Решение № 2-1903/2024 2-1903/2024~М-1755/2024 М-1755/2024 от 24 ноября 2024 г. по делу № 2-1903/2024

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 ноября 2024 года г. Алексин Тульской области

ФИО1 межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Перезябовой А.М.,

при секретаре Лапшиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № 2-1903/2024 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор №, которым предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки по договору участия в долевом строительстве путем оплаты по договору приобретения, объекта расположенного по адресу: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 52,9 кв.м, этаж 19. Актуальный адрес на время выписки из ЕГРН - <адрес>, кадастровый №. Заемщик длительное время не исполняли свои обязательства по договору №.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН.

Сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 14005 556 рублей 64 коп., а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 29187 рублей 23 коп.; неустойка за просрочку погашения основного долга – 4225 рублей 53 коп.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 537326 рублей 65 коп.; задолженность по просроченной сумме основного долга – 13434817 рублей 23 коп.

В связи с неисполнением должником обеспеченного залогом обязательства просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 14005556 рублей 64 коп.; обратить взыскание на принадлежащую ему на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 9255302 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 101019 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

С учётом положений ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора и Правилами предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (далее - Правила) в совокупности, сумма кредита составила 13444453 рублей 40 руб. (п. 1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ), проценты за пользование кредитом – 14,79 % годовых (п. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ), срок действия договора кредита – 362 месяца с даты предоставления кредита (п.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

В п. 7 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № закреплено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита, обеспеченному ипотекой или порядок определения этих платежей. Так размер аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в Правилах. Размер аннуитетного платежа может незначительно измениться в части соотношения сумм, направляемых в счет погашения кредита, и сумм, направляемых в счет уплаты процентов за пользование кредитом, согласно п.п. 2.31 Правил. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора – 88995 рублей 28 коп., рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора. Процентный период с 21 числа каждого предыдущего в 20 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Возможно смещение даты окончания процентного периода согласно п. 2.39 Правил. Первый Платеж заемщика включает только проценты, начисленные за период времени со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату первого платежа включительно. Все платежи, кроме последнего, заемщик производит в дату платежа. Дата платежа не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени 20 числа каждого календарного месяца. Последний платеж по кредиту производится заемщиком не позднее окончания срока действия договора и включает в себя оставшуюся сумму кредита и сумму начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета оставшейся суммы кредита за фактическое количество дней начиная с даты, следующей за датой окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончания срока кредита, причем обе даты включительно.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения Предмета ипотеки по договору участия в долевом строительстве путем оплаты по Договору приобретения, расположенного по адресу: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 52.9 кв.м, этаж 19 (п. 18 кредитного договора от 19.10.2023 №).

Актуальный адрес на время выписки из ЕГРН - <адрес>, кадастровый помер №.

Во исполнение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 13444453 рублей 40 коп., что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты окончательного погашения, кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения (п.9.2 Правил).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлена п. 13 кредитного договора от 19.10.2023 №, согласно которому за ненадлежащее исполнение условий договора кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Пунктом 8.4.1. Правил предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Залог по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской ЕГРН.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Банк направил ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.

Однако требование осталось без ответа, в связи с чем Банк был вынужден обратиться в суд для взыскания с ФИО2 просроченной задолженности и обращении взыскания на квартиру.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Альфа-Банк» составляет 14005556 рублей 64 коп., а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 29187 рублей 23 коп.; неустойка за просрочку погашения основного долга – 4225 рублей 53 коп.; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 537326 рублей 65 коп.; задолженность по просроченной сумме основного долга – 13434817 рублей 23 коп.

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 Гражданского кодекса РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила ч. 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как следует из искового заявления и представленных истцом расчета задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора. Расчета опровергающего расчет истца ответчиком не представлено.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в указанном размере являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд, рассмотрев дело по имеющимся в нем доказательствам, проверив правильность расчета истца, приходит к выводу об обоснованности исковых требований в указанном размере.

Из п. 18 индивидуальных условий кредитного договора следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 18 договора: <адрес>, количество комнат 2, общая площадь 52.9 кв.м, этаж 19 (п. 18 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №).

Актуальный адрес на время выписки из ЕГРН - <адрес>, кадастровый №.

Согласно выпискам из ЕГРН об объекте недвижимости филиала ППК «Роскадастр» по Тульской области, правообладателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, является ответчик ФИО2, дата государственной регистрации права собственности ДД.ММ.ГГГГ. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона. Лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости, - АО «Альфа-Банк» ИНН <***>.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п. 2 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Следовательно, указанные нормы права не содержат запрета на заключение договора ипотеки в отношении квартиры, заложенной в обеспечение кредита.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество регулирует п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда либо без обращения в суд на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращений взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключению № об оценке стоимости объекта недвижимости жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11569127 рублей.

С учётом изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога в размере 9255302 рублей (11 569 127,00 руб. х 80%).

Альтернативного размера залоговой стоимости имущества суду не представлено, ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы ответчиком не заявлялось.

При указанных обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и установлению начальной продажной цены предмета залога, равной в размере 11569127 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, предусмотренные ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, судом не установлены.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленные ПАО Сбербанк исковые требования удовлетворены в полном объеме, принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 101019 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, суд полагает возможным взыскать с ответчика судебные расходы в размере 101019 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан УМВД России по Липецкой области ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 480-005) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору от 19.10.2023 № в размере 14005556 (четырнадцать миллионов пять тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 64 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в пользу в размере 101019 (сто одна тысяча девятнадцать) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО2 на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи на публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9255302 (девять миллионов двести пятьдесят пять тысяч триста два) рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в ФИО1 межрайонный суд Тульской области заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.М.Перезябова