Решение № 2-107/2024 2-107/2024(2-1408/2023;)~М-1298/2023 2-1071/2024 2-1408/2023 М-1298/2023 от 8 февраля 2024 г. по делу № 2-107/2024

№ 2-1071/2024

УИД 04RS0008-01-2023-001806-89


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Заиграево 09 февраля 2024 г.

Заиграевский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Тютриной С.Н., при помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 86 540,12 руб. и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 2 796,20 руб.

Иск мотивирован тем, что 29.06.2019 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № 0394692677 с лимитом задолженности 80 000 руб. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанное ответчиком; Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, в соответствии с Тарифами банка. Задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий, п.7.2.1 Общих условий УКБО).

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения / ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по кредитному договору. При этом, Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 25.12.2022 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Размер задолженности на дату направления иска в суд составляет 86 540,12 руб., из которых: сумма основного долга – 67 324,02 руб.; сумма процентов – 18 196,73 руб.; сумма штрафов –1 019,37 руб.

Представитель АО «Тинькофф банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 иск не признала, суду пояснила, что заключительный счет не получала, всего оплатила примерно 143 000 руб., при этом, воспользовалась кредитом в размере 50 000 руб., на каких условиях была предоставлена кредитная карта не помнит, никаких документов на руках у нее не было. В 2022 г. банком было заблокировано приложение банка, поэтому она не смогла вносить платежи в погашение кредита.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с абз. первым ст. 820абз. первым ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абз. второй ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

При этом в соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. второго п. 1 ст. 160абз. второго п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

По правилам ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, свидетельствующими о явном намерении сторон на заключение договора, содержащего все существенные условия для соответствующего вида договора (например, о заключении кредитного договора может свидетельствовать принятие банком от клиента заявления о выдаче денежных средств на оговоренных с банком условиях и открытие ссудного счета, с последующим перечислением на него кредитных денежных средств и др.).

Как следует, из доводов, содержащихся в исковом заявлении, 29.06.2019 г. между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 был заключен кредитный договор путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете ФИО2

Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанное ответчиком; Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

Между тем, в ходе рассмотрения данного дела документы, подтверждающие волеизъявление заемщика на заключение кредитного договора на определенных условиях (в частности заявление-анкета, акцепт которой осуществлен банком), содержащие персональные данные заемщика, подтвержденные подписью заемщика, которые бы позволили идентифицировать лицо, взявшее на себя обязательство по договору, суду предоставлены не были.

В силу ст.ст. 56, 60 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Обязанность доказать факт заключения кредитного договора, условия кредитного договора, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

В судебном заседании факт направления ответчиком в адрес истца оферты на заключение кредитного договора, не установлен. Соответственно не установлено, что между сторонами были согласованы существенные условия такого договора. Суду не представлено доказательств того, что ответчик был ознакомлен с условиями индивидуального Тарифного плана, Условиями комплексного обслуживания (Общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общими условиями кредитования), а также с информацией о полной стоимости кредита, тарифами банка, ежемесячных платежах по кредиту.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Представленные Банком выписка по счету и Тарифный план ТП 7.52 не могут служить достаточными доказательствами, подтверждающими факт заключения кредитного договора на условиях, предусмотренных данным тарифным планом.

В отсутствие подписанного сторонами договора, либо заявления-анкеты подписанной ответчиком, невозможно установить содержание спорного договора и дать правовую оценку его условиям, в том числе о размере процентов за пользование займом, комиссий, штрафных санкций, о сроках и порядке внесения платежей, очередности погашения требований по денежному обязательству, сроке возврата кредита, и невозможно проверить правильность представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору.

Проанализировав представленные суду доказательства с учетом норм действующего законодательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись С.Н. Тютрина

Копия верна: судья С.Н. Тютрина

Решение в окончательной форме принято 13.02.2024 г.