Решение № 2-457/2023 2-457/2023~М-431/2023 М-431/2023 от 23 ноября 2023 г. по делу № 2-457/2023

Дело № 2-457/2023

УИД 22RS0055-01-2023-000560-13


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Троицкое 24 ноября 2023 года

Троицкий районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зайцевой Л.Н.

при секретаре Веч М.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Троицкий районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 600 000 рублей под 18.90% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 171 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 478580,53 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность – 276151,41 рублей, из которых комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии – 1180,00 рублей, просроченные проценты – 3561,06 рублей, просроченная ссудная задолженность – 267957,47 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1444,49 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1488,27 рублей, неустойка на просроченные проценты – 73,12 рублей..

По изложенным основаниям истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 276151,41 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5961,51 рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 100 рублей.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен лично, что подтверждается распиской (л.д.51).

В поступившем от ответчика возражении на исковое заявление указано на несогласие с иском в полном объеме по тем основаниям, что размер задолженности по основному долгу с учетом выплаченных им в погашение основного долга 341610,85 рублей должен составлять 258389,15 рублей, тогда как истец указывает на задолженность по основному долгу в размере 267957,47 рублей. Суммы платежей, поступившие в большем размере, чем указанные в графике платежей, не учитывались к уменьшению основного долга, в связи с чем расчет процентов, подлежащих взысканию, произведен неверно. Дата возникновения просроченной задолженности ничем не подтверждена, в связи с чем длительность просроченной задолженности не соответствует действительности. Уведомление об изменении срока возврата кредита ответчиком не было получено, тогда как факт заключения кредитных договоров доказывается путем предоставления письменных доказательств.

Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исковые требования признал частично по тем основаниям, что согласно условий предоставления кредита, а также графика платежей он был обязан ежемесячно выплачивать Банку в погашение кредитных обязательств 25683,48 рублей в течение 36 месяцев, тогда как в исковом заявлении срок кредитования указан 60 месяцев. Кроме того, из выписи по счету, приложенной к исковому заявлению, следует, что он ежемесячно погашал 26000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ года, тогда как в исковом заявлении указано, что просрочка по кредитному обязательству возникла, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного заседании и заявление ответчика о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, находит требования искового заявления подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 2, 3 статьи 434 ГК).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК).

В силу п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 600 000 рублей под 9,9%, 18.90% годовых.

Процентная ставка 9,9 % годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка 9в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша.

Если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 18,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность согласно тарифам Банка (п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно информационному графику ответчик вправе погашать задолженность стандартными ежемесячными платежами в размере 25683,48 рублей в течение 36 месяцев, срок внесения платежей не позднее 30-го числа каждого месяца.

Оплата по графику платежей при условии ежемесячного платежа в размере 25683,48 рублей позволяет погашать задолженность без дополнительных комиссий за банковские услуги.

В случае невозможности внести такую оплату, заемщик вправе заплатить минимальный обязательный платеж в размере 14950,43 рублей, в таком случае срок возврата кредита составляет 60 месяцев (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Доказательством перечисления ответчику суммы кредита является выписка по счету, согласно которой на счет № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит путем зачисления на счет 600 000 рублей.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 171 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 478580,53 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность – 276151,41 рублей, из которых комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии – 1180,00 рублей, просроченные проценты – 3561,06 рублей, просроченная ссудная задолженность – 267957,47 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1444,49 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1488,27 рублей, неустойка на просроченные проценты – 73,12 рублей..

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Представленный истцом расчет судом проверен и признается верным.

Доводы ответчика о неправильном расчете основного долга и процентов судом отклоняются, так как в представленном истцом расчете учтены все фактические платежи ответчика по кредитному обязательству, расчет задолженности не противоречит выписке по счету.

Доказательств выплаты заемщиком в погашение кредита сверх установленных графиком платежей сумм, а также контр-расчета ответчиком не представлено.

Суд также отклоняет доводы ответчика о неверном определении истцом даты возникновения просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из информационного графика платежей срок внесения платежей – не позднее 30 числа каждого месяца.

Из выписки по лицевому счету следует, что платеж за ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес только ДД.ММ.ГГГГ, тем самым допустив просрочку на 2 дня.

Таким образом, первая просрочка платежа возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылка ответчика на изменение Банком срока возврата платежа без письменного уведомления заемщика также является несостоятельной, так как ответчик при заключении кредитного договора был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающими погашение задолженности стандартными ежемесячными платежами в течение 36 месяцев или минимальными обязательными платежами в течение 60 месяцев.

О согласии с такими условиями свидетельствует электронная подпись ответчика.

В заявлении о предоставлении кредита, подписанного в электронном виде, ФИО1 просил включить его в программу страхования и подключить его к услугам дистанционного обслуживания, взяв на себя обязательства выплачивать комиссии за оказание таких услуг.

В связи с этим, следует удовлетворить требование истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 276151,41 рублей, из которых комиссия за ведение счета – 447,00 рублей, иные комиссии – 1180,00 рублей, просроченные проценты – 3561,06 рублей, просроченная ссудная задолженность – 267957,47 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1444,49 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1488,27 рублей, неустойка на просроченные проценты – 73,12 рублей.

Размер заявленных ко взысканию неустоек на просроченную ссуду и проценты соразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору с учетом размера задолженности по основному долгу и процентам, срока нарушения кредитных обязательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

С учетом объема удовлетворенных исковых требований в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5961,51 рублей и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 100 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276151,41 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 5961,51 рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя 100 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи жалобы через Троицкий районный суд.

Председательствующий Л.Н. Зайцева