Решение № 2-705/2025 2-705/2025~М-4064/2024 М-4064/2024 от 2 марта 2025 г. по делу № 2-705/2025

Дело № 2-705/2025

22RS0015-01-2024-007468-49


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 03 марта 2025 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Н.В. Усвят,

при секретаре А.В. Зубковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 Сибирский банк ПАО Сбербанк к Обществу с ограниченной ответственностью «САН», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение ФИО2 Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось с иском к указанным ответчикам о взыскании в солидарном порядке задолженности по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО2 от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 620 975,53 рублей, из них: задолженность по неустойке на просроченные проценты 2 049,99 рублей, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 5078,44 рублей, просроченные проценты за кредит 38 151,37 рублей, просроченная ссудная задолженность 575 695,73 рублей. Взыскать с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины 17 419,51 рублей.

В обосновании требований указано, что ДАТА ПАО Сбербанк и ООО «САН» заключили заявление о присоединении ФИО2 к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Заключая указанный договор ООО «САН» просило выдать кредит на условиях, указанных в заявлении; в соответствии со ст. 428 ГК РФ заемщик присоединялся к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте банка в сети Интернет.

Заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет ФИО2 открытый у кредитора на следующих условиях: сумма кредита 850 000 рублей, цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения кредитного договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых. Процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

В силу п. 3 кредитного договора, размер процентной ставки 2 может изменяться в зависимости от выполнения заемщиком условий по подключению и использованию услуг, предоставляемых кредитором.

Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение кредитного договора кредитором.

Дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, взимается неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа. Неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности включительно.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик обеспечил предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями ФИО2.

ДАТА Банком произведена выдача кредитных денежных средств; заемщик и поручитель нарушили обязанность по своевременному возврату кредитных денежных средств и уплате процентов в связи с чем у Банка возникло право досрочного истребования кредита. Соответствующее требование направлено Банком в адрес ответчиков, однако в добровольном порядке не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Представитель ответчика ООО «САН» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался по юридическому адресу, конверт возвращен без вручения по истечении срока хранения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен телефонограммой, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания не заявил, возражений по иску не предоставил.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что ФИО1 является директором ООО «САН» и лицом, имеющим право действовать от имени названного юридического лица без доверенности, суд полагает имеющееся извещение сторон надлежащим и возможным рассмотрение дела по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст.ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО2 Заемщик ООО «САН» обратился к истцу с просьбой выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, с указанием, что в соответствии со ст. 428 ГК РФ Заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http:www.sberbank.ru в разделе «Малому Бизнесу и ИП», известных Заемщику, и имеющих обязательную для Заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО «Сбербанк России» Сделкой кредитования.

Пунктом 13 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования согласовано, что заемщик и кредитор признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Заявлением заемщик подтверждает, что получает кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет ФИО2, открытый у Кредитора на условиях: сумма кредита – 850 000 руб., для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика.

В п. 3 Заявления о присоединении указано, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых; с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых. Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Пунктом 6 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования установлена дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Согласно п. 7 Заявления о присоединении к Общим условиям погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 Заявления о присоединении).

В качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств Заемщик предоставил Кредитору поручительство ФИО1, заключившего с Кредитором договор поручительства ФИО2.

В соответствии с п. 1 Договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение ООО «САН» всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком и должником.

Пунктом 2 заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства определено, что обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в себя, в том числе, но не исключительно: сумма кредита 850 000 руб.; срок погашения задолженности по истечении 36 месяцев с даты акцепта Банком основного договора на условиях основного договора; порядок погашения кредита аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям Основного договора; процентная ставка за пользование кредитом устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения Должником обязательств, предусмотренных условиями Основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде составляет от 17,5 % годовых до 19,5 % годовых; комиссии и платы в соответствии с условиями Основного договора; комиссии и платы в соответствии с условиями Основного договора.

В силу п. 5 заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства указано, что договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по Основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В п. 7 Договора поручительства указано, что Поручитель подтверждает, что он ознакомился с Общими условиями договора поручительства, действующих по состоянию на дату заключения Договора поручительства и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», действующих по состоянию на дату заключения основного договора, размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу http:www.sberbank.ru в разделе «Малому Бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

ДАТА ООО «САН» и ФИО1 осуществили операции подписания предложения (оферты) на заключения кредитного договора и договора поручительства, что подтверждается протоколами проведения операции по подписанию электронных документов в автоматизированной системе Банка.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор ФИО2 и договор поручительства ФИО2 от ДАТА на указанных условиях.

Банк выполнил свои обязательства по договору ФИО2 от ДАТА, что подтверждается выпиской по операциям на счете ФИО2 о зачислении денежных средств в сумме 850 000 рублей.

С ДАТА платежи по кредиту не вносились, то есть заемщиком и поручителем не исполняются принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по договору ФИО2 составила 620 975,53 руб., из которых: задолженность по неустойке 7128,43 рублей, проценты за кредит 38 151,37 рублей, ссудная задолженность 575 695,73 рублей.

Доказательств того, что ответчиками обязанность по исполнению кредитного договора исполнялась в установленные договором сроки не представлено.

Положениями статей 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Способами обеспечения исполнения обязательств согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ являются неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток и другие способы, предусмотренные законом или договором.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч. 1 ст. 363 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Солидарная обязанность (ответственность) в силу ст. 322 ГК РФ возникает, если она предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

ДАТА Банк направил ООО «САН», ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Поскольку платежи по кредитному договору производились с нарушением сроков и сумм, то образовалась просроченная задолженность, которая согласно представленным истцом расчетам составила: 620 975,53 рублей, из них: задолженность по неустойке на просроченные проценты 2 049,99 рублей, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 5078,44 рублей, просроченные проценты за кредит 38 151,37 рублей, просроченная ссудная задолженность 575 695,73 рублей.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитными договорами. Судом расчеты задолженности проверены, признаны верными.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками доказательств надлежащего исполнения обязательств по договорам, не предоставлено, произведенный расчет задолженности не оспорен.

До настоящего времени ответчики в добровольном порядке сумму задолженности по кредитному договору не погасили, выплату платежей не осуществляют. Доказательств обратного суду не представлено.

При установленных обстоятельствах, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению исковые требования Банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка задолженности по договору ФИО2 от ДАТА образовавшейся по состоянию на ДАТА в сумме 620 975,53 рублей, из них: задолженность по неустойке на просроченные проценты 2 049,99 рублей, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 5078,44 рублей, просроченные проценты за кредит 38 151,37 рублей, просроченная ссудная задолженность 575 695,73 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по оплате госпошлины.

При подаче иска истцом произведена оплата государственной пошлины в сумме 17 419,51 рублей, что подтверждается платежным поручением ФИО2 от ДАТА.

Исковые требования судом удовлетворяются в полном объеме, в связи с чем взысканию в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 17 419,51 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение ФИО2 Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ООО «САН» (ИНН <***>), ФИО1 (ИНН ФИО2) в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение ФИО2 Сибирский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>):

-задолженность по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО2 от ДАТА образовавшейся по состоянию на ДАТА в сумме 620 975,53 рублей, из них: задолженность по неустойке на просроченные проценты 2 049,99 рублей, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 5078,44 рублей, просроченные проценты за кредит 38 151,37 рублей, просроченная ссудная задолженность 575 695,73 рублей.

-расходы по оплате государственной пошлины 17 419,51 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18.03.2025

Председательствующий Н.В. Усвят