Решение № 2-3840/2018 2-3840/2018~М-2892/2018 М-2892/2018 от 3 октября 2018 г. по делу № 2-3840/2018

Дело № 2-3840/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2018 года Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ласко О.Л.,

при секретаре Вишняковой Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названным выше исковым заявлением, указав в обоснование, что 22.05.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и О. был заключен договор о карте № на основании заявления О. с предложением о заключении с нею, на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт, в соответствии с которым банк открыл ему счет карты №, выпустил и предоставил заемщику банковскую карту. Кроме того, 22.05.2013 ответчица самостоятельно обратилась в Банк с желанием получить дополнительную услугу в виде включения её в программу по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», а также услугу SMS –сервис. Ответчик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты за счет предоставленного банком кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета, вместе с тем, в нарушение п. 6.14 и 6.18 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт (далее Условия) неоднократно нарушала согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного платежа необходимые денежные средства.

Банк потребовал погашения заемщиком задолженности по договору о карте, сформировав 04.07.2015 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 130 759,38 рублей и сроке ее погашения – 03.08.2015. До настоящего времени задолженность перед банком не погашена. на основании изложенного банк просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 130 759,38 рублей, где основной долг – 108 638,81 рублей, комиссия за участие в программе страхования от мошенничества -300 рублей, плата за SMS-сервис - 200 рублей, плата за пропуск платежа – 3500 рублей, проценты – 18 120,57 рублей. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о карте № в размере 1101951,78 рублей, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3 815,19 рублей.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Ответчик О. в суд не явилась, извещена надлежаще о дате, времени и месте судебного заседания, причины неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала. Направила в суд ходатайство об уменьшении неустойки.

Изучив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и дав им оценку согласно ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с положениями ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что 22.05.2013 О. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предложила на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам Русский Стандарт, выпустить на её имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты; открыть банковский счет на её имя, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» анкеты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. Из указанного заявления также следует, что О. понимает и соглашается с тем, что принятие банком его предложения о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию ей счета; размер лимита будет определен банком самостоятельно; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Тарифы и Условия, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которые обязуется неукоснительно соблюдать.

В Анкете О. в графе «Информация о карте» указано – карта Русский Стандарт, тарифный план < ИЗЪЯТО >, желаемый лимит – 75 000 рублей (л.д.12).

Банк акцептовал оферту заемщика и тем самым между сторонами был заключен договор о карте, которому присвоен №.

О. < Дата > была получена карта Русский Стандарт, номер карты – №, лимит – 75 000 рублей, срок действия карты – < Дата > (л.д.19).

Судом установлено, что банком на имя ответчика был открыт счет №.

Таким образом, банк свои обязательства по выпуску и предоставлению банковской карты, открытию счета ответчику выполнил.

Заявление О., Условия и Тарифы содержат все существенные для заключения договора условия, такие как сумма кредита, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок начисления и уплаты процентов по кредиту, а также неустойки.

Как следует из выписки из лицевого счета №, ответчик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты за счет предоставляемого банком кредита.

По условиям кредитного договора: (тарифы, тарифный план < ИЗЪЯТО >) плата за выпуск и обслуживание карты – 0 руб., дополнительной карты -100 руб., размер процентов, начисляемых по кредиту, - 32% годовых, также предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка: в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других банков: в пределах остатка на счете – 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.); плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые в размере 300 руб.; 500 руб. - за пропуск минимального платежа, совершенного 2-й раз подряд; 1000 руб. за пропуск минимального платежа, совершенного 3-й раз подряд; 2000 руб. – за пропуск минимального платежа, совершенного 4-й раз подряд. Минимальный платеж -5% от задолженности клиента от основного долга и сверхлимитной задолженности (л.д.16).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно условиям кредитного договора (а именно Условия предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт), по окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку (п. 6.7. Условий). Согласно п. 6.14. Условий в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В силу п.6.18. Условий в случае, если в срок, указанный в счет выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Однако, в нарушение норм закона и принятых на себя обязательств, ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередной счет-выписки на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 22.05.2013 по 16.05.2018т (л.д.41-45).

В соответствии с п. 6.23 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставления клиенту заключительного счета-выписки.

Срок погашения задолженности в полном объеме клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.26 оборот).

Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке (п. 6.28.2 Условий).

Кроме того, 22.05.2013 ответчица самостоятельно обратилась в Банк с желанием получить дополнительную услугу в виде включения её в программу по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», а также услугу SMS –сервис.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору, сформировав 04.07.2015 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 130 759,38 руб. и сроке погашения – до 03.08.2015.

Доказательств добровольной оплаты задолженности в указанной сумме или частично суду не представлено.

По состоянию на 16.05.2018 задолженность О. перед Банком составляет 130 759,38 рублей, где основной долг – 108 638,81 рублей, комиссия за участие в программе страхования от мошенничества -300 рублей, плата за SMS-сервис - 200 рублей, плата за пропуск платежа – 3500 рублей, проценты – 18 120,57 рублей.

Представленный банком расчет составляющих задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом в совокупности со сведениями о текущем состоянии кредита, судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, поэтому может быть положен в основу решения, поскольку соответствует законным условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам.

При изложенных обстоятельствах, с учетом приведенных норм материального права, определенная истцом сумма задолженности по кредитному договору в виде всех составляющих, в том числе и комиссии за участие в программе страхования от мошенничества, платы за СМС-сервис и за пропуск платежей подлежит взысканию с ответчика по судебному решению в полном объеме, то есть в размере 22 120,57 руб.

Рассматривая возражения ответчика относительно начисленной к уплате суммы в размере 22 120,57 руб. (комиссия за участие в программе страхования от мошенничества -300 рублей, плата за SMS-сервис - 200 рублей, плата за пропуск платежа – 3500 рублей, проценты – 18 120,57 рублей), суд не находит оснований для применения к заявленной сумме положений ст. 333 ГК РФ.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред.от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц, кроме должника - коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заключительный счет-выписка о погашении кредита сформирован и направлен должнику 04.07.2015 со сроком погашения задолженности до 03.08.2015. Однако задолженность не была погашена ни в полном объеме, ни частично, то есть заемщик, достоверно зная длительное время о наличии у него задолженности перед банком не предпринял каких-либо действий к ее погашению. Доказательств обратного, суду представлено не было.

Неустойка, предусмотренная п. 6.29 Условий банком не начислялась и ко взысканию не предъявляется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат возмещению с ответчика.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 3 815,19 руб., которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с О. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 22.05.2013 в размере 130 759,38 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 3 815,19 рублей, а всего 134 574,57 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 09 октября 2018 года.

Судья