Решение № 2-943/2025 2-943/2025~М-514/2025 М-514/2025 от 26 августа 2025 г. по делу № 2-943/2025

Дело № 2-943/2025

УИД: 32RS0033-01-2025-001020-66


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2025 года город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Маковеевой Г.П.,

при секретаре Обыденниковой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «Стандарт» (далее – ООО СФО «Стандарт») обратилось в суд с указанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключены договоры потребительского займа №, №, №, №, по условиям которых кредитор предоставил заемщику заем в общей сумме <...>

Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении, подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования логина и одноразового пароля (СМС – код).

<дата> ООО МФК «ЭйрЛоанс» права (требования) по данному договору займа, заключенному с ФИО1, уступило ООО «ПКО «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору № истцу.

В нарушение условий договоров займа ответчик обязательства по возврату займа и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

За период с <дата> по <дата> размер задолженности по договорам потребительского займа №, №, №, № ответчика составил <...> из которых: <...>– основной долг, <...> – проценты.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договорам займа №, №, №, № от <дата> за период <дата> по <дата> в размере <...> расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> почтовые расходы в размере <...>

Представитель истца, извещенный надлежаще, в судебное заседание не явился, заявил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени судебного разбирательства.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В соответствии с положениями статьи 113, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежаще.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (далее - Федеральный закон №149-ФЗ) в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона №149-ФЗ, электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

На основании части 2 статьи 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Кроме того, в силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно - телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, из материалов дела следует, что <...><дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику заем в сумме <...> Срок возврата займа по указанному договору составляет 180-й день с момента передачи денежных средств, под 292 % годовых. Согласно графику платежей последний платеж должен быть осуществлен <дата>. <дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику заем в сумме <...> Срок возврата займа по указанному договору составляет 180-й день с момента передачи денежных средств, под 292 % годовых. Согласно графику платежей последний платеж должен быть осуществлен <дата>. <дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику заем в сумме <...> Срок возврата займа по указанному договору составляет 180-й день с момента передачи денежных средств, под 292 % годовых. <...><дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику заем в сумме <...> Срок возврата займа по указанному договору составляет 180-й день с момента передачи денежных средств, под 292 % годовых. Согласно графику платежей последний платеж должен быть

<дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику заем в сумме <...> Срок возврата займа по указанному договору составляет 180-й день с момента передачи денежных средств, под 292 % годовых. Согласно графику платежей последний платеж должен быть осуществлен <дата>.

<дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику заем в сумме <...> Срок возврата займа по указанному договору составляет 180-й день с момента передачи денежных средств, под 292 % годовых. Согласно графику платежей последний платеж должен быть осуществлен <дата>.<дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику заем в сумме <...> Срок возврата займа по указанному договору составляет 180-й день с момента передачи денежных средств, под 292 % годовых. Согласно графику платежей последний платеж должен быть осуществлен <дата>.

В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского займа).

С общими и индивидуальными условиями договора займа ответчик ФИО1 ознакомлен и согласен, что подтвердил электронной подписью.

Форма, в которой заключен договор между сторонами, соответствует требованиям, установленным законодателем для данного вида договоров, материалами дела подтверждено, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Истец свои обязательства по договорам займа выполнил надлежащем образом и в полном объеме, установленным условиями договора способом путем перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика №.

Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается сведениями процессингового центра ООО «Бест2пей» об успешной операции, произведенной <дата> о зачислении сумм на банковскую карту ответчика.

Сведений о приостановлении операции, отказе в осуществлении операции по переводу истцом денежных средств, материалы дела не содержат.

В нарушение условий договора займа ответчик обязательства по возврату займа и уплате процентов в полном объеме не исполнил.

<дата> ООО МФК «ЭйрЛоанс» передано право требования по договорам микрозаймов №, №, №, № от <дата> ООО ПКО «Аскалон». <дата> ООО ПКО «Асколон» передано право требования по указанным договорам ООО «СФО Стандарт», что подтверждается договорами уступки прав (требований) и не противоречит условиям договоров займа.

В соответствии с частью 1, частью 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, что не противоречит условиям договора займа.

Сама по себе уступка права (требования) кредитной задолженности (включая основной долг, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции) юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Таким образом, судом установлено, что ответчик нарушил свои обязательства по договорам, в установленный срок не произвел погашение задолженности по займам и начисленным процентам.

Доказательств погашения задолженности полностью или в части, ФИО1 в материалы дела не представлено.

Из взаимосвязанных положений статей 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В силу пункта 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитных договоров), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как предусмотрено пунктом 8 статьи 6 указанного закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России (для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в первом квартале 2024 года), установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в частности, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 61 дня до 180 дней включительно, в том числе до 30 000 руб. включительно, в размере 282,548%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для данного вида договоров не может превышать 292,000%.

Соответственно, полная стоимость кредита по спорным договорам займа 292% не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) для данного вида договоров.

Согласно пункту 24 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, по договорам микрозайма, законодателем установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику при просрочке возврата займа и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Договоры указанным выше требованиям соответствуют, ко взысканию, заявлена сумма процентов по договору № в размере <...> по договору № в размере <...> по договору № в <...> размере <...> что не превышает более чем в полтора раза размер суммы займов.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Указанный расчет проверен судом, признается арифметически верным, соответствующим условиям заключенных договоров и положениям Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности по заключенному соглашению в указанной сумме, об ином размере задолженности (контррасчет), доводов, исключающих обязанность по погашению задолженности, ответчиком не представлено.

Установив изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа обоснованы, а, потому, подлежат удовлетворению.

Положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <...> что подвержено платежным поручением № от <дата>.

С учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СФО Стандарт» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины на общую сумму в размере <...>

ООО «СФО Стандарт» в адрес ответчика направлено исковое заявление, факт несения почтовых расходов подтверждается списком № внутренних отправлений от <дата> в электронном виде, посредством ИС Электронная Почтовая Система.

Кроме того, с ФИО1 в пользу ООО «СФО Стандарт» подлежат взысканию почтовые расходы в размере <...>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт <...>) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «Стандарт» задолженность по договорам займа №, №, № № от <дата> за период с <дата> по <дата> в <...> расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>., почтовые расходы в размере <...>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска.

Председательствующий судья подпись Г.П. Маковеева