Решение № 2-268/2019 2-268/2019(2-3637/2018;)~М-3741/2018 2-3637/2018 М-3741/2018 от 24 января 2019 г. по делу № 2-268/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Сызрань 25 января 2019 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Кислянниковой Т.П.

при секретаре Ефиминой А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-268/2019 по иску ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № № *** от <дата> в размере 5209072,76 руб., из которых 149747,86 руб. - сумма основного долга; 345927,86 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 4713397,04 – пени, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 34245,36 руб., ссылаясь на то, что <дата> между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № № *** с физическим лицом от <дата> (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 150000 рублей.

Согласно п.2.4. Кредитного договора дата погашения кредита – <дата> Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 62,50% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика и выпиской по банковскому текущему счету Ответчика. За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности.

Согласно п.2.5. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение № *** к Договору).

В соответствии с п. 4.2.4. Погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных Ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету Ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 15.10.2018 г. задолженность Ответчика перед Банком составила 5209072, 76 рублей в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 149747,86 руб.; сумма начисленных текущих процентов - 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 345927,86 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 864081,45 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 3849315,59 руб.

Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № № *** от <дата> Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, 117292, <адрес> № ***) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3, действующий на основании Протокола № *** заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от <дата> и Приказа № *** от <дата>

В судебное заседание представитель ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО4 не явился, представил письменное заявление, в котором просил о рассмотрении дела без его участия, исковые требования полностью поддерживает.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что она действительно брала кредит в ОАО Банк «Западный» и долг ею не погашен до настоящего времени. Просила применить к исковым требованиям срок исковой давности.

Проверив письменные материалы дела, заслушав объяснения ответчика, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор № № *** (Заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 150000 руб., на срок 60 месяцев до <дата>, с уплатой процентов за пользование Кредитом в размере согласно графику погашения (Приложение № *** к настоящему заявлению).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в Правилах предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, Графике погашения кредита, с которыми ответчица была ознакомлена и согласна.В соответствии с условиями указанного Кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 8 214,47 руб. в соответствии с графиком погашения по Кредиту. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа <дата>.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Судом также установлено, что ответчица не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование денежными средствами по кредиту не уплачивала, в связи с чем, за ней образовалась задолженность по кредитному договору № № *** от <дата> и согласно расчета по состоянию на <дата> составила 5209072,76 руб., из которых 149747,86 руб. - сумма основного долга; 345927,86 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 4713397,04 – пени.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела – Заявлением о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, кредитным договором, Правилами предоставления кредита, Графиком погашения, Выписками по счету, расчетом задолженности.

В силу ст. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 ПОСТАНОВЛЕНИЯ ПЛЕНУМА ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ, СВЯЗАННЫХ С ПРИМЕНЕНИЕМ НОРМ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОБ ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Проверив расчет задолженности, суд считает необходимым исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору № № *** от <дата>, по уплате процентов и пени удовлетворить частично за период с <дата> по <дата>, поскольку истцом был пропущен срок исковой давности для обращения с данным иском в суд, дата обращения Банка с иском в суд - <дата>.

С учетом перерасчета за вышеуказанный период, сумма задолженности основного долга составляет 125 504,30 руб., задолженность по уплате процентов -131 691,32 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки. Если на момент вынесения судом решения обязательство должником не исполнено, неустойка взыскивается за период по день принятия указанного решения, поскольку вина ответчика при взыскании неустойки на будущее время за просрочку исполнения обязательства не может быть проверена и установлена на момент разрешения спора.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом того, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, представляет собой меру ответственности за нарушение обязательства, при ее взыскании суд должен руководствоваться общими принципами привлечения к гражданско-правовой ответственности. Взыскание неустойки в повышенном размере, не отвечает принципам разумности, соразмерности наказания допущенному нарушению.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21.12.2000 года № 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае, исходя из установленных обстоятельств по делу.

С учетом установленных обстоятельств по делу - периода просрочки, суд считает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до 50000 рублей.

05.10.2018 г. ответчице направлялась претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени, которая осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № № *** от <дата> Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, 117292, <адрес> № ***) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3, действующий на основании Протокола № *** заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от <дата> и Приказа № *** от <дата>

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № *** от <дата> основной долг 125 504,30 руб., задолженность по уплате процентов 131 691,32 руб., пени - 50 000 руб., а всего 175 635,99 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4712,72 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое требования ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурского управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхвоанию вкладов» задолженность по кредитному договору № № *** от 31 мая 2013 года основной долг — 125 504,30 руб., задолженность по уплате процентов – 131 691,32 руб., пени – 50 000 руб., а всего 175 635,99 руб., расходы по оплате государственной пошлины 4712,72 руб., а всего 180 348,71 руб.

Срок составления мотивированного решения – пять дней.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья : Кислянникова Т.П.

Мотивированное решение составлено 30 января 2019 года

Судья:___________________Кислянникова Т.П.