Решение № 2-1565/2020 2-1565/2020~М-1609/2020 М-1609/2020 от 29 сентября 2020 г. по делу № 2-1565/2020

Дело № 2-1565/2020

УИД 43RS0017-01-2020-002113-93


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 29 сентября 2020 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области

в составе председательствующего судьи Аксеновой Е.Г.,

при секретаре Пономарёвой Н.В.,

с участием ответчика ФИО3, представителя ответчика - ФИО9,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1565/2020 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала к ФИО10 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика.

В обоснование иска указано, что в соответствии с Соглашением *** от <дата>, заключенным между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала и ФИО2, последнему был предоставлен кредит в размере 289 420, 40 руб. под 24, 5% годовых, сроком возврата до <дата>. В период действия указанного соглашения банку стало известно, что <дата> заемщик ФИО2 умер. Банком установлен предполагаемый наследник заемщика – жена ФИО3, которая проживала совместно с ФИО2 Банком <дата> направлено предполагаемому наследнику ФИО3 требование о погашении задолженности по кредитному договору и требование о предоставлении документов, необходимых для направления в страховую компанию с целью получения страхового возмещения. Документы ФИО3 по требованию банка не представлены, задолженность не погашена. По состоянию на <дата> задолженность по Соглашению *** от <дата> составляет 341 469,74 руб., из которой: сумма основного долга – 258 050,13 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 83 419,61 руб. Просят суд взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала задолженность по Соглашению *** от <дата> в размере 341 469, 74 руб., в том числе: сумму основного долга – 258 050,13 руб., сумму процентов за пользование кредитом – 83 419,61 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 615 руб.

Определением Кирово-Чепецкого районного суда от <дата> в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Страховая компания РСХБ -Страхование».

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении дело просили рассмотреть без их участия.

Ответчик ФИО3 и её представитель ФИО9 в судебном заседании с требованиями иска не согласились, поддержали доводы, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление, считают, что взыскание долга с наследника за пределами стоимости принятого ответчиком наследственного имущества недопустимо, указали, что в настоящее время с ФИО3 взысканы кредитные задолженности в пользу иных банков в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, также ранее в судебном заседании поясняли, что смерть заемщика ФИО2 наступила в результате суицида, что не является страховым случаем. Просили отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица - АО «Страховая компания РСХБ -Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, дело просили рассмотреть без их участия.

Суд, выслушав доводы ответчика и её представителя, исследовав представленные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, <дата> между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 заключено кредитное соглашение ***, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 289 420,40 руб. под 24,5 % годовых, сроком возврата не позднее <дата>.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером *** от <дата>.

В соответствии с п. 15 кредитного соглашения заемщик дал согласие на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ – Страхование на условиях Программы коллективного страхования заемщиков.

Заявлением от <дата> в рамках заключенного кредитного соглашения *** от <дата> ФИО2 присоединился к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, на условиях, изложенных в договоре коллективного страхования *** от <дата>.

<дата> ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии *** от <дата>.

Задолженность по соглашению *** от <дата> по состоянию на <дата> составляет 341 469,74 руб., из которой: сумма основного долга – 258 050,13 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 83 419,61 руб.

<дата> истцом в адрес предполагаемого ответчика – наследника заемщика ФИО2 направлено требование от <дата> об уплате задолженности по соглашению *** от <дата> в размере 341 469,74 руб. в срок до <дата>, а также указано, что в соответствии с наличием договора страхования жизни и здоровья заемщика, просят предоставить в банк документы, необходимые для принятия страховой компанией решения о страховой выплате.

Вышеуказанное требование получено ответчиком <дата>.

Согласно ответу на судебный запрос, АО СК «РСХБ-Страхование» указали, что в силу договора страхования *** от <дата> получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) является банк, однако по состоянию на <дата> заявление на страховую выплату от выгодоприобретателя – АО «Россельхозбанка» с указанием суммы фактической задолженности застрахованного лица по кредитному соглашению на день наступления страхового случая – смерти ФИО2, в их адрес не поступало, соответственно, выплата страхового возмещения не проводилась. Также указали, что страховщик – АО СК «РСХБ - Страхование» не уполномочено инициировать рассмотрение убытков и не вправе рассматривать какие-либо документы в отсутствие заявления страхователя - АО «Россельхозбанка» на страховую выплату.

Согласно пояснениям ответчика ФИО3 и её представителя – ФИО9, которые в силу ст. 55, ст. 68 ГПК РФ, являются доказательствами по делу, смерть заемщика ФИО2 наступила в результате суицида, то есть смерть застрахованного лица наступила не в результате несчастного случая, следовательно, оснований для подачи документов для получения страхового возмещения у ответчика не имелось.

В соответствии с ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. 392.2 ГК РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений части 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено из копии материалов наследственного дела *** от <дата>, наследниками по закону первой очереди после смерти ФИО2, умершего <дата>, являлись его жена – ответчик ФИО3, сын ФИО4, сын ФИО5, дочь ФИО6

При этом, ответчик ФИО3 приняла наследство после смерти супруга путем обращения к нотариусу, <дата> ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Остальные наследники - ФИО4, ФИО5 и ФИО6 своими заявлениями от <дата> отказались от принятия наследства после смерти своего отца, не возражали против получения свидетельства о праве на наследство ФИО3 Других наследников первой очереди не имеется.

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство после смерти должника, является ответчик ФИО3, которая отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии с отчетом эксперта и оценщика - ИП ФИО7 *** от <дата> рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на <дата> составляет 726 000 руб. (л.д. 54). Следовательно, стоимость 1/5 доли в праве общей долевой собственности на вышеуказанную квартиру составляет 145 200 руб.

Согласно выписке из ЕГРН от <дата> за *** правообладателю ФИО2 на дату смерти, кроме вышеуказанной 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, принадлежало следующее имущество: жилое помещение с кадастровым номером *** расположенное по адресу: <адрес>, д. Пыжа <адрес>; земельный участок с кадастровым номером ***, расположенный по адресу: <адрес>.

В рамках рассмотрения Кирово-Чепецким районным судом гражданского дела *** по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО3, САО «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, была назначена судебная экспертиза с целью определения рыночной стоимости наследственного имущества ФИО2 на дату открытия наследства.

Согласно заключению ООО «РиЭК» от <дата> на время открытия наследства рыночная стоимость земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровый *** составляла - 40 000 руб., а рыночная стоимость жилого помещения по адресу: <адрес>, кадастровый *** составляла - 25 000 руб.

Иного наследственного имущества после смерти ФИО2 не имеется.

Решением Кирово-Чепецкого районного суда от <дата> по гражданскому делу 2-1248/2019 по иску АО КБ «***» к ФИО3, САО «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика исковые требования были удовлетворены частично. С ФИО3 в пользу АО КБ «***» в пределах стоимости наследственного имущества взыскано 83 158,32 руб., из которых: задолженность по кредитному договору *** от <дата> в размере 79 544, 82 руб., задолженность по кредитному договору *** от <дата> в размере 3 613, 50 руб. Также с ФИО3 взысканы проценты за пользование займом по кредитному договору *** от <дата> по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму срочного основного долга в размере 77 797, 17 руб. за период с момента открытия наследства <дата> в размере 37 939, 44 руб. и проценты за пользование займом по кредитному договору ***К04 от <дата> по ставке 22 % годовых, начисляемых на сумму срочного основного долга в размере 3 368,07 руб. за период с момента открытия наследства <дата> по дату внесения последнего платежа по кредиту в размере 594,81 руб. Решение вступило в законную силу <дата>.

Суд принимает определенную экспертом ООО «***» рыночную стоимость земельного участка с кадастровым номером *** в размере 40 000 руб. и жилого дома с кадастровым номером *** в размере 25 000 руб.

Таким образом, общая стоимость всего унаследованного ФИО3 имущества после смерти супруга ФИО2 составляет 210 200 руб. (726 000 руб./5 + 25 000 руб. + 40 000 руб.).

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Ответчиком ФИО3 не оспаривался факт принятия наследства в виде 1/5 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Таким образом, приняв часть наследства, ФИО3 приняла все вещи и имущество, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства, в том числе имущественные права и обязанности.

Вместе с тем, решением Кирово-Чепецкого районного суда <адрес> по делу № 2-2113/2017 от 04.12.2017 с ФИО3, как с наследника умершего ФИО2, в пользу ПАО «***» взыскана задолженность по кредитному договору *** от <дата> в размере 144 401, 71 руб. Также взысканы проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 107 840, 87 руб. по ставке 31,00 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором, т.е. <дата>. Решение вступило в законную силу <дата>.

Решением Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области по делу *** от <дата> с ФИО3, как с наследника умершего ФИО2, в пользу ПАО «***» взыскана задолженность по кредитному договору *** от <дата> в размере 27 430, 18 руб. Также взысканы проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 18 816, 24 руб. по ставке 37,30 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа, предусмотренного кредитным договором, т.е. <дата>. Решение вступило в законную силу <дата>.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Оценивая все исследованные в ходе судебного заседания доказательства в их совокупности, суд, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед АО «Россельхозбанк» приходит к выводу о том, что в рамках кредитного обязательства по соглашению *** от <дата>, исходя из стоимости унаследованного ответчиком имущества в размере 210 200 руб., с учетом уже взысканных с неё по решениям суда денежных средств во исполнение обязательств наследодателя перед ПАО «***» и перед АО КБ «***» в общем размере 210 200 руб., согласно расчету: 107 840,87 руб. (сумма основного долга по кредитному договору с ПАО «***» ***-ДО/БЛ от <дата> на момент смерти наследодателя – <дата>, с учетом отсутствия просрочки по процентам за пользование займом) + 19 200,81 руб. (сумма основного долга по кредитному договору с ПАО «***» *** от <дата> на момент смерти наследодателя -<дата>, с учетом имеющейся задолженности по уплате процентов за пользование суммой займа на дату открытия наследства в размере 384,57 руб.) + 79 544,82 руб. (задолженность по кредитному договору с АО КБ «***» *** от <дата> на момент смерти наследодателя – <дата>) + 3 613,50 руб. (задолженность по кредитному договору с АО КБ «***» *** от <дата> на момент смерти наследодателя – <дата>), приходит к выводу, что с ответчика ФИО3 в настоящее время взысканы задолженности по кредитным договорам в пределах всей стоимости наследственного имущества, суммы, ограниченной пределами стоимости наследственного имущества, за счет которой возможно удовлетворить полностью или частично исковые требования АО «Россельхозбанк» не имеется.

На основании вышеизложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала к ФИО3 о взыскании с неё, как с наследника ФИО2, задолженности по кредитному соглашению *** от <дата> в сумме 341 469, 74 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала к ФИО10 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению *** от <дата> за счет наследственного имущества ФИО12, умершего <дата>, – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Председательствующий судья Е.Г. Аксенова

Мотивированное решение изготовлено 05.10.2020.