Решение № 2-325/2024 2-325/2024~М-321/2024 М-321/2024 от 10 ноября 2024 г. по делу № 2-325/2024

Копия:

Дело № 2-325/2024

УИД 59RS0020-01-2024-000528-85

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пос. Ильинский Пермского края 11 ноября 2024 года

Ильинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Троцко Д.Н., при секретаре судебного заседания Шляпиной Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-325/2024 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Обществу с ограниченной ответственностью «ПСМ-СНАБ», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк, истец, кредитор) обратилось в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «ПСМ-СНАБ», ФИО1 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.11.2023 за период с 18.06.2024 по 15.10.2024 в размере 976 660,68 руб., в том числе: просроченного основного долга - 877 816,94 руб.; просроченных процентов - 86 885,47 руб.; неустойки на просроченный основной долг - 6 557,64 руб.; неустойки на просроченные проценты - 5 400,63 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № от 15.11.2023 истец выдал кредит ООО «ПСМ-СНАБ» (заемщик) в сумме <данные изъяты>. на срок 36 мес. Указанное заявление и Условия кредитования банка в совокупности являются сделкой кредитования.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов составляет 22,9 % годовых, затем 24,9 % годовых.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов или иных платежей, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом.

Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору был заключен договора поручительства № от 15.11.2023 с ФИО1

Договоры подписаны неквалифицированными электронными подписями, принадлежность которых подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему, за период с 18.06.2024 по 15.10.2024 образовалась задолженность в размере 976 660,68 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, действуя за себя и ООО «ПСМ-СНАБ», в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещалась судом путем направления судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства и мету нахождения юридического лица, судебная корреспонденция возвращена с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствие со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснением в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик считается извещенным, поскольку судебное извещение, направленное по месту жительства ответчика, определяемому местом регистрационного учета по месту жительства, не получено по обстоятельствам, зависящим от ответчика.

Также, исходя из анализа положений п. 1 ст. 20, п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 2 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в Пределах Российской Федерации», необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по месту его жительства, в том числе и связанных с его отсутствием по указанному адресу.

Сведения о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещены на официальном сайте Ильинского районного суда Пермского края в сети «Интернет».

При таких обстоятельствах, ответчик ФИО1, действуя за себя и ООО «ПСМ-СНАБ», считается извещенной надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 427 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 408 гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено следующее. 15.11.2023 ПАО «Сбербанк России» и ООО «ПСМ-СНАБ» заключили кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ), указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования (договора) и признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 заявления).

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>. на срок 36 месяцев под 22,9 (24,9) % годовых, что подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д. 27, 28).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных платежей, а при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору аналогичным способом 15.11.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком (п. 1 договора).

Поскольку ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, за период с 18.06.2024 по 15.10.2024 в размере 976 660,68 руб., в том числе: просроченный основной долг - 877 816,94 руб.; просроченные проценты - 86 885,47 руб.; неустойка на просроченный основной долг - 6 557,64 руб.; неустойка на просроченные проценты - 5 400,63 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя ответчиками обязательств, 12.09.2024 Банк направил заемщику и поручителю требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по договору, которое оставлено без удовлетворения.

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными судом письменными доказательствами: копиями предложений о заключении кредитного договора и договора поручительства, общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, анкетой, сведениями о юридическом лице, протоколами операции.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите», договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Следовательно, 15.11.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ООО «ПСМ-СНАБ» в лице представителя ФИО1, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору аналогичным способом 15.11.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком (п. 1 договора).

Факт заключения кредитного договора на указанных в договоре условиях, а также факт заключения договора поручения сторонами не оспорен и установлен судом на основе представленных доказательств.

Вытекающие из договора обязательства истцом выполнены в полном объеме.

Однако, в нарушение положений законодательства, регулирующих спорные правоотношения, принятые обязательства по возврату заемных денежных средств в установленном порядке и в установленные сроки заемщиком ООО «ПСМ-СНАБ», поручителем ФИО1 не исполнены. Требования (претензии) истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, Заемщиком и Поручителем оставлены без удовлетворения.

Нарушение заемщиком и поручителем обязанностей по договору в виде несвоевременного погашения кредита и процентов по нему подтверждается карточкой движения средств по кредиту (л.д. 28).

Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела не поступало, доказательств иного ответчиком не представлено.

Представленный истцом расчет (л.д. 29) судом проверен, является арифметически правильным и соответствующим установленным судом обстоятельствам. Не доверять расчету истца у суда нет оснований. Иной расчет задолженности ответчиком не представлен.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 1 договора поручительства, заключенного с ФИО1, поручитель несет солидарную ответственность перед истцом по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, заключенного с ООО «ПСМ-СНАБА», в том же объеме.

Неисполнение должниками обязанностей, вытекающих из кредитного договора и договора поручительства, нарушает имущественные права истца, в связи с чем иск ПАО «Сбербанк России» подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1).

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (пункт 2).

Таким образом, неустойка по своей правовой природе является, в том числе, мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства.

Согласно статье 333 названного кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1).

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2).

По смыслу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При таких обстоятельств, учитывая правовую природу заемщика и виды его деятельности, суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом правоотношении обязательства, вытекающее из кредитного договора нарушены ответчиком ООО «ПСМ-СНАБ» как лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, заявление от которого о несоразмерности неустойки и ее снижении в ходе судебного разбирательства суду не заявлялись, в связи с чем предусмотренных законом оснований для снижения неустойки не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 24 533,21 руб., что подтверждается платежным поручением от 17.10.2024 №, что соответствует цене иска.

Таким образом, с учетом того обстоятельства, что решение состоялось в пользу истца, с ответчиков в пользу истца в долевом порядке подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 533,21 руб. / 2 = 12 266,61 руб., с каждого из ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить полностью.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ПСМ-СНАБ», ИНН <***> и ФИО1, ИНН №, солидарно, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15.11.2023 за период с 18.06.2024 по 15.10.2024 в размере 976 660 руб. 68 коп., в том числе: просроченный основной долг - 877 816 руб. 94 коп.; просроченные проценты - 86 885 руб. 47 коп.; неустойку на просроченный основной долг - 6 557 руб. 64 коп.; неустойку на просроченные проценты - 5 400 руб. 63 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ПСМ-СНАБ», ИНН <***>, ФИО1, ИНН №, каждого, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 266 руб. 61 коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Ильинский районный суд Пермского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 12 ноября 2024 года.

Председательствующий подпись Троцко Д.Н.

Копия верна, судья Троцко Д.Н.