Решение № 02283/2025 2-3531/2025 2-3531/2025~02283/2025 от 24 июля 2025 г. по делу № 02283/2025

Дело№2-3531/2025 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2025 года г. Оренбург

Центрального районного суда г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Бесаевой М.В.,

при секретаре Колобовой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 616886,2 рублей, госпошлину в размере 37337,72 рублей, обратить взыскание на залоговое имущество – транспортное средство LADA XRAY, 2020, №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 248371,39 рублей.

В обоснование своих исковых требований указал, что 26.12.2022 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 606318,72 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA XRAY, 2020, №. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.06.2023 года, на 16.05.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 377 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.06.2023 года, на 16.05.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 377 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 516369,33 рублей. По состоянию на 16.05.2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 616886,2 рублей, из них иные комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты – 62435.78 рублей, просроченная ссудная задолженность – 536102.22 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 7002.05 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 4986.10 рублей, неустойка на просроченные проценты 2604.49 рублей. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате судебного заседания надлежащим образом.

Суд, огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что на основании заявления и анкеты-Соглашения на предоставление кредита от 26.12.2022, между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № от 26.12.2022 года, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 606318,72 руб. сроком на 60 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 27,9% годовых (пункт 1-4 Договора).

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифов банка, памятки по использованию карты, общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении транша от 26.12.2022 года, ответчику была перечислена сумма в размере 606318,72 рублей на счет №.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора минимальный размер обязательного платежа составляет 15316,97 рублей, количество платежей – 60.

На основании пункта 9 ИУ Договора заемщик обязан заключить договор банковского счета и договор залога транспортного средства.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства LADA XRAY, 2020, № гос. регистрационный знак №

В соответствии с пунктом 12 договора, а также с пунктом 1.15. Тарифов, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По условиям договора ответчик ознакомлен с общими условиями согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 ИУ договора).

Согласно п.3.1 Общих условий банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, путем совершения операций в безналичной форме, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности (пункт 3.6 Общих условий).

В соответствии с п.6.1 Условий при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Условиями договора предусмотрены различные комиссии за снятие наличных, перевод на другую карту, оплата дополнительных услуг.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 606318,72 рубля банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает выпиской по счету.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, просроченная задолженность возникла с 28.06.2023 года.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 16.05.2025 составляет 616886,20 рублей, из них иные комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты – 62435.78 рублей, просроченная ссудная задолженность – 536102.22 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 7002.05 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 4986.10 рублей, неустойка на просроченные проценты 2604.49 рублей

Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате кредита от 26.02.2025г. №. Данное требование ответчик не выполнил.

Механизм расчетов взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Поскольку, подписав кредитный договор № от 26.12.2022 года ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита вносит с нарушением графика платежей (несвоевременно и не в полном объеме), имеет непогашенную задолженность, требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 26.04.2021года по кредитному договору № № от 26.12.2022 года в общей сумме 616886,2 рублей, из них иные комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты – 62435.78 рублей, просроченная ссудная задолженность – 536102.22 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 7002.05 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 4986.10 рублей, неустойка на просроченные проценты 2604.49 рублей.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество: легковой автомобиль марки LADA XRAY, 2020, № гос. регистрационный знак № путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 248371,39 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно карточки учета транспортного средства ФИО1 является собственником автомобиля LADA XRAY, 2020, № гос. регистрационный знак № соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.10 кредитного договора, залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора на содержание транспортного средства и связанных с обращением взыскания на ТС и его реализацией расходов.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что ответчик производил платежи с нарушением предусмотренных сроков.

Оценив вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая приведенные нормы права и положения заключенного сторонами кредитного договора с условиями о залоге, предоставляющего залогодержателю право на обращение взыскания на заложенное имущество, поскольку заемщиком допускалась неоднократная просрочка внесения платежей, платежи вносились в недостаточном для исполнения обязательств размере, суд приходит к выводу о том, что требования об обращения взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную стоимость движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29.05.1992 года № 2872 «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с 01.07.2014 года в связи с введением в действие Федерального закона от 21.12.2013 года № 367-ФЗ.

Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную стоимость заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

С учетом положений п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7%

- за второй месяц – на 5 %

- за каждый последующий месяц – на 2 %.

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль LADA XRAY, 2020, № гос. регистрационный знак № путем продажи с публичных торгов суд не определяет его начальную продажную стоимость.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При рассмотрении дела ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина, размер которой, с учетом цены иска и удовлетворенных исковых требований составляет 37337,72 (п. 1 ст. 333.19 НК РФ), что подтверждается платежным поручением № от 26.05.2025 года.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 37337,72 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Совкомбанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, в пользу ПАО Совкомбанк (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № от 26.12.2022 года в размере 616886,2 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 37337,72 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA XRAY, 2020, № гос. регистрационный знак № путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья подпись Бесаева М.В.

Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2025 года.

Идентификатор гражданского дела № 56RS0042-01-2025-003552-26

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-3531/2025