Решение № 2-1293/2020 2-1293/2020~М-1255/2020 М-1255/2020 от 14 сентября 2020 г. по делу № 2-1293/2020

УИД 22RS0069-01-2020-002077-07

Дело № 2-1293/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2020 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Вебер Т.О.,

при секретаре Марчук Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» (далее – ООО «БАСТИОН», истец) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 31.08.2007 года всего в размере 83 438 руб. 32 коп., в том числе: 47 664 руб. 88 коп. основного долга, 35 773 руб. 44 коп. процентов за пользование займом за период с 04.04.2017 года по 04.04.2020 года, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 703 руб. 15 коп..

Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора от 31.08.2007 года № ... по продукту «Кредитная карта VISA», заключенного с ОАО «УРСА Банк», в соответствии с которым банк предоставил должнику кредитную карту с лимитом в сумме 48 000 руб. 00 коп., сроком до востребования, но не позднее 29.08.2046 года, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него.

Свое право требования ООО «БАСТИОН» основывает на договоре уступке права требования (цессии) ... от 19.02.2014 года, заключенным с ООО «Нет долгов», в соответствии с которым ООО «БАСТИОН» приобрело в полном объеме права требования по указанному кредитному договору.

Уведомление о досрочном исполнении обязательств, в связи с нарушением условий кредитного договора, направлено заемщику 06.08.2017 года, истцом установлен срок исполнения в срок до 10 дней с момента получения уведомления, которое не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства по делу извещался (л.д.95,97), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (оборот л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался (л.д.83), причина неявки в суд не известна. Участвуя ранее в судебном заседании, ответчик заявленный иск не признал, заявив о пропуске истцом исковой давности, в связи с чем просил в иске отказать.

Представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания по делу извещался (л.д.95,96), причины его неявки в суд не известны.

Учитывая изложенное, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 и п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 31.08.2007 года между ОАО «УРСА Банк», выступившим в качестве кредитора, и ФИО1, выступившим в качестве заемщика, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № ... по продукту «Кредитная карта VISA», по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом в сумме 48 000 руб. 00 коп., на условиях возвратности, срочности – до востребования, но не позднее 29.08.2046 года, платности – под 25% годовых, с эффективной процентной ставкой – 27,15% годовых, с повышенной ставкой при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом – 220% годовых на сумму просроченного платежа, повышенной ставкой при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора – трехкратная процентная ставка за пользование кредитом (л.д.10,11,12,13).

Согласно п.3.4 Условий кредитования (л.д.11) – срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.

В соответствии с п.3.5 Условий кредитования (л.д.11) – срок пользования кредитом (частью кредита) рассчитывается банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита.

На основании п.3.6 Условий кредитования (л.д.11) возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером.

В соответствии с п.4.1.1 и п.4.1.2 раздела 4 Условий кредитования (л.д.11) клиент обязан ежемесячно оплатить проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и в сроки, указанные в п.3.5 и 3.6 настоящих условий.

В силу п.5.1 вышеназванных Условий кредитования банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке в случае, помимо прочего: несвоевременности любого платежа по кредитному договору, выявления обстоятельств, дающих основания полагать, что клиент не в состоянии возвратить кредит в срок.

Согласно п.5.2 вышеназванных Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты за просрочку уплаты задолженности по кредиту). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.

В соответствии с п.6.1 вышеназванных Условий кредитования в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушения срока возврата кредита измененного по соглашению сроков, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размер 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом, по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце. В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из представленной суду выписки ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» по счету кредитной карты VISA за период с 31.08.2007 года по 01.01.2014 года, открытого на ФИО1 по продукту Кредитная карта VISA (л.д.65-70), следует, что с 03.09.2007 года ОАО «УРСА Банк» по вышеуказанному продукту предоставлен кредит, начиная с суммы 10 000 руб., всего за период с 03.09.2007 года по 15.10.2007 года в непогашенной части всего на сумму 47 664 руб. 88 коп..

В силу положений ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

08.05.2009 года решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк», решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ», ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

27.02.2013 года между ОАО «МДМ Банк», выступившим в качестве цедента, и ЗАО коммерческий банк «Кедр», выступившим в качестве цессионария, был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам № 74.17/13.232, по которому право требования по кредитным договорам, заключенным между должниками и банком в полном объеме, включая требования по кредитному договору от 31.08.2007 года № ... по продукту «Кредитная карта VISA» в отношении должника ФИО1, перешло к ЗАО коммерческий банк «Кедр» (л.д.15-17,18).

Затем, также 27.02.2013 года между ЗАО коммерческий банк «Кедр», выступившим в качестве цедента, и ОАО «Акционерный банк Пушкино», выступившим в качестве цессионария, заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №3/К-БП, по которому право требования по кредитным договорам, заключенным между должниками и банком в полном объеме, включая требования по кредитному договору от 31.08.2007 года № КД31/08 по продукту «Кредитная карта VISA» в отношении должника ФИО1, перешло к ОАО «Акционерный банк Пушкино» (л.д.19-21,22).

Кроме того, также 27.02.2013 года между ОАО «Акционерный банк Пушкино», выступившим в качестве цедента, и ООО «НЕТ ФИО2», выступившим в качестве цессионария, заключен договор уступки прав требования №..., согласно которому право требования по кредитным договорам, заключенным между должниками и банком в полном объеме, включая требования по кредитному договору от 31.08.2007 года № КД31/08 по продукту «Кредитная карта VISA» в отношении должника ФИО1, перешло к ООО «НЕТ ФИО2» (л.д.23-25,26).

После этого, 19.02.2014 года между ООО «НЕТ ФИО2», выступившим в качестве цедента, и ООО «БАСТИОН», выступившим в качестве цессионария. был заключен договор уступки требования (цессии) № НД/Б/4/2014, согласно п.1.1. которого истец по настоящему делу приобрел в полном объеме права (требования) от ООО «НЕТ ФИО2» и кредитному договору от 31.08.2007 года № ... по продукту «Кредитная карта VISA» в отношении должника ФИО1 (л.д.27,28,31,87-94).

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1, согласно краткому реестру уступаемых прав требования, состояла из: 47 664 руб. 88 коп. – суммы основного долга, 64 612 руб. 03 коп – процентов за пользование кредитом по состоянию на 19.02.2014 года (л.д.14).

06.08.2017 года истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с требованием о погашении задолженности по кредиту по состоянию на 19.02.2014 года всего в сумме 112 276 руб. 91 коп. – в срок 10 дней с момента получения настоящего уведомления (л.д.14).

В связи с непогашение ответчиком долга по вышеназванному кредиту – 19.11.2019 года мировым судьей судебного участка № 7 Ленинского района г. Барнаула на основании заявления ООО «БАСТИОН» вынесен судебный приказ по делу № 2-2266/2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... от 31.08.2007 года в сумме 112 276 руб. 91 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 722 руб. 77 коп., а всего 113 999 руб. 68 коп. (л.д.8), который определением мирового судьи от 18.02.2020 года был отменен в связи с обращением должника в судебный участок с письменными возражениями относительно исполнения вышеуказанного судебного приказа (л.д.9).

В ходе судебного разбирательства по настоящему делу ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В силу положений ст.ст. 12 и 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представление доказательств своевременного возврата кредита является обязанностью заемщика.

Между тем, доказательств исполнения кредитного договора старому или новому кредитору ответчиком не представлено.

Оценив представленные доказательства, суд полагает установленным ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по вышеназванному кредитному договору.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 указанного Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абз.1 п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абз.2 п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п.6 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Разрешая вопрос о сроке исковой давности по заявленным истцом требованиям, суд исходит из установленного в договоре срока кредитования – до востребования, но не позднее 29.08.2046 года, направления ответчику требования от 06.08.2017 года о полном досрочном исполнении денежного обязательства, предъявления требований в части о взыскания основного долга в приказном порядке, а потому срок исковой давности в отношении заявленных требований о взыскании с ответчика основного долга – не является пропущенным.

Вместе с тем, поскольку вышеприведенными Условиями кредитования предусмотрена оплата заемщиком процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим, то данные платежи являются для заемщика периодическими.

При этом, как в требовании о погашении задолженности (л.д.14), так и в судебном приказе мирового судьи от 19.11.2019 года (л.д.8), отмененном определением мирового судьи от 18.02.2020 года (л.д.9) с ФИО1 взыскивались проценты за пользование кредитом, начисленные по кредитному договору № ... от 31.08.2007 года по продукту «Кредитная карта VISA», только по состоянию на 19.02.2014 года.

Однако в исковом заявлении ООО «БАСТИОН» заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование вышеназванным кредитом за период с 04.04.2017 года по 04.04.2020 года (л.д.4), в то время как исковое заявление в суд направлено истцом только 11.06.2020 года (л.д.36).

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 04.04.2017 года по 30.04.2017 года, поскольку проценты за пользование кредитом за указанный период должны были заемщиком быть оплачены не позднее 20.05.2017 года, то есть за пределами установленного законодателем трехгодичного срока исковой давности на момент подачи ООО «БАСТИОН» иска.

В остальной части заявленные исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2017 года по 04.04.2020 года, за 1 070 дней, всего в сумме 34 924 руб. 01 коп. (31 831 руб. 00 коп. + 3 093 руб. 01 коп.), исходя из расчета:

- за период с 01.05.2017 года по 31.12.2019 года, за 975 дней, составляет 31 831 руб. 00 коп. ((25% годовых / 365 дней в году) * 975 дней * 47 664 руб. 88 коп.));

- за период с 01.01.2020 года по 04.04.2020 года, за 95 дней, составляет 3 093 руб. 01 коп. ((25% годовых / 366 дней в году) * 95 дней * 47 664 руб. 88 коп.)).

С учетом вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 31.08.2007 года по продукту «Кредитная карта VISA», по состоянию на 04.04.2020 года: сумма основного долга в размере 47 664 руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.05.2017 года по 04.04.2020 года, включительно, в размере 34 924 руб. 01 коп..

В остальной части исковые требования ООО «БАСТИОН» удовлетворению не подлежат по вышеизложенным основаниям.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд (л.д.2,6), пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (98,98%) всего в размере 2 675 руб. 58 коп..

На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» задолженность по кредитному договору № ... от 31 августа 2007 года по продукту «Кредитная карта VISA», по состоянию на 04 апреля 2020 года, а именно: сумму основного долга в размере 47 664 руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01 мая 2017 года по 04 апреля 2020 года в размере 34 924 руб. 01 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд 2 675 руб. 58 коп., а всего взыскать – 85 264 (восемьдесят пять тысяч двести шестьдесят четыре) руб. 47 коп..

В остальной части исковые требования общества с ограниченной ответственностью «БАСТИОН» - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17.09.2020 года.

Судья Т.О. Вебер