Решение № 2-494/2025 2-494/2025~М-354/2025 М-354/2025 от 31 августа 2025 г. по делу № 2-494/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2025г. пгт. Курагино Красноярского края

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,

при секретаре судебного заседания Усовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 18 октября 2024г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1700 000 руб. под 33, 9% годовых, с возможностью увеличения лимита, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования. При нарушении сроков исполнения обязательства по возврату кредита и начисленных процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать Банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истец указывает о том, что ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты по кредиту в размере 105 000 руб..

Однако, по состоянию на 11 июня 2025г., задолженность ответчика по кредитному договору от 18 октября 2024г. составляет 2276081, 56 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность в размере 1700 000 руб., просроченные проценты в размере 367605, 51 руб., иные комиссии в размере 73 539 руб., комиссия за ведение счета в размере 745 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3117, 73 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 100, 76 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1826, 23 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 12417, 85 руб., неразрешенный овердрафт в размере 104999, 74 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 11729, 74 руб..

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном размере, а также судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере 37760, 82 руб..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом и своевременно (почтовым уведомлением, полученным 16 июля 2025г.) извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом и своевременно извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки и их уважительности суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении слушания дела, возражений по иску и доказательств их подтверждающих суду не предоставил.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

С учетом мнения истца, указанного в иске, на основании определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, сумм неустоек, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что 18 октября 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении транша заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 1700 000 руб., сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по кредитному договору 19,9% годовых действует, если заявитель использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети финансовой организации (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере 33,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора стороны согласовали, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (далее - МОП) установлен от 35689 руб. до 65346 руб.. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 18 число каждого месяца включительно; срок льготного периода 10 месяцев.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита отражено, что до их подписания ФИО1 был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.

Также индивидуальные условия договора содержат просьбу об открытии банковского счета: сроком на 360 месяцев, процентная ставка на остаток денежных средств по счету составляет 0%. Реквизиты банковского счета № 40817810950186695996.

Из заявления о предоставлении транша от 18 октября 2024 года следует, что ФИО1 просил перечислить денежные средства с его счета № по реквизитам лицевого счета в ООО «Совкомбанк» № принадлежащего ему же. Одновременно с предоставлением транша ФИО1 в своем заявлении о заключении договора потребительского кредита, просил подключить ему комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.

Из общих условий дистанционного банковского обслуживания следует, что указанный комплекс услуг позволяет Клиенту круглосуточно совершать операции и получать доступ к услугам Банка удаленно, в том числе услуги СМС информирования (п.3.2 Общих условий).

Общие условия договора потребительского кредита размещаются на официальном сайте www.sovcorabank.ru.

Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также на основании заявления-оферты с ФИО1 заключен договор банковского счета № от 18 октября 2024 года на неопределенный срок с процентной ставкой на остаток денежных средств (свободных средств) 0%.

Из заявления оферты на подключение к Тарифному плану следует, что клиент дал согласие на подключение к тарифному плану «Эксклюзивный» включающему следующий комплекс расчетно-гарантийных услуг: начисление процентов на собственные средства, находящиеся на Банковском счете клиента в размере 6 % ежемесячно; страхование клиента за счет банка от возможности наступления страховых случаев, указанных в Памятке по страхованию, с которой клиент ознакомился до акцепта и получил на руки вместе с офертой.

Акцептуя указанную оферту клиент дал согласие с тем, что настоящая оферта, одновременно является предложением на включение в программу страхования: «Все включено + ИТ-защита», «Критические заболевания», «Защита покупок», «Потеря работы Максимум», «Гражданская ответственность», ид. от «Совкомбанк Страхование» (АО) страхование жизни» по договорам добровольного группового страхования (п.1 оферты).

Клиент подтверждает, что ознакомлен с размером платы за подключение предлагаемого банком Тарифного плана, который составляет 69 999 рублей. Клиент согласен, что денежные средства, взымаемые Банком с него в виде платы за Тарифный план, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему указанных выше услуг. При этом банк удерживает из указанной платы 2, 3% суммы в счет компенсации страховых премий уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании.

Согласно п. 7 оферты клиент ознакомлен, что имеет право в течение 30 дней с момента подключения Тарифного плана отказаться от данной услуги обратившись в Банк с заявлением.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Кредитный договор подписан ФИО1 аналогом собственноручной подписи путем введения в электронную форму индивидуального ключа (кода), направленного ему посредством СМС на его телефонный номер, указанный в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита.

Суд отмечает, что в анкете-соглашении ответчиком указаны персональные данные: фамилия, имя и отчество; место и дата рождения; серия и номер паспорта, дата его выдачи и сведения об органе, выдавшем паспорт; адрес регистрации и фактического проживания; принадлежность ответчику номера мобильного телефона №.

В анкете-соглашении ФИО1 просит ПАО «Совкомбанк» заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его в системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты. Подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, Тарифами банка, понимает и обязуется их соблюдать, подтверждает согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Понимает, что банк примет решение об акцепте настоящей оферты после проведения идентификации и заключения с ним универсального договора. Также просит подключить к обслуживанию банком через сервис интернет-банк системы ДБО и обслуживать все его действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО «Совкомбанк» через этот сервис; использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами, ему как физическому лицу. Также в анкете-соглашении подтверждено, что в случае утери мобильного телефона, смены сим-карты или номера телефона, он незамедлительно обязан уведомить об этом банк, чтобы предотвратить риск несанкционированного доступа третьим лицам к его идентификационным данным; любая информация, подписанная его электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанным его собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия. Он оповещен и соглашается с предусмотренной в Положении его обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи правилами определения лица, подписывающего электронный документ.

Представленная банком копия кредитного договора соответствует положениям п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный график по погашению кредита и иных платежей, заявления о предоставлении транша, заявление на подключение Тарифного плана, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности также подписаны электронной подписью ФИО1.

Факт направления ответчиком одноразовых паролей в подтверждение заключения договора и согласования его условий подтверждается СМС- отчетом, в котором отражены СМС-сообщения на телефонный номер№ ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» перечислило заемщику денежные средства в размере 1700 000 руб. путем зачисления денежных средств на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ФИО1 досудебное уведомление с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 1903366, 12 руб. в течение 30 дней с момента отправления уведомления, однако добровольно такое требование ответчиком исполнено не было.

От ответчика по установленным обстоятельствам возражений и доказательств, их подтверждающих не поступило, требования в части размера исковых требований - сумм просроченных платежей: основного долга, процентов, неустойки, штрафа – не оспорены.

Суд обосновывает свои выводы представленными суду истцом доказательствами.

Банком представлен расчет задолженности ФИО1 по состоянию на 11 июня 2025г., согласно которому кредитная задолженность перед Банком составляет 2 276 081, 56 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность в размере 1 700 000 руб., просроченные проценты в размере 367 605, 51 руб., иные комиссии в размере 73 539 руб., комиссия за ведение счета в размере 745 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3 117, 73 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 100, 76 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1 826, 23 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 12 417, 85 руб., неразрешенный овердрафт в размере 104 999, 74 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 11 729, 74 руб..

Судом проверен и признается арифметически верным, расчет задолженности ответчика по вышеназванному кредитному договору, в котором отражены все начисленные банком проценты и платы за весь период действия договора, рассчитан с соблюдением требований ст. 319 ГК РФ об очередности погашения обязательств по кредитному договору.

Установив нарушение заемщиком условий договора потребительского кредита, повлекшее возникновение просроченного долга, при отсутствии доказательств его погашения, принимая во внимание, что доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных банком исковых требований и наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика понесенных им на уплату государственной пошлины судебных расходов в размере 37760, 82 руб.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 18 октября 2024г. (по состоянию на 11 июня 2025г.) в размере 2276081, 56 руб., а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 37760, 82 руб., а всего взыскать 2313842 (два миллиона триста тринадцать тысяч восемьсот сорок два) рубля 38 коп..

Разъяснить ФИО1 его право в семидневный срок, со дня получения копии заочного решения, обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Курагинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) П.В. Васильева

<...>

<...>