Решение № 2-3536/2018 2-420/2019 от 21 января 2019 г. по делу № 2-3536/2018

Дело № 2-420/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2019 года г. Иваново

Фрунзенский районный суд города Иванова

в составе председательствующего судьи Мишуровой Е.М.,

при секретаре Бородиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 08.11.2016 г. по 13.06.2017 г. включительно в размере 141326, 15 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 141326 руб. 15 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 82 782 руб., просроченные проценты в размере 39272 руб. 46 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 19271 руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4026 руб. 52 коп.

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика обязательств по договору кредитной карты № 0199928904.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о дате и времени слушания дела извещалась надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование», о времени и месте слушания извещалось своевременно и надлежащим образом.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика, о чём вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 24.02.2016 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредитной карты.

Статьей 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ и с установленными Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», заявление ФИО1 следует рассматривать как оферту заключить с банком договор.

24.02.2016 года акцептовав оферту ответчика, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и предоставил ответчику банковскую карту с кредитным лимитом задолженности в размере 81000 руб. Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий и ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты, о чем свидетельствует подпись заемщика под заявлением-анкетой.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта, ПИН-код к ней, а так же она была ознакомлена с условия предоставления и возврата кредита изложены в Условиях и Правилах предоставления банковских услуг, с условиями кредитования с использованием карты, информацией о полной стоимости кредита, Тарифах банка.

В соответствии Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается клиенту неактивированной, для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, ежемесячно направляя ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по кредитному договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредитного лимита на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, на основании Условий выпуска кредитной карты на имя ФИО1 выпустил кредитную карту, открыл счет, на который были перечислены денежные средства.

В соответствии с п. 7.2.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется оплачивать все комиссии/плат/штрафы, предусмотренные Тарифами.

В силу п. 8 Тарифов минимальный платеж включает в себя не более 8 % от суммы задолженности (минимум 600 руб.). В соответствии с п.п. 9, 10 Тарифов штраф за неуплату минимального платежа в первый раз составляет 590 руб., во второй раз – 1% от задолженности+590 руб., в третий раз – 2% от задолженности +590 руб. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа составляет 34,9% годовых.

Согласно п. 9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Судом установлено, что ФИО1 не исполняла свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в нарушение указанных Условий ответчик допустил просрочку по оплате минимального платежа, а из представленной банком выписки по номеру договора следует, что ответчик не исполняет свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности. В результате образовалась задолженность заёмщика перед кредитором по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В виду систематического неисполнения ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 9 Общих условий расторг договор 13.06.2017 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, на момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось.

В соответствии Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил задолженность по договору в установленный срок и до настоящего времени.

Нарушение условий кредитного договора повлекло за собой образование задолженности ответчика перед банком. Указанное обстоятельство в соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ, п. 9 Условий дает банку право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору кредитной карты за период с 08.11.2016 г. по 13.06.2017 г. включительно составляет в размере 141326 руб. 15 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 82 782 руб., просроченные проценты в размере 39272 руб. 46 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 19271 руб. 69 коп.

Указанный расчет соответствует условиям заключенного договора, проверен и принят судом. Ответчиком указанный расчет не оспорен, иного расчета в нарушение положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон суду не представлено.

Суд полагает, что Банк правомерно воспользовался своим правом требования досрочного возврата кредита, поскольку со стороны ответчика имелось нарушение условий кредитного договора, а именно имела место просрочка уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что со стороны заёмщика имеет место нарушение договорного обязательства, а именно, неисполнение надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита.

Данное обстоятельство, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, даёт банку право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер штрафных процентов составляет около 15 процентов от общей суммы задолженности по основному долгу и просроченным процентам, что, по мнению суда, в данном случае несоразмерно последствиям нарушения обязательства. Поэтому, суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер штрафных процентов до 10 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в общей сумме 132054 руб. 46 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 82 782 руб., просроченные проценты в размере 39272 руб. 46 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 10 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 132054 руб. 46 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 026 руб. 52 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0199928904 от 24.02.2016 за период с 08.11.2016 года по 13.06.2017 года в размере 132054 руб. 46 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 82 782 руб., просроченные проценты в размере 39272 руб. 46 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 10 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4026 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись Мишурова Е.М.

Мотивированное решение изготовлено 27 января 2019 года

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:

Секретарь: