Решение № 2-2977/2019 2-2977/2019~М-2481/2019 М-2481/2019 от 11 июля 2019 г. по делу № 2-2977/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2019 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Колодкиной В.Н.

при секретаре Чугуй Д.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2977/19 по иску Банка Зенит (ПАО) к ФИО1, третье лицо ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 был заключен Кредитный договор №№ (далее - Кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности размере 2 101 459 руб. 00 коп. для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения- квартиры, состоящей из №х комнат, общей площадью № кв.м. расположенной на №-м этаже №-ми этажного дома по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1.1, 2.1, 3.1, 3.2 Кредитного договора, Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит сумме 2 101 459 руб. для целевого использования, а Заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 10,5 % годовых, путем внесения ежемесячных платежей на счет Заемщика, открытого у Кредитора и их безакцептного списания в соотвествии с графиком платежей.

Согласно п. 3.2. Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору по кредиту в размере 10,5% годовых, действующие со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита.

Согласно п. 1.3. Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование осуществляется Заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого как участнику накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее по тексту –участнику НИС) по договору целевого жилищного займа.

Согласно п.3.7. Кредитного договора, ежегодно скорректированный (в соответствии с размера накопительного взноса Участника НИС, утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год) График платежей предоставляется Кредитором Заемщику один раз в год до 25 января текущего года по электронной почте, указанной в договоре (либо любым доступным способом).

ДД.ММ.ГГГГ. Заёмщик подал в Банк заявление-анкету на получение ипотечного кредита по программе «Военная ипотека».

ДД.ММ.ГГГГ. во исполнение п. 2.1 Кредитного договора на счет Заёмщика №, открытый у Кредитора, была переведена сумма кредита в размере 2 101 459 руб. Таким образом, Кредитором был предоставлен целевой кредит на указанную сумму. Факт выдачи кредита подтверждается Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик нарушил обязательства, предусмотренные Кредитным договором, Ежемесячные платежи в погашение кредита не вносил или вносил не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного Ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ, в случае нарушения Ответчиком обязательств по оплате очередных платежей Истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.5. Кредитного договора, при исключении Заёмщика из реестра Участников НИС Заемщик исполняет все обязательства самостоятельно и за счет собственных средств.

В соответствии с п. 5.7. Кредитного договора, в случае неисполнения Уполномоченным органом своих обязательств по Договору целевого жилищного займа по предоставлению денежных средств Заемщику в счет уплаты Ежемесячных платежей в сроки, установленные настоящим договором, указанное обстоятельство не является основанием для освобождения Заёмщика от исполнения обязательств и ответственности по настоящему договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 1 890 799 руб. 82 коп., которая состоит из Основного долга - 1 789 721 руб. 73 коп., Основных процентов- 101 078 руб. 09 коп., Неустойки - 13 320 руб. 15 коп. Неустойку, начисленную на просроченную проченную ссудную задолженность, неустойку, начисленную на просроченные проценты на общую сумму 13 320 руб. 15 коп., Истец не заявляет в качестве исковых требований.

ДД.ММ.ГГГГ между Заёмщиком и ФИО2 заключен договор купли-...квартиры. Согласно п.п. 1.1., 1.4. данного договора. Покупатель покупает в собственность у Продавца, а Продавец продает Квартиру по цене 2 800 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ. заемщику выдано свидетельство о праве собственности на Квартиру серии №.

ДД.ММ.ГГГГ г. заемщику выдана Закладная на Квартиру. В ней имеется отметка о регистрации права собственности на Квартиру за Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. за регистрационным номером № и о регистрации ипотеки на Квартиру в пользу Кредитора в обеспечение Заёмщиком обязательств по Кредитному договору за регистрационным номером №.

Согласно п. 4 Закладной, Квартирой обеспечивается исполнение обязательств Заёмщика перед Кредитором по Кредитному договору.

Согласно п. 1.8. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека Квартиры в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ по заказу Истца произведена оценка рыночной стоимости Квартиры по состоянию в ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Заключения об оценке, рыночная стоимость квартиры составляется 2 319 000 руб.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная стоимость Квартиры подлежит установлению в размере 1 855 200 руб. (2 319 000 - 20%).

Поскольку Квартира находится в последующей ипотеке у Российской Федерации, Кредитор направил в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» уведомление о намерении обратить на неё взыскание в судебном порядке.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк Зенит задолженность в размере 1 890 799 рубля 82 коп., в том числе: 1789 721 руб. 73 коп. – основной долг, 101 078 руб. 09 коп. – сумма основных процентов. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк Зенит сумму уплаченной государственной пошлины в размере 23 654 руб. 00 коп. Произвести взыскание, путем обращения взыскания на заложенное жилое недвижимое имущество- квартиру, состоявшую из № комнат, общей площадью № кв.м., расположенную на №м этаже №ми этажного дома по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1. Определить способ реализации в виде публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 1 855 200 руб.Вырученные с реализации денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Представитель истца Банк Зенит (ПАО) ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, доводы и основания, изложенные в исковом заявлении, поддержала, исковые требования просила удовлетворить в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик в судебное заседание не явился, согласно отчету об отслеживанию отправления с почтовым идентификатором извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.

В соответствии с ч. 1ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторон (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен кредитный договор № № на сумму 2 101 459 (Два миллиона сто одну тысячу четыреста пятьдесят девять рублей) 00 копеек, сроком на 170 месяцев под 10,5 % годовых.

В соответствии с п. 1.6. кредитного договора кредит был предоставлен для оплаты по договору купли-продажи квартиры недвижимого имущества на приобретение ответчиком квартиры, состоящей из № комнат, общей площадью № кв.м. расположенной на №м этаже №ми этажного дома по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1.3. Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование осуществляется Заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого как участнику накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее по тексту –участнику НИС) по договору целевого жилищного займа.

Согласно п. 3.2. Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору по кредиту в размере 10,5% годовых, действующие со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита.

Согласно п.3.7. Кредитного договора, ежегодно скорректированный (в соответствии с размера накопительного взноса Участника НИС, утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год) График платежей предоставляется Кредитором Заемщику один раз в год до 25 января текущего года по электронной почте, указанной в договоре (либо любым доступным способом).

05.06.2012г. Заёмщик подал в Банк заявление-анкету на получение ипотечного кредита по программе «Военная ипотека».

23.08.2012г. во исполнение п. 2.1 Кредитного договора на счет Заёмщика №, открытый у Кредитора, была переведена сумма кредита в размере 2 101 459 руб. Таким образом, Кредитором был предоставлен целевой кредит на указанную сумму. Факт выдачи кредита подтверждается Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик нарушил обязательства, предусмотренные Кредитным договором, Ежемесячные платежи в погашение кредита не вносил или вносил не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного Ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ, в случае нарушения Ответчиком обязательств по оплате очередных платежей Истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.5. Кредитного договора, при исключении Заёмщика из реестра Участников НИС Заемщик исполняет все обязательства самостоятельно и за счет собственных средств.

В соответствии с п. 5.7. Кредитного договора, в случае неисполнения Уполномоченным органом своих обязательств по Договору целевого жилищного займа по предоставлению денежных средств Заемщику в счет уплаты Ежемесячных платежей в сроки, установленные настоящим договором, указанное обстоятельство не является основанием для освобождения Заёмщика от исполнения обязательств и ответственности по настоящему договору.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору потребовал от ответчика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им, однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 1 890 799 руб. 82 коп., из которых сумма основного долга 1 789 721 руб. 73 коп., сумма основных процентов – 101 078 руб. 09 коп.

Сумма имеющейся задолженности подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности, которых у суда нет оснований, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о возврате всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями договора, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

По правилам статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ, а также пункта 1.9 кредитного договора истец по обеспеченному залогом обязательству, как залогодержатель, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком этого обязательства имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 4 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Право собственности заемщика ФИО1 на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РО, о чем в ЕГРП сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39).

В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

В силу пункта 1 статьи 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 1 статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», реализуется путем продажи с публичных торгов.

Банк считает возможным установить начальную продажную цену 80% (2319 000руб.) от рыночной стоимости, установленной в размере 1855 200 рублей, в заключении об Оценке от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 337 ГК РФ, Ответчиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ Банк - Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет вышеуказанного договора, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обеспеченного залогом имущества.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчика и обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 12 654 руб.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка Зенит (ПАО) к ФИО1, третье лицо ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 890 799,82 руб., в том числе: основной долг – 1789721,73 руб., сумма основных процентов – 101078,09 руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 654,00 руб.

Обратить в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, общей площадью № кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Определить способ реализации указанного заложенного недвижимого имущества, принадлежащего ФИО4 на праве собственности, в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 1 855 200 руб.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону заявление об отмене заочного решения в течении 7-ми дней со дня изготовления мотивированного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14 июля 2019 г.