Решение № 2-586/2024 от 5 сентября 2024 г. по делу № 2-586/2024

Дело № 2-586/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 сентября 2024 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Зимина Н.В.,

при секретаре судебного заседания Новосадовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 (до брака – ФИО2) Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Заволжский районный суд г.Твери с указанным иском, в обоснование которого указало, что 06.01.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 (после заключения брака ФИО1) С.Н. заключен договор о предоставлении потребительского кредита <***>. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложений клиента, содержащихся в заявлении и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов, графике платежей. В заявлении ответчик просил заключить кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, и предоставить кредит в размере 118.645 руб. 70 коп. В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении договора будут являться действия банка по открытию счета, и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания кредита и график платежей. Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита 118.645 руб. 70 коп. на срок 943 дня под 36% годовых. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами, который состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств ответчик своевременно погашение задолженности не осуществлял. В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту заключительное требование. 07.11.2013 года банк выставил ответчику заключительное требование оплатить задолженность в размере 121.481 руб. 52 коп. не позднее 06.12.2013 года, однако требования банка клиентом не исполнены. До настоящего момента задолженность не погашена, по состоянию на 10.06.2024 года составляет 121.481 руб. 52 коп. Банк обратился с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный в отношении должника судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика. За рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 1814 руб. 82 коп., доплачена государственная пошлина за подачу иска 1814 руб. 81 коп. Ссылаясь на статьи 309, 310, 810, 819, 850ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 06.01.2013 года по 10.06.2024 года по договору <***> от 06.01.2013 года в размере 121.481 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3.629 руб. 63 коп.

Определением судьи Заволжского районного суда г. Твери от 11.07.2024 года гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 (после заключения брака ФИО1) С.Н. передано по подсудности в Бежецкий межрайонный суд Тверской области.

Определением от 12.08.2024 года гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 (после заключения брака ФИО1) С.Н. принято к производству судьей Бежецкого межрайонного суда Тверской области.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом заранее и надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, просил удовлетворить заявленные исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена судом заранее и надлежащим образом, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, также просила в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Установлено, что 06.01.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 (после заключения брака ФИО1) С.Н. заключен кредитный договор <***>, заемщику открыт банковский счет №, на который банк зачислил ответчику 118.645 руб. 70 коп., предоставив тем самым кредит на срок 943 дня под 36% годовых.

Существенные условия кредитного договора с АО «Банк Русский Стандарт» содержатся в Заявлении ответчика <***>, в Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в Графике платежей по кредитному договору, являющихся его неотъемлемыми составными частями. ФИО2 (после заключения брака ФИО1) С.Н. своей подписью в указанных документах подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора принятые на себя обязательства. Указанное заявление акцептовано банком.

Ответчик была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита – 36 % годовых, сроком кредита – 943 дня, сроках возврата кредита в соответствии с графиком платежей.

Согласно основным положениям Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанной в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручениями клиента, изложенным в заявлении. График платежей передается банком клиенту при оформлении заявления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течении всего срока действия договора.

Установлено, что после зачисления банком 15.01.2013 года на счет ответчика 118.645 руб. 70 коп., ответчик с февраля по июль производила возврат кредита в суммах, соответствующих ежемесячному платежу по графику. Последнее зачисление средств в погашение кредита произведено ответчиком 01.07.2013 года в размере 5940 руб., после указанной даты о погашении кредитных обязательств сведения не представлены.

Из представленного АО «Банк Русский Стандарт» расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности ФИО2 составляет 121.481 руб. 52 коп., из которых: задолженность по основному долгу 103.057 руб. 65 коп., задолженность по процентам 14.623 руб. 87 коп., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику 3800 руб.

Проверив правильность представленного АО «Банк Русский Стандарт» расчета задолженности, суд признает его верным, поскольку он соответствует условиям договора и требованиям закона. Порядок списания кредитором денежных средств, установленный статьей 319 ГК РФ, не нарушен. При этом суд учитывает, что доказательств, опровергающих расчет задолженности, представленный АО «Банк Русский Стандарт», а также собственного расчета задолженности, заемщик не представил.

07.11.2013 года банк выставил в адрес ответчика заключительный счет-выписку с требованием оплатить задолженность в сумме 121.481 руб. 52 коп. не позднее 06.12.2013 года, требование клиентом не исполнено.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С учетом установленного истцом срока исполнения заключительного счета-выписки не позднее 06.12.2013 года, последним днем трехлетнего срока исковой давности являлся 06.12.2015 года.

24.10.2023 года мировым судьей судебного участка № 65 Тверской области вынесен судебный приказ № 2-2913/2023 о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №103118555 от 06.01.2013 года в размере 121.482 руб. 00 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1.814 руб. 82 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 65 Тверской области от 22.02.2024 года судебный приказ № 2-2993/2023 от 22.02.2024 года, вынесенный мировым судьей судебного участка № 65 Тверской области, в отношении ФИО2 отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт», поступившее в Заволжский районный суд г. Твери в электронном виде, направлено истцом 14.06.2024 года, то есть за пределами срока исковой давности, как и обращение с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 (после брака ФИО1) С.Н. задолженности.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п.2 ст.207 ГК РФ в случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Поскольку ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд, истцом не представлено как заявления о восстановлении пропущенного срока, так и о наличии уважительных причин пропуска срока, суд полагает в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, к ФИО1 (до брака – ФИО2) Светлане Николаевне, паспорт <...>, о взыскании задолженности за период с 06.01.2013 года по 10.06.2024 года по договору <***> от 06.01.2013 года в размере 121.481 (сто двадцать одна тысяча четыреста восемьдесят один) руб. 52 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3.629 (три тысячи шестьсот двадцать девять) руб. 63 коп. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей апелляционной жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 16.09.2024 года.

Председательствующий