Решение № 2-642/2020 2-642/2020~М-493/2020 М-493/2020 от 15 июля 2020 г. по делу № 2-642/2020

Дело №2-642/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июля 2020 года п. Матвеев Курган

Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Коркишко А.И.

при секретаре Сидоровой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в районный суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании №F0G№ от 06.12.2018: просроченный основной долг – 254070,97 рублей, начисленные проценты – 38321,14 рублей; штрафы и неустойки – 2925 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6153,17 рублей.

В обоснование иска указано, что 06.12.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 (заемщик) заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме, которому присвоен номер №F0G№. Во исполнение Соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 262500 рублей под проценты – 39,99% годовых, при этом сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с индивидуальными условиями кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету сумма задолженности ответчика перед банком за период с 28.10.2019 по 27.01.2020 составляет 295317,11 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 254070,97 рублей, начисленные проценты – 38321,14 рублей; штрафы и неустойки – 2925 рублей. Банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 10.03.2020 судом вынесено определение об отмене судебного приказа.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайств об отложении дела не заявлял, в поданном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора подтвердил, наличие задолженности по основному долгу, начисленным процентам и штрафным санкциям не оспаривал, пояснил, что у нет возможности погасить образовавшуюся задолженность из-за его материального положения.

Суд, изучив материалы дела, оценив все представленные доказательства по делу по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из статьи 435 Гражданского кодекса РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из статьи 808 Гражданского кодекса РФ (гл.42 ГК РФ) следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Судом установлено, что на основании поданного ответчиком ФИО1 анкеты-заявления на получение кредитной карты от 06.12.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено Соглашение о кредитовании №F0G№ от 06.12.2018, по условиям которого с учетом дополнительного соглашения АО «АЛЬФА-БАНК» предоставило ФИО1 кредит (лимит кредитования) в размере 150 000 рублей на неопределенный срок, при этом за пользование кредитом предусмотрены проценты в размере 39,99 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий №F0G№ от 06.12.2018 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее Индивидуальных условий кредитования) установлено, что погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора (п.6.1). Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора (п.6.2). Дата расчета минимального платежа – 06 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита (п.6.3).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, рассчитанная по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из пункта 14 Индивидуальных условий кредитования следует, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредита.

Как следует из пунктов 4.1 и 4.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее Общие условия договора) в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа, включающего в себя: сумму равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 рублей (если кредит предоставляется в рублях), 10 долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), 10 евро (если кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по договору кредита; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.10, с учетом условий п.3.11 Общих условий договора. Начисленная неустойка за просрочку минимального платежа оплачивается заемщиком отдельно.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.8.1 Общих условий договора).

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита (п.9.3 Общих условий договора).

Судом установлено, что свои обязательства истец АО «АЛЬФА-БАНК» перед ответчиком исполнил, предоставив ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в размере 150000 рублей, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из представленных материалов дела следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по вышеуказанному Соглашению о кредитовании №F0G№ от 06.12.2018, вследствие чего у него образовалась задолженность перед АО «АЛЬФА-БАНК», которая за период с 28.10.2019 по 27.01.2020 составила 295317,11 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 254070,97 рублей, начисленные проценты – 38321,14 рублей; штрафы и неустойки – 2925 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по указанному выше Соглашению о кредитовании проверен судом, математических ошибок не содержит, ответчиком не оспорен и иной расчет не представлен, поэтому принимается судом.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает, учитывая период просрочки исполнения обязательств по погашению кредита и процентов, а также размер неустойки, которая определена в соответствии с условиями вышеуказанного Соглашения о кредитовании №F0G№ от 06.12.2018 и его неотъемлемых частей, с которыми заемщик ФИО1 заблаговременно был ознакомлен и с ними согласился.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, принимая во внимание ненадлежащее выполнение ответчиком своих обязательств по данному Соглашению о кредитовании, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по Соглашению о кредитовании №F0G№ от 06.12.2018 в размере 295317,11 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина на общую сумму 6153,17 рублей, что подтверждается соответствующими платежными поручениями, в связи с чем с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №F0G№ от 06.12.2018 в размере 295317 рублей 11 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6153 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца через Матвеево-Курганский районный суд со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 21 июля 2020 года.

Судья А.И. Коркишко