Решение № 2-11-684/2025 2-684/2025 2-684/2025~М-532/2025 М-532/2025 от 20 ноября 2025 г. по делу № 2-11-684/2025

дело № 2-11-684/2025

УИД 53RS0011-01-2025-001130-86


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Окуловка Новгородской области 21 ноября 2025 года

Окуловский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Гусевой А.С., при секретаре Нестеровой М.В., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в Окуловский районный суд Новгородской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика. В обоснование исковых требований АО «ТБанк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты №. Указанный договор заключен путем акцента оферты, содержащейся в заявлении – анкете ФИО1, при этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ считается зачисление суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. АО «ТБанк» стало известно о смерти ФИО1 На дату смерти обязательства умершим заемщиком не исполнены, задолженность составляет 46312 руб. 66 коп. Согласно информации, полученной АО «ТБанк», к имуществу заемщика открыто наследственное дело. Изложенные обстоятельства, по мнению АО «ТБанк», позволяют просить суд о взыскании с наследника ФИО1 просроченной задолженности, состоящей из суммы общего долга 46312 руб. 66 коп., за счет входящего в состав наследства имущества, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Определением Окуловского районного суда Новгородской области к участию в гражданском деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2 и ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».

Ответчик ФИО2 с исковыми требованиями не согласился и показал, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена за счет страхового выплаты.

Представитель истца АО «ТБанк», ответчик ФИО3, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие последних.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более сторон о возникновении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).

Исходя из положений п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в т.ч. предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц (редакция 30) АО «ТБанк» с момента заключения договора применяется тарифный план, который до заключения договора передается клиенту лично или отправляется почтой или иным способом по реквизитам, указанным клиентом, либо условия которого предусмотрены/указаны в индивидуальных условиях договора (п. 2.11). Банк вправе изменять настоящие Условия, Общие условия и/или Тарифы (Тарифные планы), направив клиенту соответствующее уведомление не позднее дня, предшествующего дню изменения Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов).

Согласно Общим условиям открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк» с момента заключения договора расчетной карты (договора счета) применяется Тарифный план, который указан в заявлении-анкете. В течение действия договора расчетной карты (договора счета) по заявлению клиента и с согласия банка, а также в иных определенных настоящими Общими условиями случаях Тарифный план, применяемый в рамках договора расчетной карты (договора счета), может быть изменен на другой Тарифный план (п. 4.5). На остаток денежных средств на картсчете банк начисляет проценты, порядок начисления и размер которых устанавливаются Тарифным планом (п. 4.6). Клиент обязуется оплачивать банку вознаграждение за обслуживание картсчета в соответствии с Тарифным планом, осуществлять операции по картсчету, в том числе с использованием расчетной карты и/или ее реквизитов и/или токена только в пределах платежного лимита (п. 7.2).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт для осуществления расчетов по договору кредитной карты АО «ТБанк» банк предоставляет клиенту кредитную карту, к кредитной карте клиент может самостоятельно выпустить один или несколько токенов (п. 3.1). Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с Тарифным планом (п. 5.2). Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявлений претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (п. 7.2).

Согласно Общим условиям кредитования АО «ТБанк» банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором (п. 4.1). Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок (п. 4.2).

Оферта клиента акцептована АО «ТБанк» путем выдачи клиенту ФИО1 кредитной карты №, номер договора №. Тарифный план предусматривает процентную ставку 0% на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней, процентную ставку 27,66% годовых на покупки, процентную ставку 49,9% годовых на платы, снятие наличных и прочие операции, плату за обслуживание карты в размере 590 руб., комиссию за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, в размере 2,9% плюс 290 руб., плату за дополнительные услуги, неустойку при неоплате минимального платежа (действует на просроченную задолженность) – 20% годовых, плату за превышение лимита задолженности в размере 390 руб.

ФИО1 с момента получения кредитной карты пользовался последней, о чем представлены расчет/выписка задолженности по договору кредитной линии и выписка по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. В связи с указанным обстоятельством у ФИО1 возникла задолженность перед кредитной организацией. Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № составляет 46312 руб. 66 коп., о чем заемщику выставлен заключительный счет.

На момент смерти заемщик ФИО1 был застрахован по программе страховой защиты заемщика банков, страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. Согласно п. 1.5 Условий страхования выгодоприобретатель – застрахованное лицо, а в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ.

На ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступали обращения или заявления, связанные с наступлением страхового случая у ФИО1 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Исходя из положений п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Окуловский район Новгородской области ФИО5 заведено наследственное дело к имуществу ФИО1, поскольку к первой с заявлениями о принятии наследства обратились дети умершего ФИО1 сын ФИО2 и дочь ФИО3 Родители наследодателя ФИО1 отец ФИО6 и мать ФИО7 отказались от причитающегося им наследства после умершего наследодателя в пользу ФИО2 и ФИО3

Наследственное имущество состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>, земельного участка и производственного здания – мастерской, расположенных по адресу <адрес>. Свидетельства о праве на наследство по закону на имущество умершего не выдавались.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу <адрес>, согласно данным Единого государственного реестра недвижимости, составляет <данные изъяты>., кадастровая стоимость здания мастерской, расположенного по адресу <адрес>, согласно данным Единого государственного реестра недвижимости, составляет <данные изъяты>., кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу <адрес>, согласно данным Единого государственного реестра недвижимости, составляет <данные изъяты>., кадастровая стоимость здания, расположенного по адресу <адрес>, согласно данным Единого государственного реестра недвижимости, составляет <данные изъяты>.

Отсутствие сведений о рыночной стоимости объектов недвижимого имущества, входящих в состав наследственного имущества, а стороны не представили доказательства, позволяющие установить рыночную стоимость данных объектов, входящих в состав наследственного имущества, и не ходатайствовали о проведении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости данной части наследственного имущества, не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости объектов недвижимого имущества, входящих в состав наследственного имущества, содержащимися в выписках из Единого государственного реестра недвижимости.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, согласно кадастровой стоимости недвижимого имущества, превышает сумму задолженности, заявленную к взысканию.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Поскольку ФИО2 и ФИО3 приняли наследство умершего отца ФИО1, следовательно, к ним перешли и обязательства наследодателя по оплате кредитной задолженности в пределах стоимости наследственного имущества.

Обоснованность расчета исковых требований у суда сомнений не вызывает, поскольку представленный АО «ТБанк» расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, не противоречит закону, данный расчет ответчиком не оспорен путем представления самостоятельно произведенного расчета.

Доводы ответчика ФИО2 о необходимости взыскания задолженности с АО «Т-Страхование» за счет страхового возмещения выводы суда не опровергают, поскольку выгодоприобретателями являются наследники заемщика, а не кредитная организация.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, в пользу истца АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 ФИО9 (<данные изъяты>) и ФИО4 ФИО10 (<данные изъяты>) солидарно в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «ТБанк» и ФИО1, в размере 46312 руб. 66 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Окуловский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Гусева

Решение изготовлено в окончательной форме 05 декабря 2025 года.

Судья А.С. Гусева