Решение № 2-1127/2020 2-1127/2020~М-1012/2020 М-1012/2020 от 18 июля 2020 г. по делу № 2-1127/2020

Дело № 2-1127/2020


Решение суда в окончательной форме изготовлено 19 июля 2020 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхняя Пышма 14 Июля 2020 года

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи – Мочаловой Н.Н.

при секретаре – Полянок А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 298 024,23 рубля, об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марка NISSAN X –Trail, цвет черный, год выпуска 2010, идентификационный номер VIN №, путем реализации с публичных торгов, установлением начальной продажной стоимости в размере 182 992,25 рубля.

В обоснование своих исковых требований ссылается на то, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ответчиком. 05.12.2014 полное и сокращенное наименования Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

01.11.2018 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям данного кредитного договора? Банк предоставил ответчику кредит в сумме 291 900 рублей под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка NISSAN X –Trail, цвет черный, год выпуска 2010, идентификационный номер VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, допуская нарушения п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.12.2018, по состоянию на 24.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 308 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 04.12.2018, и на 25.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 308 дней. Ответчик, в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере 124 550, 90 рублей. По состоянию на 24.05.2020, общая задолженность ответчика перед Банком составляет 298024,23 рубля, из них: просроченная ссуда – 252 355,74 рублей; просроченные проценты – 24 928,93 рублей; проценты по просроченной ссуде -849,21 рублей; неустойка по ссудному договору – 19 037,80 рублей; неустойка на просроченную ссуду -703,55 рубля; комиссия на смс- информирование. Согласно п.10 кредитного договора № от 01.11.2018, п.5.4. заявления – оферты, в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших их кредитного договора, заемщик передает в залог, Банку, автомобиль марки NISSAN X –Trail, цвет черный, год выпуска 2010, идентификационный номер VIN №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 292 000 рублей. Считает целесообразным, при определении начальной продажной цены автомобиля, применить положения п.9.14.6. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33%. Стоимость предмета залога, при его реализации, таким образом, будет составлять 182 992,25 рубля. В адрес ответчика, Банком, направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, однако требования Банка, указанные в уведомлении, ответчик не исполнил, сумму задолженности по кредитному договору, не погасил.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, хотя о времени, дате и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением, а также публично, путем заблаговременного размещения информации на официальном интернет- сайте Верхнепышминского городского суда Свердловской области, в соответствии со ст.ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Как следует из искового заявления, истец просит рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие своего представителя.

С учетом требований ч.ч. 3,5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мнения ответчика, присутствовавшего в судебном заседании, суд счел возможным, и рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное в судебное заседание не явился, хотя о времени, дате и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением, а также публично, путем заблаговременного размещения информации на официальном интернет- сайте Верхнепышминского городского суда в сети интернет: http://www.verhnepyshminsky.svd.ru., в соответствии со ст.ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Учитывая, что ответчик, извещенный о времени, дате и месте судебного заседания, в суд не явился, причины неявки суду не сообщил, с учетом мнения истца (в исковом заявлении), суд счел возможным, и рассмотрел дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ст. с. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Из ч. 3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик, согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 01.11.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого? Банк предоставил ответчику кредит в сумме 291 900 рублей, под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка NISSAN X –Trail, цвет черный, год выпуска 2010, идентификационный номер VIN №.

Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается представленной истцом выпиской по счету.

Как следует из искового заявления, несмотря на выполнение Банком своих обязательств, предоставление ответчику суммы кредита, в период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, допуская нарушения Индивидуальных Условий договора потребительского кредита.

Из п.4.1.1. Общих условий договора потребительского кредита, следует, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (п.4.1.2.).

Согласно п.6 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Как следует из искового заявления, письменных материалов дела, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку, в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из искового заявления, и представленного истцом расчета следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла 01.12.2018, по состоянию на 24.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 308 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 04.12.2018, и на 25.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 308 дней. Ответчик, в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере 124 550, 90 рублей. По состоянию на 24.05.2020, общая задолженность ответчика перед Банком составляет 298024,23 рубля, из них: просроченная ссуда – 252 355,74 рублей; просроченные проценты – 24 928,93 рублей; проценты по просроченной ссуде -849,21 рублей; неустойка по ссудному договору – 19 037,80 рублей; неустойка на просроченную ссуду -703,55 рубля; комиссия на смс- информирование.

Пунктом 10 кредитного договора № от 01.11.2018, п.5.4. заявления – оферты, предусмотрено, что в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших их кредитного договора, заемщик передает в залог, Банку, автомобиль марки NISSAN X –Trail, цвет черный, год выпуска 2010, идентификационный номер VIN №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 292 000 рублей.

Пунктом 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита установлено, что если к моменту реализации предмета залога, залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2%.

В адрес ответчика, Банком, направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, однако требования Банка, указанные в уведомлении, ответчик не исполнил, сумму задолженности по кредитному договору, не погасил.

Таким образом, оценив все доказательства по делу, в их совокупности, на основе полного, объективного, всестороннего и непосредственного исследования, суд считает, что имеются достаточные основания для удовлетворения вышеуказанных исковых требований ПАО «Совкомбанк», так как в судебном заседании установлено, что ФИО1 свои обязательства по заключенному с ним кредитному договору, надлежащим образом не исполняет, несмотря на то, что сумма кредита Банком была предоставлена, и ответчиком получена.

В связи с тем, что обязательства заемщиком по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору: основной суммы и суммы процентов за пользование кредитом от ответчика, в установленные договором сроки, не поступали, истцом правомерно начислена неустойка (пени) за просрочку платежей.

Сумма задолженности ФИО1, перед Банком, подтверждена доказательствами, которые суд, оценив с точки зрения относимости и допустимости, принимает во внимание как достоверные доказательства и достаточные для удовлетворения иска. Расчет суммы задолженности обоснован, исследован и проверен судом. Расчет не вызывает у суда сомнений, так как формула, по которой расчет составлен, с учетом исходных данных о сумме кредита, полученного ответчиком, процентах за пользование кредитом, количестве дней, неустойки, за просрочку уплаты кредита, количестве дней просрочки, соответствует общей сумме задолженности, указанной в исковом заявлении, на взыскании которой истец настаивает. Представленный истцом расчет подписан и удостоверен уполномоченным лицом.

Исковые требования о досрочном возврате кредита заявлены Банком правомерно, в соответствии с требованиями закона и условиями п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Исковые требования об обращении взыскания на предмет залога также предъявлены истцом правомерно, в соответствии с приведенными выше требованиями закона, и условиями договора (п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.9.12.2., 9.12.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, и подлежат удовлетворению.

По правилам статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из искового заявления, истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 182 992,25 рубля, определенной в соответствии с п.9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства. Исковые требования в данной части соответствуют условиям договора и требованиям закона.

С учетом, установленных по делу обстоятельств, и подтверждающих их доказательств, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

При принятии решения по данному гражданскому делу, суд учитывает требования ч.1 ст.68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, в случае, если сторона, обязанная представлять свои возражения относительно предъявленных к ней исковых требований, не представляет суду таких возражений, и их доказательств, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны, и представленными ею доказательствами.

Поскольку ответчик, несмотря на надлежащее извещение, в судебное заседание не явился, своих возражений относительно предъявленных к нему исковых требований, и их доказательств суду не представил, доказательства, представленные истцом, не оспорил и не опроверг, суд обосновывает свои выводы объяснениями истца в исковом заявлении, и представленными им доказательствами, оценка которым дана в соответствии с ч.ч.3,5 ст.67, ч.ч.1,2 ст.71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с точки зрения относимости, допустимости и достоверности.

С ФИО1, таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию, сумма задолженности по кредитному договору № от 01.11.2018, по состоянию на 24.05.2020, в размере 298 024,23 рубля, в том числе?просроченная ссуда – 252 355,74 рублей; просроченные проценты – 24 928,93 рублей; проценты по просроченной ссуде -849,21 рублей; неустойка по ссудному договору – 19 037,80 рублей; неустойка на просроченную ссуду -703,55 рубля; комиссия на смс- информирование.

На предмет залога - автомобиль марки марка NISSAN X –Trail, цвет черный, год выпуска 2010, идентификационный номер VIN №, подлежит обращению взыскание, путем реализации с публичных торгов, установлением начальной продажной стоимости в размере 182 992,25 рубля.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, судебные расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 12 180,24 рублей, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 12, 67, ч.1 ст.68, ч.1 ст. 98, ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 01.11.2018, по состоянию на 24.05.2020, в размере 298 024,23 рубля, в том числе: сумму просроченной ссуды – 252 355,74 рублей; просроченные проценты – 24 928,93 рублей; проценты по просроченной ссуде -849,21 рублей; неустойку по ссудному договору – 19 037,80 рублей; неустойку на просроченную ссуду -703,55 рубля; комиссию на смс- информирование.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки марка NISSAN X –Trail, цвет черный, год выпуска 2010, идентификационный номер VIN №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 182 992,25 рубля.

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк», в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины - 12 180,24 рублей.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Мочалова