Решение № 2-193/2025 2-193/2025~М-181/2025 М-181/2025 от 2 сентября 2025 г. по делу № 2-193/2025

Производство №2-193/2025

Дело (УИД) 48RS0017-01-2025-000284-06


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2025 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Баранова С.В.,

при секретаре Рязанцевой О.Ю.,

с участием ответчика ФИО1, её представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании своих требований истец указал, что 01.09.2024 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №10885971440, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1610605,48 рублей с возможностью увеличения лимита под 22,2 % годовых на 72 месяца под залог транспортного средства LADA Granta Drive Active, 2024 года выпуска, (VIN) <***>. Ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита не исполняет, с 02.11.2024 возникла просрочка, по состоянию на 01.07.2025 задолженность составляет 1571 265 рублей 56 копеек. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. Просили взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №10885971440 от 01.09.2024 в размере 1571265,56 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 50712,66 рублей, а так же обратить взыскание на предмет залога транспортное средство LADA Granta Drive Active, 2024 года выпуска, (VIN) №, способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1, её представитель по устному ходатайству ФИО2, признали исковые требования в полном объеме, о чём ФИО1 представила письменное заявление, указала, что последствия признания иска, предусмотренные ст.ст.39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ей разъяснены и понятны.

Суд, выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктами 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 330 ГК РФ устанавливает обязанность должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения уплатить кредитору неустойку (договорную или законную).

Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330 и 394 ГК РФ, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.

Как следует из материалов дела, 05.12.2014 между ПАО «Совкомбанк» иФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 1610605,48 рублей, срок кредита 72 мес., процентная ставка 22,20 % годовых. Размер платежа 40642,29 руб., последний платеж - 40641,85, сроком до 01.09.2030, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка 20 % годовых.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно общих положений условий договора потребительского кредита (далее общие условия), договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия кредитной линии кредитования заемщику (п. 3.2.).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара оплата услуг, работ в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Из п.3.4 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общих условий) под залог транспортного средства следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п.4.1.1, п.4.1.2 Общих условий Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

По условиям п.8, 8.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика осуществляется посредством внесения денежных средств через кассу банка, сервис Интернет-банка, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в Общих условиях кредитования. А также через устройство самообслуживания (cash in) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком ИУ.

В силу п.6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п.5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков и возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать, досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 9.12.1, п. 9.12.2 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (Если к моменту реализации предмета залога залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7 (семь) %; за второй месяц – на 5 (пять)%; за каждый последующий месяц на 2 (два) %.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. (п.9.14.9)

Согласно п.9.14.1 Общих условий, обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Из п.9.15.1 Общих условий следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору залога стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п.10.1 Общих условий, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

ФИО1 подтвердила свое ознакомление и согласие со всеми условиями договора, тарифами, графиком платежей, принял на себя обязательство исполнять условия договора надлежащим образом, что также следует из заявления на кредит, подписанного ФИО1

Согласно выписке по счету ФИО1, представленного расчета задолженности, сумма кредита в размере 1610605,48 рублей была зачислена на депозитный счет ответчика 01.09.2024.

После получения кредита заемщиком ФИО1 не должным образом исполнялись условия договора, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Как следует из представленного расчета, просрочка по ссуде образовалась за период с 02.11.2024 по 01.07.2025, и по состоянию на 01.07.2025 задолженность составила – 1571 265 рублей 56 копеек, из которой – 1539 943 рублей 50 копеек – просроченная ссудная задолженность, 2 012 рублей 37 копеек – просроченные проценты, 13 112 рублей 72 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 730 рублей 77 копеек – неустойка на просроченные проценты, 13 099 рублей 08 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 2 360 рублей – комиссии (за услугу «Возврат в график»).

Установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 345610,49 рублей.

В связи с несвоевременным погашением задолженности, истцом в адрес ответчика ФИО1 была направлена досудебная претензия, согласно которой банк заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании по состоянию на 06.05.2025 в размере 1587 539 рублей 22 копейки, которая до настоящего времени не исполнена ответчиком.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1, в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, также не представлено возражений на исковые требования или иной расчет суммы задолженности. Более того, ответчиком ФИО1 представлено заявление о признании исковых требований в полном объеме, в связи с чем, признание иска принимается судом.

Установив, что банком обязательства по предоставлению кредита исполнены, однако ответчиком обязательства и возврату кредита и уплате процентов, комиссий не исполнены, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его арифметически правильным и соответствующим условиям договора, руководствуясь нормами ГК РФ об обязательствах (статьи 309,310), кредитном договоре (статья 819), с учетом признания иска в полном объеме, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка о взыскании задолженности, с учетом начисленных штрафных санкций.

Коль скоро заемные денежные средства в установленный срок ответчиком не возвращены, доказательства обратного суду не представлено, факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа установлен, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию просроченная задолженность в размере 1571 265 рублей 56 копеек.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

По общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе неустойку (ст.337 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.350 ГК РФреализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По условиям п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств является залог транспортного средства LADA Granta Drive Active, 2024 года выпуска, (VIN) <***>.

Судом установлено, что транспортное средство LADA Granta Drive Active, 2024 года выпуска, (VIN) № принадлежит ФИО1

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредитных денежных средств, период просрочки исполнения обязательства со стороны ответчика, обеспеченного залогом, составляет значительный период времени, принимая во внимание то обстоятельство, что в обеспечение обязательств ответчик ФИО1, в соответствии с положениями кредитного договора передала истцу в залог автомобиль LADA Granta Drive Active, 2024 года выпуска, (VIN) <***>, с учетом признания иска ответчиком, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество. Реализацию предмета залога – указанного транспортного средства надлежит произвести с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии подп.3 п.1 ст.333.40 Налогового Кодекса Российской Федерации, при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 50712 рублей 66 копеек, что подтверждается платежным поручением № 249 от 03.07.2025 на сумму 50 712 рублей 66 копеек.

Поскольку ответчик признала исковые требования в полном объеме, с него подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 213 рублей 80 копеек (30% от 50712,66 руб.).

В соответствии с пп.3 п.3 ст.333.40 НК РФ в пользу истца подлежит возврату государственная пошлина из бюджета в размере 70 %, то есть в размере 35498,86 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 173, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №10885971440 от 01.09.2024 за период с 02.11.2024 по 01.07.2025 года в размере 1571 265 (один миллион пятьсот семьдесят одна тысяча двести шестьдесят пять ) рублей 56 копеек, состоящую из: просроченной ссудной задолженности в размере 1539 943 (один миллион пятьсот тридцать девять тысяч девятьсот сорок три) рубля 50 копеек, просроченных процентов - 2012 (две тысячи двенадцать) рублей 37 копеек, – просроченных процентов на просроченную ссуду - 13 112 (тринадцать тысяч сто двенадцать) рублей 72 копейки, неустойки на просроченные проценты – 730 (семьсот тридцать) рублей 77 копеек, неустойки на просроченную ссуду - 13099 (тринадцать тысяч девяносто девять) рублей 08 копеек, комиссии - 2360 (две тысячи триста шестьдесят) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 213 (пятнадцать тысяч двести тринадцать) рублей 80 копеек, а всего 1586 479 (один миллион пятьсот восемьдесят шесть тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 36 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство LADA Granta Drive Active, 2024 года выпуска, (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) государственную пошлину в размере 35 498 (тридцать пять тысяч четыреста девяносто восемь) рублей 86 копеек, уплаченную по платежному поручению № 249 от 03.07.2025 через УФК по Тульской области.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда через Тербунский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов

Мотивированное решение изготовлено 03 сентября 2025 года.