Решение № 2-186/2021 2-186/2021~М-214/2021 М-214/2021 от 22 июля 2021 г. по делу № 2-186/2021

Дело (УИД) 87RS0006-01-2021-000319-27

Производство №2-186/2021


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 июля 2021 года пгт. Провидения

Провиденский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Куликовой Н.В.,

при помощнике судьи Пресновой М.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Снегирева Т.Л., действующего на основании удостоверения № и ордера от д.м.г. №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от д.м.г., расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (далее по тексту – ООО МФК «Займер») обратилось в Провиденский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от д.м.г. в размере <данные изъяты> рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска указано, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от д.м.г. (далее договор займа), согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заём) в размере <данные изъяты> рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их использование в размере <данные изъяты>% годовых, в срок до д.м.г. включительно. Договор был заключён в электронном виде с использованием простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. Для получения займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. Одновременно заёмщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления потребительских займов займодавца, общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заёмщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи (АСП), в соответствии с п. 2 ст. 160 ГПК РФ. Порядок использования АСП определяется Соглашением об использовании АСП. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учётной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заёмщика. Полученный заёмщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от д.м.г. № 63-ФЗ, является простой электронной подписью. По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, заёмщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.4 Договора, единовременным платежом. За время пользования займом заёмщик произвёл следующие платежи: д.м.г. – <данные изъяты> руб. – оплата процентов; д.м.г. – <данные изъяты> руб. – оплата процентов; д.м.г. -<данные изъяты> руб. – оплата процентов. На д.м.г. задолженность заёмщика по Договору займа составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты по кредиту, уменьшенные на <данные изъяты> руб. – сумма оплаченных процентов, сниженные основании ст. 12, 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ от д.м.г.. Ранее судом было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа.

В судебное заседание истец – ООО МФК «Займер» не явился, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлён надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие своего представителя.

Определением Провиденского районного суда от д.м.г. ответчику назначен представитель – адвокат из числа адвокатов НО «Адвокатская палата <адрес>».

В судебное заседание явился адвокат Снегирев Т.Л.

Отзыв на исковое заявление представитель ответчика не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании представитель ответчика возражал относительно исковых требований истца.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Часть 2 ст. 422 ГК РФ предусматривает, что если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключённого договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключённых договоров.

Договор потребительского займа между истцом и ответчиком заключён д.м.г., таким образом, к правоотношениям, возникшим на основании указанного договора, применяются положения законодательства, действующего на указанную дату.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от д.м.г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Учитывая вышеприведённые нормы ГК РФ о действии гражданского законодательства во времени, Закон о микрофинансовой деятельности подлежит применению по настоящему делу в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, - в редакции Федерального закона от д.м.г. № 281-ФЗ (начало действия редакции д.м.г.).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Из содержания ч.ч. 1, 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности следует, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 3 этой же нормы права установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статья 810 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) предусматривает, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращённым в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3).

Согласно ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 упомянутого Федерального закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заёмщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заёмщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора потребительского займа, предусмотренных действующим законодательством, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, ст. 438 ГК РФ (в ред. Федерального закона от д.м.г. № 42-ФЗ) договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от д.м.г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статьёй 4 указанного закона определены принципы использования электронной подписи:

1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;

2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей;

3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Как усматривается из материалов дела, д.м.г. между ООО МФК «Займер» и ответчиком ФИО1 заключён договор потребительского займа №. Вид займа «<данные изъяты>». Индивидуальные условия договора потребительского займа согласованы участникам и подписаны со стороны Заёмщика с использованием электронной подписи, представленной заёмщику посредством направления SMS-сообщения (л. д. 5-8).

Условие, содержащее запрет начислять проценты по договору потребительского займа после возникновения просрочки в размере превышающем двукратный размер займа, указано микрофинансовой организацией на первой странице договора от д.м.г..

Подписав индивидуальные условия договора потребительского займа, ответчик ФИО1 согласился с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора (п. 14 индивидуальных условий договора), присоединился к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

Представитель ответчика факт подписания индивидуальных условий договора потребительского займа посредством использования электронной подписи не оспаривал.

В соответствии с п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского займа займодавец предоставляет заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> календарных дней. Процентная ставка по договору составляет <данные изъяты> % в день или <данные изъяты>% годовых на <данные изъяты> календарных дней. Сумма начисленных процентов за <данные изъяты> дней пользования суммой займа составляет <данные изъяты> руб. Согласно п.12 индивидуальных условий за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа и (или) начисленных процентов, а также начинает начисляться пеня в размере <данные изъяты> годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет трёхкратного размера суммы займа. Денежные средства полученные займодавцем от заёмщика направляются на погашение обязательств в следующем порядке: 1) задолженность по процентам, 2) задолженность по основному долгу, 3) неустойка (пеня), 4) иные платежи.

Заёмные денежные средства были перечислены ООО МФК «Займер» на банковский счет ответчика ФИО1 д.м.г. (л.д. 16).

д.м.г. ФИО1 произведена оплата <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб., которые зачислены в счет уплаты процентов; д.м.г. - <данные изъяты> руб. – оплата процентов (л.д. 10).

Таким образом, за время пользования кредитом ФИО1 уплачено <данные изъяты> руб., которые зачислены в счет уплаты процентов.

Как следует из искового заявления ФИО1 по состоянию на день подачи искового заявления свои обязательства по договору займа в полном объёме не исполнил.

Сведений о том, что на день рассмотрения гражданского дела обязательства по договору займа ФИО1 исполнены полностью, в суд не поступало.

Как следует из представленного расчёта задолженности, истец считал просрочку исполнения ответчиком обязательства с д.м.г. (дата начала договора+1 день) по д.м.г.: <данные изъяты> руб. (сумма основного долга) х <данные изъяты>% (процентная ставка) х <данные изъяты> (кол-во дней пользования займом)= <данные изъяты> руб.

Размер задолженности заёмщика по процентам истец на основании п. 9 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности уменьшил до <данные изъяты> руб., и с учётом уплаченной суммы процентов (<данные изъяты> руб.) задолженность заёмщика по процентам составила <данные изъяты> руб.

Таким образом, начисленная истцом ответчику сумма процентов в размере <данные изъяты> руб. не превышает двукратную сумму непогашенной части займа.

Всего на д.м.г. сумма задолженности ФИО1 составила <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком ФИО1 сумма основного долга по договору потребительского займа не выплачена, задолженность по процентам не погашена, суд приходит к выводу, что с него подлежит взысканию сумма основного долга по договору займа в размере <данные изъяты> руб. и задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.

Таким образом, исковые требования ООО МФК «Займер» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объёме.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов между сторонами, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

Как следует из пп.1 п. 1 ст. 333.18 НК РФ, плательщики уплачивают государственную пошлину при обращении в суды общей юрисдикции до подачи запроса, ходатайства, заявления, искового заявления, административного искового заявления, жалобы.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д. 23,24).

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании изложенного, учитывая, что исковые требования истца о взыскании основной задолженности по договору займа и процентов подлежат удовлетворению в полном объеме, судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от д.м.г. на общую сумму <данные изъяты> рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, д.м.г. года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» по договору потребительского займа № от д.м.г. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, из которых:

- <данные изъяты> рублей - остаток основного долга;

- <данные изъяты> рублей - проценты по договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд <адрес> через Провиденский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Куликова

Мотивированное решение составлено 26.07.2021