Решение № 2-1905/2020 2-1905/2020~М-1262/2020 М-1262/2020 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-1905/2020

№2-1905/2020

УИД: 63RS0045-01-2020-001584-84


РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

13 мая 2020 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Османовой Н.С.,

при секретаре Лобановой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1905/2020 по ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, в обоснование иска указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Нордеа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 1240 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с договором купли-продажи закладных все права (требования) по договору № заключенному между ФИО1 и АО «Нордеа Банк» были уступлены ПАО «Совкомбанк».

Согласно п.1.2 договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.1.2 кредитного договора целью предоставления кредита является приобретение в общую совместную собственность двухкомнатной квартиры, назначение, назначение- жилое помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №.

В силу пункта 2.2. Кредитного договора погашение кредита осуществляется Ответчиком в валюте кредита ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в 15 календарное число каждого месяца.

Согласно пункту 2.4. Кредитного договора за пользование Кредитом Ответчик уплачивает Истцу проценты в валюте кредита в размере <данные изъяты> % процентов годовых.

На основании пункта 2.5. Кредитного договора начисление процентов производится на фактическую сумму ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на счет, и заканчивая датой окончательного погашения кредита.

При этом в случае просрочки Ответчиком в осуществлении платежа (в том числе очередного) в счет погашения задолженности по сумме Кредита, проценты за пользование кредитом на сумму задолженности, срок погашения которой наступил, не начисляются со дня, следующего за датой истечения срока погашения соответствующего платежа.

В соответствии с пунктом 5.1. Кредитного договора в случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по Кредитному договору Ответчики уплачивают Истцу неустойку в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемую на неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями Кредитного договора задолженность Ответчиков должна была быть погашена, до даты окончательного погашения Ответчиками указанной задолженности (включительно).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

Таким образом, Ответчиком нарушен пункт 2.2. Кредитного договора.

На основании п.п. а) п.3.2.3. Кредитного договора в случае нарушения Ответчиком срока, установленного кредитным договором, для возврата очередной части кредита, Истец вправе потребовать от Ответчика досрочного погашения суммы кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, причитающихся Истцу по Кредитному договору.

Истец направил Ответчику досудебные уведомления (требования) о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ однако требование до сегодняшнего дня не исполнено.

Ответчик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) обязан уплатить Истцу следующие суммы: 808695,36 руб. - основной долг;12 441,48 руб. - просроченный основной долг;13 278,55 руб. - срочные проценты по ссуде; 25 805,85 руб. - просроченные проценты по ссуде; 785,81 руб. - неустойка на просроченный основной долг;1632,62 руб. - неустойка на просроченные проценты. Общий размер задолженности Ответчика составляет 862 639,67 руб.

Обеспечением исполнения Ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно п.4.1, и закладной является ипотека квартиры (залог) в силу закона, из чего следует, что Ответчик передал в залог Истцу следующее недвижимое имущество: двухкомнатную квартиру, назначение: жилое помещение, расположенной на 1(первом) этаже жилого дома по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнат, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №.

Ответчиком неоднократно (более трех раз) допускались нарушения предусмотренных кредитным договором сроков внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по Кредитному договору Истец вправе требовать обращения в судебном порядке взыскания на Предмет залога.

Согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости заложенного имущества, подготовленному Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая брокерская компания Инфострах» по заказу Истца, рыночная стоимость Предмета залога составляет 1 762 000 руб., т.е. начальная продажная цена Предмета залога составит: 1 762 000 * 80 % = 1 409 600 руб.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №. в размере 862 639, 67 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 826,40 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, назначение- жилое помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес: <адрес>, кадастровый №, определив начальную продажную цену в размере 1 469 600 руб., способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, иск удовлетворить, не возражал о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом по последнему месту регистрации, однако заказные письма с судебной повесткой, направленные ответчику возвращены в суд с отметкой «по истечении срока хранения».

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Норд Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 1 240 000 руб. со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения, под процентную ставку <данные изъяты> годовых, цель – приобретение в собственность <данные изъяты> квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В силу пункта 2.2. Кредитного договора погашение кредита осуществляется Ответчиком в валюте кредита ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в 15 календарное число каждого месяца.

На основании пункта 2.5. Кредитного договора начисление процентов производится на фактическую сумму ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на счет, и заканчивая датой окончательного погашения кредита.

При этом в случае просрочки Ответчиком в осуществлении платежа (в том числе очередного) в счет погашения задолженности по сумме Кредита, проценты за пользование кредитом на сумму задолженности, срок погашения которой наступил, не начисляются со дня, следующего за датой истечения срока погашения соответствующего платежа.

В соответствии с пунктом 5.1. Кредитного договора в случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по Кредитному договору Ответчики уплачивают Истцу неустойку в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемую на неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями Кредитного договора задолженность Ответчиков должна была быть погашена, до даты окончательного погашения Ответчиками указанной задолженности (включительно).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

На основании п.п. а) п.3.2.3. Кредитного договора в случае нарушения Ответчиком срока, установленного кредитным договором, для возврата очередной части кредита, Истец вправе потребовать от Ответчика досрочного погашения суммы кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, причитающихся Истцу по Кредитному договору.

Истец направил Ответчику досудебные уведомления (требования) о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ однако требование до сегодняшнего дня не исполнено.

В соответствии с договором купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ все права (требования по договору № №., заключенного между ФИО1 и АО «Нордеа Банк» были переуступлены ПАО «Совкомбанк».

Согласно п.1.2 договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ФИО1 имеется задолженность: 808695,36 руб. - основной долг; 12 441,48 руб. - просроченный основной долг;13 278,55 руб. - срочные проценты по ссуде; 25 805,85 руб. - просроченные проценты по ссуде; 785,81 руб. - неустойка на просроченный основной долг;1632,62 руб. - неустойка на просроченные проценты. Общий размер задолженности Ответчика составляет 862 639,67 руб.

Указанная задолженность подтверждается подробным расчетом Банка, который ответчиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврат задолженности по кредитному договору не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения уведомления. Требование до сегодняшнего дня не исполнено.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотекой) на основании п.4.1 кредитного договора №. и закладной.

В соответствии с указанным выше договором предметом залога является: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общая площадь <данные изъяты> кв.м.

Согласно пункта 1.2.1 договора общая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 1 750 000 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд признает расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный представителем истца, правильными, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенных расчетов, поскольку они произведен арифметически правильно и основаны на условиях заключенных между сторонами договоров.

Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Исходя из положений пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании п.п. 1 и 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Таким образом, при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суд устанавливает способ реализации заложенного имущества и его начальную продажную цену. Эта цена определяется на основе соглашения между сторонами, а в случае спора - самим судом, исходя из рыночной стоимости этого имущества.

В соответствии ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя в остальных случаях.

Судом установлено, что ответчик систематически ( более 3-х раз, что подтверждается выпиской по счету) нарушала сроки внесения обязательных платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Поскольку надлежащее исполнение обязательств заемщика (ответчика по делу) по кредитному договору обеспечено залогом имущества: двухкомнатная квартира, назначение- жилое помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый № об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости заложенного имущества, подготовленному ООО «Страховая брокерская компания Инфострах» по заказу Истца, рыночная стоимость предмета залога составляет 1 762 000 руб., т.е. начальная продажная цена предмета залога составит: 1 762 000 * 80 % = 1 409 600 руб.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость спорной квартиры, не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК.

Учитывая изложенное и то, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 826,40 руб., поскольку данные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь статьями 194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №. в размере 862 639 (восемьсот шестьдесят две тысячи шестьсот тридцать девять рублей) 67 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, назначение- жилое помещение, площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив начальную продажную цену в размере 1 469 600 (один миллион четыреста шестьдесят девять тысяч шестьсот) рублей, способ реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 826 (семнадцать тысяч восемьсот двадцать шесть) рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.05.2020

Председательствующий- Османова Н.С.