоевременно и не в полном объеме погашал кредит и уплачивал проценты по нему, чем нарушил условия заключенного кредитного договора № от 18.04.2017г., следовательно, он должен нести ответственность, предусмотренную пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 11184,51 руб. подтверждены платежным поручением № 288от 28.07.2017г.

Таким образом, подлежат взысканию в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 11184,51 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов, удовлетворить.

Досрочно расторгнуть кредитный договор № от 18.04.2017г., заключенный между ФИО3 и ПАО КБ «Центр-инвест»;

Взыскать солидарно в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 18.04.2017г. в сумме 199225,36 руб., в том числе:

А) задолженность по оплате основного долга – 187146,19 руб., из них: 5322,26 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 181823,93 руб. - текущая задолженность по основному долгу;

Б) проценты по основному долгу – 11728,87 руб., из которых: 8748,74 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 2980,13 руб. – текущие проценты;

В) пеня по уплате просроченного кредита – 103,92 руб.;

Г) пеня по уплате просроченных процентов – 246,38 руб..

Взыскать солидарно в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате госпошлины в размере 11184,51 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья В.О. Ковтун