Решение № 2-2252/2019 2-2252/2019~М-1736/2019 М-1736/2019 от 5 декабря 2019 г. по делу № 2-2252/2019

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Индустриальный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Телиной С.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре судебного заседания Маковеевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Уссури» к ИП ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Акционерное общество Банк «Уссури» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2547165 рублей 34 копейки, из них: 2255526 рублей 97 копейки - задолженность по основному долгу; 137997 рублей 34 копейки - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; 119141 рублей 70 копеек - задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по неустойке в размере 1%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; 34499 рублей 33 копейки - задолженность по комиссии за ведение ссудного счета; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 5125164 рублей 45 копеек, из них: 4601840 рублей 85 копеек - задолженность по основному долгу; 387479 рублей 13 копеек - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом в размере 17,85% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; повышенные проценты в размере 30% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; 135844 рублей 47 копеек - задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по неустойке в размере 0,5%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; обращении взыскания на предмет залога по договору купли-продажи квартиры (возникновение ипотеки в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площади: 48,5 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 3850000 рублей; обращении взыскания на предмет залога № от ДД.ММ.ГГГГ: -функциональное помещение, назначение: нежилое, общая площадь 191,7 кв.м., этаж: подвал, адрес: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 11679767 рублей; взыскании с ИП ФИО2 (ИНН №, ОГРНИП №) судебных расходов в размере: 48 248 рублей 00 копеек, в размере: 6000 рублей 00 копеек, указав, что между ОАО Коммерческий Банк «Уссури» (кредитор) и ФИО2 (должник) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого последней предоставлен кредит в размере 3500000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 12% годовых, комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,25% от остатка ссудной задолженности в месяц. ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о смене наименования Банка на Акционерное общество Банк «Уссури». Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является: 1. Залог недвижимого имущества по договору купли-продажи квартиры (возникновение ипотеки в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью: 48,5 кв.м., кадастровый №, стоимость квартиры оценивается сторонами в размере 3850000 рублей. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, между Банком «Уссури» (АО) и ИП ФИО2 заключен кредитный договор № об открытии кредитной линии с установлением общего максимального лимита выдачи 5000000 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается по плавающей процентной ставке, которая определяется расчетным способом, путем увеличения размера установленной Банком России ключевой ставки, действующей на дату пересмотра, на 10,35 процентных пунктов. Размер плавающей процентной ставки на дату выдачи кредита составляет 17,85% годовых. По просроченным кредитам Заемщик уплачивает повышенные проценты в размере 30% годовых. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является: 1. Залог недвижимого имущества по договору последующего залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: -функциональное помещение, назначение: нежилое, общая площадь 191,7 кв.м., этаж: подвал, адрес: <адрес>, <адрес> Заложенное имущество принадлежит залогодателю на праве собственности. Имущество оценивается сторонами в размере 11679767 рублей. По условиям указанных кредитных договоров начисление процентов производится кредитором один раз в месяц за период с 1-го по 30 (31)-е число (или последний день соответствующего месяца) на фактическую сумму задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на банковский счет заемщика. Проценты начисляются кредитором за фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Проценты начисляются исходя из фактического количества дней в году-365 или 366 дней, а также фактического количества дней в месяце. Проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате за период с 1-го по 30 (31) число (или последний день соответствующего месяца) - не позднее 21 числа следующего месяца. Проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате за период с 1-го по 30 (31) число (или последний день соответствующего месяца) - не позднее 10 числа следующего месяца. В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства ФИО2. ФИО2 свои обязательства выполнила не в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита, последнее гашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ осуществлялось ДД.ММ.ГГГГ. Последнее гашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ осуществлялось ДД.ММ.ГГГГ. Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед Банк «Уссури» (АО) составила: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 2547165 рублей 34 копейки, из них: по основному долгу 2255526 рублей 97 копеек, задолженность по начисленным и непогашенным процентам 137997 рублей 34 копейки, задолженность по начисленной и непогашенной неустойке 119141 рубль 70 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета 34499 рублей 33 копейки; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 5125164 рублей 45 копеек, из них: по основному долгу 4601840 рублей 85 копеек, задолженность по начисленным и непогашенным процентам 387479 рублей 13 копеек, задолженность по начисленной и непогашенной неустойке 135 844 рублей 47 копеек. Расчет задолженности по процентам и неустойке производится по формуле: Размер задолженности * процентная ставка годовая /365 дней * количество дней просрочки = сумма задолженности. Банк во внесудебном порядке направил должнику претензию от ДД.ММ.ГГГГ с требованием погашения задолженности по кредитному договору. Однако, претензия Банка осталась без ответа. Исходя из этого, Банком «Уссури» (АО) соблюден досудебный порядок разрешения спора. Таким образом, наличие просроченной задолженности по кредиту, а также нарушение возврата очередной части кредита, вынуждает Банк обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. Просят требования удовлетворить.

Представитель истца ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании уточнил исковые требования, просил взыскать с ИП ФИО2 (ИНН №, ОГРНИП №) в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» задолженность: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 5125164 рублей 45 копеек, из них: 4601840 рублей 85 копеек - задолженность по основному долгу 387479 рублей 13 копеек - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, проценты за пользование кредитом в размере 14, 85% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; повышенные проценты в размере 30% годовых на сумму остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; 135844 рубля 47 копеек - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке; задолженность по неустойке в размере 0,5%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; обращение взыскание на заложенное имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО2 на праве собственности, определив способ реализации - продажа с публичных торгов: -функциональное помещение, назначение: нежилое, общая площадь 191,7 кв.м., этаж: подвал, адрес: <адрес>). Заложенное имущество принадлежит залогодателю на праве собственности. Установив начальную продажную стоимость в размере 11679767 рублей 00 копеек. Взыскать так же расходы по госпошлине в сумме 48248 рублей 00 копеек, а также государственную пошлину на обращение взыскания на заложенное имущество в сумме 6000 рублей 00 копеек, так как задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2547165 рублей 34 копейки погашена в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания извещался надлежащим образом, причины не явки неизвестны, ходатайство об отложении не заявляли.

В судебное заседание ответчик ИП ФИО2 не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, обеспечила явку представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, просила уменьшить размер неустойки, так как она завышена, отказать во взыскании задолженности по неустойке в размере 0,5%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, повышенного процента в размере 30% годовых на сумму остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, так как считает, что оснований для их взыскания нет.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., Акционерное общество Банк «Уссури» открыл кредитную линию ИП ФИО2 с установлением общего максимального размера представленных заемщику денежных средств в размере 5000000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с установлением плавающей процентной ставки на дату выдачи кредита 17,85 % годовых( п.п.1.1, 1.2 Кредитного договора), по просроченным кредитам Заемщик уплачивает повышенные проценты в размере 30% годовых.( п. 1.5 Кредитного договора)

Банк перечислил денежные средства на текущий счет ИП ФИО2, что подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что ответчик ИП ФИО2 нарушила сроки возврата кредита по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно пункту 4.2.3 Кредитного договора банк вправе потребовать досрочного погашения всей суммы кредита (или ее части), уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом, а также уплаты иных платежей по обязательствам заемщика в случае неполучения любого из причитающихся по настоящему договору платежей в сроки, установленные в договоре.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В адрес ответчика направлялось извещение с требованием о погашении задолженности по кредитному договору. Ответчиком данное требование в установленный срок не исполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Материалами дела подтверждена задолженность ответчика ИП ФИО2 по кредитному договору: основной долг в сумме 4601840 рублей 85 копеек, проценты, рассчитанные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 387479 рублей 13 копеек.

Суд находит данные суммы подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренные законом или договором.

Ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в размере определенном законом или договором.

Из ст. 333 ГК РФ, следует, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.п. 77, 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, нарушившей обязательство при осуществлении ею приносящей доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды (пункты 1 и 2 статьи 333 ГК РФ). Если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст. 809 ГК РФ, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки, пени на проценты в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что у ответчика тяжелое материальное положение, с учетом изложенного, суд приходит к выводу, что размер неустойки заявленный к взысканию, не соразмерен последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить её до 30000 рублей 00 копеек.

П. 16 совместного Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Исходя из заявленных требований, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 14,85 % годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика повышенных процентов в размере 30% годовых на сумму остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; задолженности по неустойке в размере 0,5%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, суд не находит оснований для удовлетворения указанных требований, поскольку взыскание неустойки, штрафных процентов, на будущее время не позволяет с достоверностью установить их размер, что нарушает право ответчика требовать их снижения в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Разрешая требования АО Банк «Уссури» об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с Договором последующего залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору, ФИО2 предоставила АО Банк «Уссури» залог - функциональное помещение, назначение нежилое, общей площадью 191,7 кв.м., этаж: подвал, адрес объекта: <адрес>). Кадастровый №.

Согласно п.1.4 Договором последующего залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет залога оценивается сторонами в 11679767 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

По смыслу ст. 340 ГК РФ суд при определении начальной продажной цены заложенного имущества вправе руководствоваться выводами экспертов-оценщиков.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному экспертом АНО «Хабаровская лаборатория судебной и независимой экспертизы» рыночная стоимость объекта заложенного имущества функционального помещения, назначение: нежилое, общая площадь 191, 7 кв.м., этаж: подвал, адрес: <адрес>, <адрес>), на момент проведения оценки составляет 19604100 рубблей 00 копеек.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая приведенные нормы закона, принимая во внимание отсутствие допустимых и относимых доказательств опровергающих доводы эксперта оценщика об оценки заложенного имущества ответчика, суд полагает подлежащими удовлетворению заявленные исковые требования в части обращения взыскания на функциональное помещение, назначение: нежилое, общая площадь 191, 7 кв.м., этаж: подвал, адрес: <адрес>, <адрес>), с определением способа реализации заложенного имущества путем проведения публичных торгов и начальной продажной ценой заложенного имущества в размере 15683280 рублей 00 копеек (80 % от рыночной стоимости имущества, определённой в заключении эксперта, то есть от суммы 19604100 рублей 00 копеек).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 52562 руля 00 копеек рублей 82 копейки подтверждены платежными поручениями.

С учетом того, что истцом уточнены исковые требования в ходе рассмотрения дела, в связи с чем цена иска составила 5125164 рубля 45 копеек + неимущественное требование, то в пользу истца подлежит уплате госпошлина в сумме 39825 рублей 82 копейки. В части переплаченной истцом госпошлины, они имеют право обратиться в суд с заявлением о её возврате.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Уссури» удовлетворить частично.

Взыскать с ИП ФИО2 в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5059145 рублей 80 копеек, из них: по основному долгу в сумме 4601840 рублей 85 копеек, по начисленным и непогашенным процентам в сумме 387479 рублей 13 копеек, неустойку в сумме 30000 рублей 00 копеек, судебные расходы в сумме 39825 рублей 82 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 14,85 % годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – функциональное помещение, назначение: нежилое, общая площадь 191, 7 кв.м., этаж: подвал, адрес: <адрес>), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 15683280 рублей 00 копеек.

В остальной части иска Акционерному обществу Банк «Уссури» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Телина С.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ