Решение № 2-936/2025 2-936/2025~М-814/2025 М-814/2025 от 14 октября 2025 г. по делу № 2-936/2025

Дело (УИД) № 69RS0026-01-2025-001778-51 Производство № 2-936/2025

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2025 года город Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области

в составе

председательствующего Степуленко О.Б.,

при секретаре судебного заседания Дубковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22 ноября 2023 года за период с 31 января 2024 года по 18 августа 2025 года в размере 587 916 рублей 37 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 36 758 рублей 33 копеек, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство MAZDA 3, 2011 года выпуска, №, способ реализации – с публичных торгов.

Со ссылкой на положения ст. ст. 309, 310, 334, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), свои требования мотивировало тем, что 22 ноября 2023 года между истцом и ФИО1 заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 350 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 28.9 % годовых на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства MAZDA 3, 2011 года выпуска, №. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору от 22 ноября 2023 года № заёмщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения указанных обстоятельств залогом транспортного средства MAZDA 3, 2011 года выпуска, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пеней в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, просроченная задолженность по ссуде возникла 31 января 2024 года, по состоянию на 18 августа 2025 года суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 140 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 23 ноября 2023 года, по состоянию на 18 августа 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 401 день. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 199 966 рублей 45 копеек. По состоянию на 18 августа 2025 года общая задолженность составляет 587 916 рублей 37 копеек, их которых: комиссия за ведение счета 475 рублей 00 копеек, иные комиссии 2 950 рублей 00 копеек, просроченные проценты 63 291 рубль 88 копеек, просроченная ссудная задолженность 332 750 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 230 рублей 70 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 04 рубля 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду 157 рублей 66 копеек, неустойка на просроченные проценты 2 170 рублей 52 копейки, причитающиеся проценты 185 616 рублей 61 копейка. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» извещен о дате, времени и месте судебного заседания своего представителя в судебное заседание не направил, судебное почтовое отправление возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание не явился. Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 1). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (п. 1.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 22 ноября 2023 года между истцом ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заёмщик) заключён договор потребительского кредита № (далее - договор/кредитный договор) на основании заявления ФИО1 от 22 ноября 2023 года о предоставлении транша, путём подписания ответчиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 22 ноября 2023 года №. Предметом данного договора является предоставление ответчику лимита кредитования в размере 350 000 рублей на срок до полного выполнения заёмщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения задолженности по договору в полном объёме; закрытия банковского счёта, с условием оплаты за пользование кредитом процентов в размере 9,9 % годовых, если заёмщик использует 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнёрской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно по 30 число каждого месяца включительно платежами в соответствии с графиком платежей, последний платёж по кредиту не позднее 22 ноября 2028 года. Размер минимального обязательного платежа должен составлять не менее 9 045 рублей 23 копеек. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае ненадлежащего исполнения условий договора заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 22 ноября 2023 года подписаны ответчиком ФИО1 с использованием простой электронной подписи.

Указанное обстоятельство подтверждается представленными суду Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от 22 ноября 2023 года №, а также подписанными ответчиком ФИО1 заявлением-офертой от 22 ноября 2023 года на открытие банковского счёта и заявлением от 22 ноября 2023 года о предоставлении транша под залог автотранспортного средства и Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, данными по подписанию договора №.

Выдача ответчику ФИО1 кредита по указанному договору сторонами не оспаривается.

Согласно исковому заявлению, выписке по счёту за период с 22 ноября 2023 года по 18 августа 2025 года кредит предоставлен ответчику ФИО1 22 ноября 2023 года безналично путём зачисления денежных средств на счёт ответчика ФИО1 №, открытый в ПАО «Совкомбанк», и последующего перечисления по реквизитам, указанным ответчиком в заявлении о предоставлении транша.

В соответствии с выраженным в подписанной ответчиком анкете-соглашении заёмщика на предоставление кредита от 22 ноября 2023 года согласием ФИО1 на заключение между сторонами договора дистанционного банковского обслуживания и подключение заёмщика к системе дистанционного банковского обслуживания ответчику согласно тарифам банка была установлена комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» в размере 590 рублей.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 22 ноября 2023 года № в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заёмщик предоставил залог имущества, а именно принадлежащего ответчику ФИО1 автотранспортного средства MAZDA, модель 3, 2011 года выпуска, государственный регистрационный знак №.

В соответствии с указанным договором ответчик ФИО1 передал принадлежащее ему транспортное средство MAZDA 3, 2011 года выпуска, №, в качестве обеспечения полного и надлежащего исполнения обязательств ФИО1, возникших из кредитного договора (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) от 22 ноября 2023 года №. Залоговая стоимость предмета залога определена в размере 280 000 рублей.

Сведения о залоге спорного автомобиля внесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, дата регистрации 23 ноября 2023 года, что подтверждается сведениями Федеральной нотариальной палаты о возникновении залога движимого имущества.

Установленные судом обстоятельства ответчиком не оспаривались, опровергающих их доказательств суду не представлено.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако, как следует из искового заявления, выписки по счёту и расчёта задолженности по состоянию на 18 августа 2025 года, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполняет, допуская просрочку возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом; 30 марта 2025 года поступила последняя сумма в счёт погашения задолженности по кредитному договору, списанная в счёт погашения уплаты процентов по кредиту за период с 01 марта 2025 года по 30 марта 2025 года.

Согласно расчёту истца задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 18 августа 2025 года составляет 587 916 рублей 37 копеек, из которых: комиссия за ведение счета 475 рублей 00 копеек, иные комиссии 2 950 рублей 00 копеек, просроченные проценты 63 291 рубль 88 копеек, просроченная ссудная задолженность 332 750 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 230 рублей 70 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 04 рубля 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду 157 рублей 66 копеек, неустойка на просроченные проценты 2 170 рублей 52 копейки, причитающиеся проценты 185 616 рублей 61 копейка.

Расчёт истца судом проверен, стороной ответчика не оспаривается. Оснований не доверять указанному расчёту у суда не имеется, поскольку он составлен в соответствии с действующим законодательством, условиями договора, ответчиком не опровергнут, контррасчёт не представлен.

Мера ответственности (неустойка) за невозврат суммы кредита, предусмотренная ст. 811 ГК РФ, установлена пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 22 ноября 2023 года № в размере 20% годовых, что не противоречит ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк направляет Заёмщику письменное уведомление о принятом решении о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Заёмщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту.

06 июня 2025 года истцом ответчику ФИО1 в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, образованием просроченной задолженности по кредиту направлено требование (досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 04 июня 2025 года №) по адресу регистрации, указанному заёмщиком при заключении кредитного договора, в котором было предложено погасить задолженность и досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита по вышеуказанному кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления данной претензии. Ответ на требование не получен, задолженность по кредитному договору не погашена и сумма кредита кредитору не возвращена.

Оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору перед истцом не исполняются, заёмщиком платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом не вносятся в размере и сроки, установленные договором, с 30 марта 2025 года, требование о погашении задолженности по кредитному договору и досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита заёмщиком не исполнено, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору и досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Разрешая заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства достоверно установлено и подтверждается карточкой учёта транспортного средства, что на момент рассмотрения дела собственником автомобиля MAZDA 3, 2011 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, является ответчик ФИО1, указанное транспортное средство зарегистрировано органом ГИБДД на его имя с 30 июня 2021 года.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашёл подтверждение факт систематического нарушения заёмщиком по рассматриваемому кредитному договору сроков внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, в том числе невнесения таких платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате предъявления иска, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, принадлежащий ответчику ФИО1

Предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ оснований полагать, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, не имеется. Период просрочки исполнения обязательств составляет более трёх месяцев.

При таких обстоятельствах, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Для реализации права на обращение в суд и в целях восстановления своего нарушенного права истец понёс расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 36 758 рублей 33 копеек, что подтверждается платёжным поручением от 21 августа 2025 года № 76 (20 000 рублей - за требование об обращении взыскания на предмет залога, 16 758 рублей 33 копейки - за имущественное требование о взыскании денежных средств).

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд.

В связи с тем, что суд пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме, на основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, также в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 22 ноября 2023 года № за период с 31 января 2024 года по 18 августа 2025 года в размере 587 916 рублей 37 копеек, в то числе: комиссия за ведение счета 475 рублей, иные комиссии 2 950 рублей, просроченные проценты 63 291 рубль 88 копеек, просроченная ссудная задолженность 332 750 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 230 рублей 70 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 4 рубля 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду 157 рублей 66 копеек, неустойка на просроченные проценты 2 170 рублей 52 копейки, причитающиеся проценты 185616 рублей 61 копейка, а также понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 758 рублей 33 копейки, а всего 624 674 (шестьсот двадцать четыре тысячи шестьсот семьдесят четыре) рубля 70 копеек.

Обратить взыскание на заложенное в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) от 22 ноября 2023 года № имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: автомобиль MAZDA 3, 2011 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №, путём продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Б. Степуленко

Мотивированное решение суда составлено 29 октября 2025 года.