Решение № 2-3566/2025 2-3566/2025~М-2831/2025 М-2831/2025 от 1 сентября 2025 г. по делу № 2-3566/2025

04RS0№-46


Решение в окончательной форме изготовлено 02.09.2025г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2025 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> Республики Бурятия в составе судьи Василаки Н.Ф., при секретаре Долонове Ц.-Н.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд с иском истец ФИО1 просит взыскать с ПАО «МТС Банк» в ее пользу денежные средства в размере 732 599 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 366299 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что постановлением следователя отдела по расследованию преступлений, совершенных с использованием средств мобильной связи и иных информационно-телекоммуникационных технологий СУ УМВД России по <адрес> от 02.04.2025г. возбуждено уголовное дело, предусмотренное ч. 3 ст.159 УК РФ. 02.04.2025г. в рамках настоящего уголовного дела истец признана потерпевшей, поскольку 01.04.2025г. неустановленное лицо, находясь в неустановленном следствием месте, путем обмана и злоупотреблением доверия, завладело денежными средствами в размере 732599 руб., принадлежащих истцу, причинив последней материальный ущерб в крупном размере. 01.04.2025г. в период времени с 17 часов 13 минут до 21 часа 26 минут истец под влиянием обмана с расчетного счета, открытого в ПАО «МТС Банк» произвела 10 денежных переводов трем неустановленным следствием лицам в общей сумме 732599 руб. 10 денежных перевода не соответствуют характеру и объему осуществленных операций, сумме осуществленных операций и периодичности обычно совершаемых ФИО1 по переводу денежных средств.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала, пояснила, что 31.03.2025г. ей пришло сообщение с предложением онлайн заработка на платформе «Озон», где необходимо было ставить лайки на товары, выкупать их, ей обещали бонусы в виде заработка. Было несколько заданий, первое задание ставить лайки на товары, потом выкупать товар, ей возвращается большая сумма. Фактически товар не покупала, переводила денежные средства, затем они возвращались в большем размере. Ей отправили ссылку на личный кабинет, где было отражено движение денежных средств, но оказалось, что это был поддельный сайт. ДД.ММ.ГГГГ она перевела 860 руб., их вернули, отправляли задания, она их выполнила, потом перевела 1200 руб., вернули 3852 руб. Создали группу в мессенджере «Телеграм», куда отправляли задания. На следующий день были другие задания, но суммы были крупнее. Ее попросили переводить денежные средства не со Сбербанка, а с других банков, отправили список банков, у нее была карта МТС банка по ней она тала переводить денежные средства. На следующий день сделала 10 переводов на общую сумму 732599 руб. Ссылается на приказ Центрального банка ОД-1027 от ДД.ММ.ГГГГ, где указано 6 признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, на Федеральный закон №161-ФЗ «О национальной платежной системе» с внесенными изменениями.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен надлежаще, просили рассмотреть дело в из отсутствие, представили возражение на исковое заявление, в котором просили в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком подписано согласие, в котором клиент заявил о заключении договора комплексного банковского обслуживания путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru. Настоящее заявление, Общие условия комплексного обслуживания и приложения к нему являются неотъемлемой частью договора комплексного банковского обслуживания. Подписанием настоящего согласия клиент подтвердил, что ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, а также подтверждает, что получила договора комплексного банковского обслуживания в печатном виде. При заключении договора комплексного банковского обслуживания банк подключает клиента ко всем системам дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО). Клиент согласен на получение средств доступа к ДБО путем их направления Банком на основной номер мобильного телефона, указанный в настоящем документе. Клиент признает, что средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО. В данном согласии ФИО1 указан основной номер мобильного телефона: <***>.

Согласно абзацу 1 Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», Банк заключает с физическими лицами, изъявившими в письменной форме свое согласие на присоединение к указанным условиям. Договор комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», в рамках которого возможно заключение иных договоров о предоставлении банковских услуг и продуктов: договора банковского счета, договора на использование банковских расчётных карт, договора вклада и других.

06.08.2024г. ФИО1 подписала аналогом собственноручной подписи заявление № от ДД.ММ.ГГГГ о заключении договора № о предоставлении потребительского кредита и открытии банковского счёта, на основании чего заемщику был открыт банковский счет №, выдан кредит в размере 57272 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между клиентом и банком, в порядке, установленном ст. 421, 428 ГК РФ был заключен договор № MVD165780/008/24 от ДД.ММ.ГГГГ.

Подписав указанные документы ФИО1, подтвердила, что ознакомлена с условиями, общими условиями и тарифами и обязалась их соблюдать.

ФИО1 обратилась в банк с заявлением об открытии виртуальной банковской карты, в связи с чем, открыт расчетный счет №.

Из выписки по счету следует, что были фактически исполнены следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ MTSB PEREVOD S KARTY/VORONTSOVSKAYA D.l/3\MOSCOW\109147 RUSRUS\643\ 4010 руб.; ДД.ММ.ГГГГ перевод СБП Махер А на тел. №, Банк получатель Сбербанк 20160 руб.; ДД.ММ.ГГГГ перевод СБП Пирим К на тел. №, Банк получатель Сбербанк 65500 руб.; ДД.ММ.ГГГГ перевод ФИО2 Ц на тел. №, Банк получатель Сбербанк 65500 руб.; ДД.ММ.ГГГГ перевод СБП Пирим К на тел. №, Банк получатель Сбербанк 128000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ перевод СБП Пирим К на тел. №, Банк получатель Сбербанк 65500 руб.; ДД.ММ.ГГГГ перевод СБП Пирим К на тел. №, Банк получатель Сбербанк 157388 руб.; ДД.ММ.ГГГГ перевод СБП Пирим К на тел. №, Банк получатель Сбербанк 111391 руб.; ДД.ММ.ГГГГ перевод ФИО2 Ц на тел. №, Банк получатель Сбербанк 2000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ перевод СБП Пирим К на тел. №, Банк получатель Сбербанк 120000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ перевод СБП Пирим К на тел. №, Банк получатель Сбербанк 60650 руб., итого 800099 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОП № УМВД России по <адрес> с заявлением по факту мошеннических действий в отношении нее.

02.04.2025г. вынесено постановление о возбуждении уголовного дела в отношении неустановленного лица в деянии, которого усматриваются признаки преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ, ФИО1 признана потерпевшей.

Согласно п. 1.18. Общих условий комплексного обслуживания, основной номер мобильного телефона (ОМТ) - это номер сотового телефона, предоставленный клиентом банку в заявлении. Основной номер мобильного телефона, указанный клиентом, используется при взаимодействии с банком во всех системах ДБО и при оказании услуги 3-D Secure, если иное не установлено соглашением сторон. В случае расхождений по номерам основного номера мобильного телефона, указанного клиентом, в заявлениях, поданных клиентом, основным номером мобильного телефона считается номер, указанный в качестве такого в последнем поданном Заявлении Клиента.

Согласно п. 2.13. Общих условий комплексного обслуживания клиент подтверждает, что номер, указанный им в любом из заявлений в качестве основного номера мобильного телефона, оформлен на его имя по договору, заключенному с оператором подвижной радиотелефонной связи. Клиент обязуется возместить банку любые финансовые потери, которые могут возникнуть у банка, в случае указания клиентом в качестве основного номера мобильного телефона номера, оформленного на третье лицо по договору с оператором подвижной радиотелефонной связи.

Согласно ч. 3. Общих условий комплексного обслуживания стороны признают, что направленные банком по указанному в заявлении основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с п. 1.3.7 Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания ПАО «МТС-Банк» лиент несет полную ответственность за хранение средств доступа и обеспечивает их недоступность для третьих лиц, за все операции, совершенные при использовании платежного приложения, а также за убытки, которые могут возникнуть в результате использования клиентом системы до момента получения банком письменного заявления клиента о компрометации средств доступа или SMS-ключей, либо обнаружения незаконно проводимых операций.

Доступ к ДБО через платежное приложение МТС Банк возможен только после авторизации клиента в данном приложении. SMS-ключ для подтверждения операции предоставляется клиентам в автоматическом режиме в момент формирования распоряжения на совершение платежной операции.

SMS-ключ направляется на основной номер мобильного телефона клиента. Правильность SMS-ключа проверяется Банком в момент совершения операции.

В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены ст. 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 852 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (часть 1).

В соответствии со статьей 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Из пунктов 1.5, 2.10 настоящего Положения следует, что банковская (платежная) карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

При этом определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом и договором банковского счета ограничения его прав распоряжаться по своему усмотрению, банк не вправе в силу требований пункта 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденное Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусматривает в пункте 1.26, что распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен), плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Как следует из положений статьи 7 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № - ФЗ «О национальной платежной системе», перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента. Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 настоящей статьи (часть 15).

Согласно п. 14 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» подбезотзывностью перевода денежных средств понимается характеристика, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Согласно п. 7 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе», если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Оспариваемые операции являются переводом денежных средств в сети «Интернет» с использованием системы электронных платежей персонального мобильного устройства. Подключение карты к системе осуществляется с использованием ее реквизитов и кода безопасности, поступающего на мобильный телефон. Права для опротестования вышеуказанных операций или их отмены согласно правилам платежной системы у банка отсутствуют.

Списание со счета карты истца осуществлено по распоряжениям, оформленным в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц.

Приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания «МТС-Банк», а также с использованием банковской карты, банк не может.

Перевод денежных средств на основании распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения банком распоряжения клиента.

Поручение истца являлось для банка надлежащим его распоряжением о совершении операции о перечислении денежных средств на счет, вследствие чего у банка отсутствовали правовые основания для отказа или приостановления исполнения данного поручения клиента.

Таким образом, списание денежных средств со счета клиента осуществлено на основании полученных через платежную систему запросов, содержание которых позволило ответчику идентифицировать истца. При выполнении операций банк не имел оснований усомниться в правомерности поступившего распоряжения, основания для невыполнения поступившего запроса у него отсутствовали. Банк действовал в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в частности Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом №161-ФЗ «О национальной платежной системе», Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц ПАО «МТС-Банк».

На основании п. 3.1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

В соответствии с п. 3.4 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня.

Вместе с тем, поскольку переводы денежных средств 01.04.2025г. были произведены при соблюдении процедуры идентификации клиента и не обладали признаками переводов денежных средств без согласия клиента, суд приходит к выводу о том, что оснований для приостановления исполнения распоряжений истца о совершении операций у ПАО «МТС Банк» не имелось.

Доводы истца о немедленном перечислении денежных средств на счета неустановленных лиц не могут являться основанием для удовлетворения иска, поскольку осуществление указанных переводов денежных средств в причинно-следственной связи с действиями банка не состоит.

Кроме того, сам по себе факт перечисления истцом денежных средств иным лицам, то есть распоряжение денежными средствами по своему усмотрению, основанием для удовлетворения иска не является.

Обращение истца в правоохранительные органы с соответствующим заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества вопреки доводам истца о незаконности действий банка при перечислении денежных средств также не свидетельствует.

Таким образом требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Октябрьский районный суд <адрес> Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.Ф. Василаки