Решение № 2-1003/2017 2-1003/2017~М-1038/2017 М-1038/2017 от 26 июля 2017 г. по делу № 2-1003/2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2017 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Новожениной Г.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту – ПАО «Почта Банк», прежнее наименование – ПАО «Лето Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Лето Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей со сроком погашения в 48 месяцев под 29,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера ПАО «Лето Банк» от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование истца было изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии с п.1.8 условий предоставления потребительского кредита клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, истцом ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 376798,26 рублей, из них 72827,40 рублей задолженность по процентам, 277802,82 рублей задолженность по основному долгу, 7462,61 рублей задолженность по неустойкам, 10605,43 рубль задолженность по страховкам, 8100 рублей задолженность по комиссиям.

ПАО «Почта Банк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 376798 рублей 26 копеек, в том числе: 72827 рублей 40 копеек задолженность по процентам, 277802 рубля 82 копейки задолженность по основному долгу, 7462 рубля 61 копейка задолженность по неустойкам, 10605 рублей 43 копейки задолженность по страховкам, 8100 рублей задолженность по комиссиям, а также государственную пошлину в размере 6967 рублей 98 копеек.

Представитель истца ПАО «Почта Банк», будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся в порядке главы 10 ГПК РФ, направленная в его адрес судом корреспонденция возвратилась с отметкой «по истечении срока хранения», в связи с чем суд, руководствуясь ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, усматривает основания считать извещение доставленным.

Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание также не явился по неизвестной суду причине, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил. В предыдущем судебном заседании просил применить к требованиям истца о взыскании неустойки положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить их. Также он возражал против взыскания задолженности по страхованию, так как такая услуга была навязана ответчику истцом, и против взыскания задолженности по комиссиям, полагая, что никаких самостоятельных и дополнительных услуг, не связанных с действием в рамках кредитного договора ответчику истцом оказано не было.

Суд с учетом положений ст.ст.233-234 ГПК РФ и согласия стороны истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита (л.д.15) между ним и ОАО «Лето Банк» (ОАО «Лето Банк» на основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ изменено на ПАО «Лето Банк», решением № от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на ПАО «Почта Банк») был заключен кредитный договор, который состоит из настоящего заявления, Условий предоставления потребительских кредитов (далее по тексту – Условия) (л.д.19-30) и Тарифов по предоставлению потребительских кредитов» (далее по тексту – Тарифы) (л.д.32). По условиям данного кредитного договора, сумма кредита составила 300000 рублей, процентная ставка – 29,90% годовых, плановый срок погашения кредита – 48 месяцев. При заключении договора ответчик выразил свое согласие на страхование в ООО СК «Кардиф» (л.д.17).

В силу п.1.7 Условия клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п.п.3.1, 3.2, 3.3 Условий клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа; обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии; первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее первой даты платежа; информацию о размере, составе и дате текущего платежа (кроме первого платежа), параметры которого указаны в согласии, банк доводит до клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 8.3 Условий.

Понятие платежа дано в разделе 10 Условий, под которым понимается требование, выставляемое банком клиенту по погашению задолженности в каждую очередную дату платежа; первое требование оформляется в дату подписания клиентом заявления; в состав платежа могут входить задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям, в том числе просроченная задолженность (при наличии), а также неустойка; проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита и включаются в состав платежей, начиная с первого платежа.

В силу п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту – индивидуальные условия) сумма платежа по кредиту составляет 13 800 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 15 числа каждого месяца.

Пунктами 6.1, 6.3, 6.4 Условий предусмотрено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку; размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа; начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности, в случае наличия просроченной задолженности, начиная с шестого календарного дня, следующего за прошедшей датой платежа; в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж является пропущенным 1 раз; при наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд; при дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-1 и 4-1 раз подряд, соответственно.

Понятие просроченной задолженности дано в разделе 10 Условий, под которой понимается задолженность по процентам по кредиту и/или основному долгу кредиту, неуплаченная в предусмотренный договором срок.

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Лето-Деньги. Персональное предложение (29,9)» предусмотрены комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере 3%, минимум 300 рублей, комиссия за услугу «меняю дату платежа» - 190 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов; начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам; начисление неустойки производится в случае наличия просроченной задолженности, начиная с шестого календарного дня, следующего за прошедшей датой платежа.

В соответствии с п.1.7 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах. Согласно Тарифам ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты составляет 0,99% от суммы кредитного лимита, комиссия за 1-й неразрешенный пропуск срока устанавливается в размере 750 руб., за 2-й пропуск подряд – 1 500 рублей, за 3-й пропуск подряд – 2 500 рублей, за 4-й пропуск подряд – 3 500 рублей.

Ответчик не выполнил условия обслуживания в установленные сроки, тем самым, нарушил обязательства, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с п.6.6 Условий в случае пропуска клиентом платежей, банк вправе требовать от клиента возврата задолженности в полном объеме. При этом банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес.

Истец свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика кредит в размере 300000 рублей, что выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-37).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО1 подтверждается в полном объеме материалами дела, в том числе требованием о погашении просроченной задолженности (л.д.40), выпиской по счету (л.д.35-37).

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.401 ГК лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст.810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд приходит к выводу, что в нарушение указанных положений закона ФИО1 не исполнил обязательства заемщика, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо -исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

ПАО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ответчика заключительное требование (л.д.40), в котором было предложено в добровольном порядке погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование должником исполнено не было.

По расчету истца (л.д.33-34) задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 376798 рублей 26 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере 277802 рубля 82 копейки,

- задолженность по процентам в размере 72827 рублей 40 копеек,

- задолженность по неустойкам в размере 7462 рубля 61 копейка,

- задолженность по страховкам в размере 10605 рублей 43 копейки,

- задолженность по комиссиям в размере 8100 рублей.

Данный расчет признается судом правильным, так как объективных доказательств, его опровергающих, ответчиками суду не представлено.

Суд соглашается с данным расчетом, так как он выполнен арифметически верно, с учетом положений договора, заключенного сторонами. Ответчиком данный расчет также не оспаривается.

Возражения представителя ответчика относительно взыскания задолженности по страховкам суд находит необоснованными, так как никаких доказательств необоснованности начисления указанных комиссий истцом не представлено.

Возражения представителя ответчика о взыскании задолженности по комиссиям суд также находит необоснованными, так как уплата указанных комиссий предусмотрена положениями заключенного сторонами кредитного договора, ответчиком данные положения договора в установленном порядке не оспорены.

Относительно ходатайства представителя ответчика о применении к требованиям истца положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера неустойки, суд, учитывая сумму неустойки и период просрочки обязательств ответчиком, не находит оснований для его удовлетворения, так как заявленный истцом размер неустойки соответствует последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

Следовательно, с ответчика в пользу истца ПАО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по процентам в размере 72827 рублей 40 копеек, задолженность по основному долгу в размере 277802 рубля 82 копейки, задолженность по неустойкам в размере 7462 рубля 61 копейки, задолженность по страховкам в размере 10605 рублей 43 копейки, задолженность по комиссиям в размере 8100 рублей.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 967 рублей 98 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6, 7).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца ПАО «Почта Банк» с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 967 рублей 98 копеек.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 376798 рублей 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 967 рублей 98 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.