Решение № 2-1148/2018 2-1148/2018~М-868/2018 М-868/2018 от 20 сентября 2018 г. по делу № 2-1148/2018

Дело № 2-1148/2018


Решение

Именем Российской Федерации

г. Глазов 21 сентября 2018 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чупиной Е.П.,

при секретаре Мусифуллиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к СОАО «ВСК» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО4 обратилась в суд с иском к СОАО «ВСК» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АКБ «Ижкомбанк» был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями указанного договора истцу и <ФИО1> был предоставлен кредит в размере 465000,00 руб. сроком на 242 месяца на приобретение объекта недвижимости - квартиры по адресу<адрес> В обеспечении возврата кредита между истцом и ответчиком был заключен комбинированный договор ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором страхования застрахованными лицами являлись как истец так и <ФИО1> В соответствии с п. 1.2. договора ответчик обязался выплатить при наступлении страхового случая выгодоприобретателю страховое возмещение в пределах непогашенной задолженности по кредитному договору. <ФИО1> умер ДД.ММ.ГГГГ. Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением к ответчику с требованием исполнения договора страхования, однако до настоящего времени договор страхования в добровольном порядке не исполнен. Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 410357,20 руб. в счет исполнения комбинированного договора ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц на стороне истца привлечены ФИО5 и ФИО6

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принято уточнение исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ согласно которому просит: 1) признать смерть <ФИО1> умершего ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем; 2) признать незаконным отказ в выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая и взыскать с ответчика страховую выплату в размере 350881,46 руб. в счет погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать компенсацию морального вреда в размере 1000000,00 руб., штраф в размере 50% удовлетворенных исковых требований.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принято увеличении исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, согласно которому истец также просит взыскать с ответчика САО «ВСК» в свою пользу неустойку в размере 410357,20 руб. Требования мотивированы тем, что в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 3%. Срок в который ответчик обязан был произвести выплату ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составит 410357,2 руб., поскольку размер неустойки не может быть больше суммы основного долга.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Дело рассмотрено в отсутствии истца на основании ст. 167 ГПК РФ. Ранее в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель истца ФИО7 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика САО «ВСК» в судебное заедание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика на основании ст. 167 ГПК РФ. Представили письменные возражения по иску, согласно которым исковые требования не признают, указав, что САО «ВСК» не отказывало в выплате страхового возмещения, истцом не доказан факт отказа в выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ истцом в САО «ВСК» подано заявление на страховую выплату, на момент его подачи у ответчика не имелось надлежащего комплекта документов. Истец не имеет права требовать получения полной задолженности по кредитному договору в качестве страховой суммы. Из представленного кредитного договора следует, что <ФИО1> и ФИО4 являются созаемщиками, то есть несут кредитные обязательства в равных долях. Договором страхования установлены график страховой премии и страховой суммы на каждого из созаемщиков, сумма на одного застрахованного составляет 205178,60 руб. Возможность взыскания заявленной ФИО4 суммы в размере 410357,20 руб. отсутствует, так как страховой случай в отношении ФИО4 не наступил. ФИО4 злоупотребляет правом. В суд истцом представлен полный пакет документов, тогда как в САО «ВСК» комплект документов представлен не был, решение компетентного органа и сведения о конечном выгодоприобретателе по договору страхования запрашивались САО «ВСК» самостоятельно. Оснований для взыскания штрафа, компенсации морального вреда не имеется ввиду злоупотребления правом со стороны истца. В случае принятия решения об удовлетворении требований истца, просят отказать во взыскании штрафных санкций в полном объеме, а в случае принятии решения об обоснованности взыскания штрафных санкций просят снизить размер штрафа до минимально возможного, руководствуясь ст. 333 ГК РФ. В дополнительных возражениях указали следующее. Договором четко определены суммы страховой выплаты на каждого застрахованного в связи со смертью. В соответствии с графиком, сумма страховой премии за страхование жизни/здоровья на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляла 3282,85 руб., сумма страховой премии за страхование недвижимого имущества за тот же период составляла 1231,07 руб. Страховая сумма за указанный период на застрахованного № 1 составляла 205178,60 руб., аналогичная сумма на второго застрахованного. Таким образом, размер страхового возмещения в связи со смертью одного из застрахованных не может превышать 205178,60 руб. Страховое возмещение было выплачено в пользу АО «ДОМ.РФ» в размере 201895,75 руб. за вычетом неоплаченной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховой премии в размере 3282,85 руб. + 1231,07 руб. Страховое возмещение выплачено в предусмотренный законом срок. В связи с тем, что в соответствии с п. 5.1.3 исключением их страхового покрытия является нахождение застрахованного в состоянии опьянения, САО «ВСК» не могло достоверно установить причины и обстоятельства наступления смерти, в связи с чем был направлен запрос в БУЗ УР «Глазовская межрайонная больница» с целью уточнения информации – были ли взяты у <ФИО1>. на момент его поступления в медицинское учреждение без сознания какие-либо анализы, в том числе на присутствие алкоголя. Из Медицинского учреждения поступил ответ, что никаких исследований <ФИО1> не проводилось ввиду тяжести состояния. Данный ответ поступил ДД.ММ.ГГГГ, страховой акт был составлен ДД.ММ.ГГГГ, выплата произведена ДД.ММ.ГГГГ. Оснований для взыскания страхового возмещения и штрафных санкций не имеется. В случае принятия решения о взыскании штрафа и неустойки просит применить ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствии третьего лица на основании ст. 167 ГПК РФ.

Третьи лица ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела. Дело рассмотрено в отсутствии третьих лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В судебном заседании установлено, что ответчик САО «ВСК» является юридическим лицом ОГРН <***>.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ФИО8, ФИО4, выступающих в качестве солидарных заемщиков заключен кредитный договор № на сумму 465000,00 руб. сроком на 242 месяца (п.1.1). Согласно п. 1.3. договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона (п.1.4.1).

Исполнение по данному договору обеспечивается залогом квартиры по закладной. В случае перехода прав займодавца к другому лицу вследствие передачи займодавцем прав на закладную залогодержателем (займодавцем по договору) будет являться законный владелец закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец АО «ДОМ.РФ». Данные обстоятельства сторонами в судебном заседании не оспаривались.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВСК» (страховщик) и <ФИО1> (страхователь) заключен комбинированный договор ипотечного страхования № Выгодоприобретателем по данному договору назначен АКБ «Ижкомбанк» (ОАО), являющегося залогодержателем застрахованного имущества на дату заключения договора (п.1.4).

Страховым случаем по настоящему договору является, в том числе смерть страхователя (застрахованного), произошедшая в период действия настоящего договора по любой причине (п. 3.1.1).

В силу п. 5.1 договора по страхованию жизни страхователя (застрахованного) не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, предусмотренные в п. 3.1.1 и п. 3.1.2 настоящего договора, наступившие в результате: …умышленных действий страхователя (застрахованного) или выгодоприобретателя, повлекших наступление страхового случая (п.5.1.2.), нахождение страхователя (застрахованного) в состоянии алкогольного. Наркотического опьянения и / или отравления страхователя в результате потребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача (п.5.1.3).

Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п.6.1.).

Согласно п. 8.3.1 комбинированного договора ипотечного страхования в случае решения вопроса о выплате страхового обеспечения согласно п.3.1.1настоящего договора страхователь или выгодоприобретатель должны представить следующие документы: заявление о выплате страхового обеспечения, нотариально заверенную копию свидетельства о смерти, копию врачебного свидетельства о смерти застрахованного, решение органа, имеющего право по законодательству РФ давать заключение о причине смерти (гибели), либо официальный отказ в выдаче такого заключения. В силу п. 8.3.4 договора страховщик вправе сократить вышеизложенный перечень документов или затребовать у страхователя другие документы, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта наступления страхового случая и определение величины убытка.

Аналогичные требования содержатся в Правилах № добровольного страхования граждан от несчастных случаев, утвержденных ОАО «ВСК».

Согласно правилам № страховыми случаями признаются следующие случаи: смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования (п.2.2.4), смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай (п.2.2.5).

В силу п. 6.4.3 правил при наступлении страхового события, указанного в п.2.2.4 или 2.2.5 для принятия решения о выплате страхового обеспечения страховщику должны быть представлены: свидетельство о смерти застрахованного или решение суда об объявлении застрахованного умершим; медицинское освидетельствование о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти; выписка из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течение года, предшествующего заключению договора страхования; в случае, если договором установлен период ответственности страховщика «при исполнении застрахованным обязанностей по трудовому договору» представляется акт о расследовании несчастного случая на производстве со смертельным исходом.

Дополнительно к перечисленным в п.6.4 Правил документам страховщику представляются: заявление о выплате страхового обеспечения, документ, удостоверяющий личность получателя, полис, иные документы по требованию страховщика, позволяющие объективно установить факт страхового события, документы, подтверждающие уплату страховой премии (п.6.5).

Согласно п. 8.3.1 Правил страховщик имеет право после принятия всех установленных п.п. 6.4, 6.5 документов в течение 15 рабочих дней провести собственное расследование, в ходе которого проверяется достоверность информации. Страховщик имеет право отсрочить решение вопроса о выплате страхового обеспечения в случае возбуждения уголовного дела в связи с наступлением страхового случая до момента принятия решения соответствующими органами, если имеются сомнения в невиновности страхователя (п. 8.3.3 правил).

Согласно свидетельству о смерти № <ФИО1> умер ДД.ММ.ГГГГ в г. Глазов, т.е. в период действия комбинированного договора ипотечного кредитования.

Из справки о смерти № выданной Управлением ЗАГС Администрации г. Глазова от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причиной смерти <ФИО1> умершего ДД.ММ.ГГГГ является закрытая черепно-мозговая травма, падение неуточненное.

Согласно заключению эксперта Глазовского отделения БСМЭ от ДД.ММ.ГГГГ, было проведено судебно-медицинское исследование трупа <ФИО1>., основной диагноз: ЗЧМТ, ушиб головного мозга, правосторонняя субдиральная гематома, кровоизлияния под мягкую мозговую оболочку, в желудочки и вещество головного мозга, ушибленная рана затылочной области. При судебно-химическом исследовании в крови от трупа этиловый спирт не обнаружен.

Судом установлено, что наследниками первой очереди после смерти застрахованного лица в силу ст.ст. 1141,1142 ГК РФ являются: супруга ФИО4, мать <ФИО2>., дочь ФИО6 Согласно справке нотариуса г.Глазова <ФИО3> от ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО8, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства обратились: супруга ФИО4, брат умершего ФИО5, дочь умершего ФИО6, с заявлением об отказе от наследства обратилась мать умершего <ФИО2>. в пользу брата умершего ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась к ответчику с заявлением на страховую выплату в случае смерти застрахованного лица, приложив к нему следующие документы: договор страхования, свидетельство о смерти, справку о смерти.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось участниками процесса, что при подаче заявления в страховую компанию на страховую выплату истцом ФИО4 не были представлены все документы. Ответчик в свою очередь выплаты не произвел, а также не представил никакого ответа по поступившему от ФИО4 заявлению о выплате страхового возмещения, не затребовал дополнительные документы, не поставил ФИО4 в известность о проведении дополнительной проверке (расследовании).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» осуществило выплату страхового возмещения в размере 201895,75 руб. в пользу АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Согласно п.3 ст.401 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Согласно п. 4 ст. 13 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Таким образом, обязанность доказать отсутствие вины и наличие оснований для освобождения от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств в данном случае возложена законом на ответчика.

Ответчиком суду таких доказательств, представлено не было.

Суд приходит к выводу, что смерть застрахованного ФИО8 является страховым случаем, доказательств обратного стороной ответчика не представлено. Напротив, произведя страховую выплату, страховая компания признала смерть ФИО8 страховым случаем.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика страховой выплаты в размере 350881,46 руб. в счет погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему.

По настоящему договору ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, увеличенной на 10% и указывается в графике страховой суммы, являющимся приложением к настоящему договору (приложение №) (п.4.1.) Страховая премия (размер и порядок её оплаты) указывается в Приложении № к настоящему договору. Страховая премия по настоящему договору, за каждый страховой период, следующего за первым, оплачивается ежегодно единовременным платежом в срок до 28 апреля (п.4.2). Из приложения № к комбинированному договору ипотечного страхования следует, что в период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, когда наступила смерть страхователя <ФИО1>. (ДД.ММ.ГГГГ), страховая сумма по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности на каждого застрахованного составляет по 205178,60 руб., страховой взнос по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности на каждого застрахованного составляет 1025,89 руб., по страхованию недвижимого имущества – 1231,07 руб., итого 3282,85 руб.

Согласно п. 6.7 Правил № добровольного страхования граждан от несчастных случаев, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, при определении размера страхового обеспечения страховщик вправе зачесть сумму неуплаченных страховых взносов за неистекший период страхования.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось истцом, что страховой взнос за страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в котором наступила смерть застрахованного лица, не оплачен.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании страхового возмещения в пользу АО «ДОМ.РФ» в счет погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению частично, а именно в размере определенном приложением № к комбинированному договору ипотечного страхования, с учетом п.6.7 Правил №, в размере 201895,75 руб. (205178,60 руб. страховая сумма на одного застрахованного – 3282,85 руб. страховой взнос за период страхования). При этом суд учитывает, что это не противоречит закону, обычаям делового оборота и не нарушает прав третьих лиц. Учитывая, что указанные денежные средства переведены в пользу выгодоприобретателя АО «ДОМ.РФ» платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, решение в данной части исполнению не подлежит.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 410357,20 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Согласно ст. 954 ГК РФ ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги. При таком положении при определении подлежащей взысканию неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", надлежит начислять ее на сумму страховой премии, являющейся ценой страховой услуги.

Как было указано выше сумма страховой премии в части страхования жизни, здоровья и трудоспособности составляет 1025,89 руб. в отношении одного застрахованного лица.

Суд не соглашается с представленным истцом расчетом неустойки, в связи с неверным определением периода взыскания и производит свой расчет, руководствуясь следующим.

Стороной ответчика не оспаривалось, что пакет документов необходимый для выплаты страхового возмещения получен при предъявлении истцом искового заявления в суд. Согласно почтовому уведомлению о вручении, копию искового заявления с документами САО «ВСК» получили ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что в соответствии с п. 8.3.1 Правил страховщик имеет право после принятия всех установленных документов в течение 15 рабочих дней провести собственное расследование, в ходе которого проверяется достоверность информации, то последний рабочий день для проведения собственного расследования – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 7.3 договора страхования страховщик обязан: составить и подписать страховой акт в течение 5 (пяти) календарных дней после получения всех документов, необходимых для выплаты страхового возмещения в соответствии с разделом 8 настоящего договора (п.7.3.1). Следовательно, после ДД.ММ.ГГГГ страховая компания должна была составить страховой акт ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 7.3.2 договора страховщик обязан принять решение о выплате страхового возмещения в течение 3 (трех) рабочих дней после подписания страхового акта, в данном случае последним днем будет ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 7.3.3 договора страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в течение 5 (пяти) рабочих дней после принятия решения о выплате суммы страхового возмещения, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно страховому акту № от ДД.ММ.ГГГГ принято решение о выплате страхового возмещения в размере 201895,75 руб. в пользу АО «ДОМ.РФ».

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что САО «ВСК» осуществило выплату страхового возмещения в размере 201895,75 руб. в пользу АО «ДОМ.РФ» только ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, период просрочки исполнения обязательства составит с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (всего 49 дней):

1025,89 руб. х 3% х 49 дней = 1508,06 руб.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Поскольку страховая премия в части страхования жизни, здоровья и трудоспособности по застрахованному лицу <ФИО1> составила 1025,89 руб., то и размер неустойки не может превышать 1025,89 руб.

С ответчика САО «ВСК» в пользу истца ФИО4 подлежит взысканию неустойка в размере 1025,89 руб.

Согласно пункту 1 статьи 15 ФЗ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Принимая во внимание то обстоятельство, что судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, суд полагает, что с ответчика САО «ВСК» в пользу истца ФИО4 подлежит взысканию сумма компенсации морального вреда в размере 1000,00 руб., которая является разумной, справедливой и соответствующей обстоятельствам дела, характеру и степени испытанных нравственных переживаний, а также степени вины ответчика.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа подлежащий взысканию с ответчика в пользу ФИО4 составит 101960,82 руб. (201895,75 руб. + 1025,89 руб. + 1000,00 руб. х 50%).

Ответчиком заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ, и снижении штрафных санкций в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. Учитывая обстоятельства дела, неисполнение ответчиком требований потребителя в добровольном порядке, продолжительность нарушения обязательств, степень вины ответчика, принимая во внимание компенсационный характер штрафа, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размера штрафа до 30000,00 рублей, полагая такой размер соответствующим последствиям нарушенного обязательства, а также требованиям разумности и справедливости.

В соответствие со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700,00 руб. (400,00 руб. + 300,00 руб.)

Руководствуясь ст.196-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ФИО4 к САО «ВСК» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать смерть <ФИО1>, умершего ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем.

Признать незаконным отказ в выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая и взыскать с САО «ВСК» в пользу АО «ДОМ.РФ» страховую выплату в размере 201895,75 руб. в счет погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Решение в данной части исполнению не подлежит.

Взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО4 неустойку в размере 1025,89 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000,00 руб., штраф в размере 30000,00 руб.

Взыскать с САО «ВСК» в местный бюджет госпошлину в размере 700,00 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.П. Чупина