Решение № 2-1470/2017 2-1470/2017~М-969/2017 М-969/2017 от 21 сентября 2017 г. по делу № 2-1470/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 22 сентября 2017 года

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Садыкова Р.Н.,

при секретаре Бикбулатовой P.P.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество;

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщик ФИО1 получил кредит для целевого использования – приобретения в собственность ФИО1 и осуществления неотделимого улучшения квартиры по адресу: РБ <адрес>, в сумме 1 935 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления под 14% годовых. В соответствии с условиями кредита ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком.

Банк перед ФИО1 обязательства исполнил в полном объеме, сумма перечислена на счет.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, общей площадью 49,9 кв.м., по адресу: РБ <адрес>.

Однако ФИО1 в нарушение условий кредитного договора обязанности по погашению задолженности и процентов не исполняются, денежные средства не перечисляются, у заемщика сложилась непрерывная задолженность по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ, непрерывная задолженность по уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п. 4.4.1 договора требование, направленное банком в адрес ответчика, о досрочном погашении ответчиками оставлено без удовлетворения.

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК просит на основании п. 4.4.3 договора. ст. 450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 185 785, 49 руб., в том числе: 1 909 480, 21 руб. – кредит; 276 305, 28 руб. – проценты за пользование кредитом; а так же взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

В соответствии с Законом об ипотеке, п. 1.4.1 договора истец ПАО «АК БАРС» БАНК просит обратить взыскание на предмет ипотеки, заложенное в силу закона имущество – квартиру по адресу: РБ <адрес>, установив общую начальную цену продажи квартиры в размере рыночной стоимости, определенной оценочной организацией.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела по существу, на судебное заседание не явился, в заявлении просит о рассмотрении заявленных исковых требований с учетом уточнения к иску в их отсутствии, наряду с заявленными исковыми требования взыскать с ответчика судебные расходы на оплату государственной пошлины и проведение экспертизы по оценке рыночной стоимости предмета залога.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть иск в отсутствии не явившихся лиц.

Ответчик ФИО1, его представитель по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных истцом исковых требований, доводы, изложенные в отзыве на иск, поддержали. В ходе судебного разбирательства наличие образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не оспаривали. Просили в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ПАО «АК БАРС» БАНК и заемщиком ФИО1, ответчику ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 1 935 000 рублей на 240 месяцев (п. 1.1 кредитного договора).

Согласно п. 1.3 кредитного договора кредит был предоставлен для целевого использования: приобретение в собственность ФИО1 и осуществления неотделимых улучшений квартиры по адресу: РБ <адрес>.

В период исполнения заемщиком условий кредитования, предусмотренных п.п. 4.1.8, 6.13 кредитного договора, процентная ставка составляет 14% годовых.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит был предоставлен путем зачисления на счет заемщика №.

Факт выдачи кредита ответчику ФИО1 подтверждается выпиской по счету №, условиями кредитного договора о перечислении денежных средств на счет продавца квартиры.

В соответствии с условиями кредитного договора п.п. 3.1-3.20 ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей путем внесения денежных средств в размере 24 099 руб. (12 680, 29 руб. последний платеж) на счет, указанный в п. 2.1 кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако в нарушение требований ст.ст. 307, 810 ГК РФ и в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора № ответчик нарушили свои обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушал график по погашению кредита и процентов, в связи с чем у заемщика сложилась непрерывная задолженность по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ, непрерывная задолженность по уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, а также п.п. 4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за его пользование и неустоек, предусмотренных условиями договора при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней, при допущении просрочки более трех раз в течение 12 месяцев, а так обратить взыскание на заложенное имущество – недвижимость при невыполнении требования о досрочном погашении задолженности.

ФИО1 уклоняется от добровольного исполнения своих обязательств перед ПАО «АК БАРС» БАНК, допустил просрочку погашения кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлены требования об уплате в задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1.9 кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (в случае ее наличия) не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 настоящего договора.

Однако, каких-либо действий, направленных на погашение возникшей задолженности, ответчиком не произведено.

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 185 785, 49 руб., в том числе: 1 909 480, 21 руб. – кредит; 276 305, 28 руб. – проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ - расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В связи с тем, что заемщик не выполняет существенные условия по кредитному договору, не производит гашения задолженности, банк направил требование заказным письмом о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 5 ст. 453 ГК РФ - если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий Кредитного договора.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Однако в нарушение указанных положений закона, допустимых, достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих доводы, на которые ссылается ФИО1 в отзыве на иск, стороной ответчика не представлено.

Доводы ФИО1 и его представителя о том, что денежные средства заемщиком вносились в счет погашения задолженности, которые при расчете банком не были учтены, отсутствует досудебное урегулирование спора, налицо злоупотребление банком своим правом, так как истец отказался проводить реструктуризацию долга, наложил арест на кредитный счет, судом не могут быть приняты в качестве достаточных и допустимых доказательств необоснованности заявленных банком требований.

Наличие образовавшейся задолженности по погашению кредита и начисленных процентов за пользование денежных средств из расчета 14% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается предоставленными банком расчетом задолженности, сводной таблицей начисления и уплаты процентов, копиями кредитного договора, графиком возврата кредита, уведомлением о полной стоимости кредита, выпиской по лицевому счету.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к заемщику с требованием погасить образовавшуюся задолженность, требования были направлены по всем имеющимся в распоряжении банка адресам. Отсутствие у банка сведений о перемене места регистрации заемщика с ДД.ММ.ГГГГ было допущено ФИО1 в нарушение п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора.

Расчеты цены иска, приобщенные к материалам дела, являются обоснованными, достоверными и принимаются судом в качестве относимого, допустимого и достаточного доказательства для определения размера задолженности.

Ответчик своего расчета не представил.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора по установленной указанным договором ставке (п. 1.1, 4.1.8, 6.13 кредитного договора), и с учетом расторжения в судебном порядке кредитного договора согласуется с положениями гражданского законодательства, регулирующими кредитные правоотношения, нормами ст. 453 ГК РФ.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, требования ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 14% годовых на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. От ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона на квартиру, расположенную по адресу: РБ <адрес>.

На приобретенную квартиру в силу п. 2 ст. 20 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. От ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возник залог в силу закона в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК, что подтверждается государственной регистрацией ДД.ММ.ГГГГ Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ, номер регистрации №.

Квартира принадлежит ФИО1 на праве собственности (свидетельство <адрес>).

В силу раздела 2 договора купли-продажи с ипотекой в силу закона предметом залога – квартирой, обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору №.

Залогодержатель ПАО «АК БАРС» БАНК вправе обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.1.1 кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. От ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплаты суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В настоящее время у истца имеются основания полагать, что в отсутствии обращения взыскания на предмет залога, исполнение судебного решения останется затруднительным.

По ходатайству стороны истца судом определением от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная товароведческая экспертиза с целью оценки рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно заключения эксперта ООО «Метод» №С заложенное имущество - квартира, общей площадью 49,9 кв.м., по адресу: <адрес>, оценено в рыночную стоимость 2 280 500 (два миллиона двести восемьдесят тысяч пятьсот) рублей.

Изучив указанное заключение эксперта, суд приходит к выводу, что оно составлено верно, сведения, изложенные в данном заключении, достоверны. Расчеты произведены экспертом в соответствии с нормативными и методическими документами, указанными в заключении.

Суд оценивает данное заключение как достоверное, допустимое, относимое и достаточное доказательство стоимости заложенного имущества, составленное в соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности», методическими рекомендациями Федеральным стандартом оценки.

У суда нет оснований сомневаться в выводах, сделанных экспертом-оценщиком, кроме того, участниками процесса ходатайств либо заявлений о назначении экспертизы в связи с несогласием представленных экспертом-оценщиком расчетов не заявлялось в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п. 10 ст.28.1 ФЗ «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. При этом, в силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, общей площадью 49,9 кв.м., по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению с определением начальной продажной стоимости в размере 1 824 400 рублей, то есть частично.

На основании ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате производства судебной товароведческой экспертизы в размере 15 000 руб., государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 19 128, 93 руб. за требования имущественного характера и в размере 6 000 руб. – за требования неимущественного характера.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 185 785 рублей 49 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 128 рублей 93 копейки, расходы по оплате производства судебной товароведческой экспертизы в размере 15 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 49,9 кв.м.

Определить начальную продажную цену квартиры в виде стоимости в размере 1 824 400 (один миллион восемьсот двадцать четыре тысячи четыреста) рублей 00 копеек.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан через Уфимский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Р.Н. Садыков