Решение № 2-76/2024 2-76/2024~М-13/2024 М-13/2024 от 6 февраля 2024 г. по делу № 2-76/2024

Дело № 2-76/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Москаленки Омской области 7 февраля 2024 г.

Москаленский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Дридигер А.Д.,

при секретаре Зайцевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора <***> от 27.11.2021 в части условия о возможности применения исполнительной надписи.

В исковом заявлении указано, что между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договора <***> от 27.11.2021, по условиям которого банк передал ФИО1 денежные средства, а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные договором. Кредитный договор включает недействительное условие о применении исполнительной надписи нотариуса, поскольку условие о возможности применения исполнительной надписи считается согласованным только в случае если кредитный договор содержит напротив указанного условия написанное от руки согласие на него потребителя. А в случае, если договор заключался в электронном виде, то данные согласия должны быть проставлены самостоятельно заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, а не кредитором в автоматическом порядке. Один лишь факт подписания кредитного договора не может считаться согласованием применения исполнительной надписи.

Указанное недействительное условие кредитного договора о применении исполнительной надписи повлекло негативное последствие в виде применения в отношении ФИО1 исполнительной надписи № У-0001038872 от 28.12.2023 совершенной нотариусом ФИО5

На основании указанной надписи Москаленским РО СП возбуждено исполнительное производство № 83120/23/55020-ИП от 06.01.2024.

На основании изложенного просит признать недействительным абзац 6 кредитного договора <***> от 27.11.2021, заключенного между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит (ООО) в части условия о возможности применения исполнительной надписи; применить последствия недействительности вышеуказанного условия кредитного договора <***> от 27.11.2021 путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса надписи № У-0001038872 от 28.12.2023, совершенной нотариусом ФИО5, а также взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО4 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебном заседании участие не принимал, направил в суд возражение, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, а также рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. В письменных возражениях на исковое заявление, представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), указала, что в пункте 1.2.5.2 Общих условий предусмотрено право банка при возникновении задолженности взыскать ее на основании исполнительной надписи нотариуса. При заключении договора истец был ознакомлен с общими условиями предоставления кредитов и выпуска Банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), о чем свидетельствует подпись на третьем листе договора. Пунктом 9 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), определен Перечень Индивидуальных условий договора потребительского кредита, которые обязательно согласовываются с заемщиком индивидуально. Поскольку, в данном закрытом перечне, не имеется указания на обязательное согласование такого условия, как право банка на взыскание просроченной задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса, а данное право банка закреплено в статье 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, то, следовательно, включение данного условия не противоречит действующему законодательству. В пункте 13 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», установлен Перечень условий, которые не могут быть включены в договор о потребительском кредите. Запрета, на включение в Общие условия п. 1.2.5.2., закон также не содержит. Таким образом, вся кредитная документация по настоящему кредитному договору полностью соответствует ст. 5 и ст. 6 Ф3 «О потребительском кредите».

Третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО5 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще. Направил документы по запросу суда и сообщил, что оснований для отказа в совершении исполнительной надписи удаленно не имелось, так как были представлены сведения и документы, соответствующие требованиям законодательства.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Москаленского отдела Главного Управления Федеральной службы судебных приставов по <адрес> в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, о причинах неявки суду не сообщил.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

На основании ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Из части 6 статьи 7 названного закона следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Другая часть договора, которая подлежит обязательному согласованию с потребителем, определяется его индивидуальными условиями. Учитывая правовую природу договора потребительского кредита, предусмотренную Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ, условие договора, содержащее обязанность для потребителя, которая может иметь для него существенное значение, должно быть согласовано обеими сторонами при заключении договора.

Следовательно, условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально также подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика. При этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия, что само по себе не должно оказывать влияние на принятие решения о кредитовании.

Предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая помимо Гражданского кодекса РФ относится и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с положениями статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 27.11.2021.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора банк предоставил кредит ФИО1 на сумму 122 999,44 рублей. Процентная ставка по кредиту 18,20% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что заемщик выплачивает кредит равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанными в графике. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных.

В кредитном договоре содержатся следующие положения: «В случае просрочки по кредитному договору и/или при досрочном истребовании кредита с процентами и др. платами (далее - задолженность), Банк вправе взыскать ее в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса, уведомление о задолженности с требованием ее погашения направляется клиенту не менее чем за 30 календарных дней до обращения к нотариусу. Клиент соглашается, что требование Банка, содержащееся в уведомлении, признается бесспорным». «Подписание настоящего договора означает согласие клиента со всеми его условиями. При наличии возражений по договору, Тарифам, Условиям, Правилам ДБО, любым др. вопросам рекомендуется воздержаться от заключения кредитного договора».

Кредитный договор <***> от 27.11.2021 был подписан ФИО1 простой электронной подписью 27.11.2021, в том числе ФИО1 настоящим подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Из материалов дела следует, что истец надлежащим образом обязательство по кредитному договору не исполнял, в связи, с чем образовалась задолженность.

03.11.2023 банком в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии задолженности по кредитному договору <***> от 27.11.2021 в размере 160 020,2 рублей.

Кроме того, в требовании о наличии задолженности, указано, что в случае не выполнения требования об оплате КБ «Ренессанс Кредит» вправе предпринять все необходимые меры, предусмотренные законом для возврата долга, в том числе обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи и взыскании задолженности в бесспорном порядке на основании п. 2 ст. 90 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», договора и п.1.2.5.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО).

Согласно отчета об отслеживании почтового отправления, ФИО1 получил уведомление 16.11.2023.

28.12.2023 нотариусом ФИО5 была совершена исполнительная надпись, по которой с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 130 054 рублей, в том числе просроченной ссудной задолженности по кредиту в размере 108 508, 09 рублей, неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 20 061,46 рублей, суммы расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 1485,00 рублей.

В адрес ФИО1 направлено извещение о совершенной исполнительной надписи 28.12.2023.

Согласно отчета об отслеживании почтового отправления, ФИО1 получил извещение о совершенной исполнительной надписи 04.01.2024.

На основании выше указанной надписи Москаленским РОСП ГУФССП по Омской области возбуждено исполнительное производство № 83120/23/55020-ИП от 06.01.2024.

Обращаясь с иском в суд, истец полагает, что условие кредитного договора, предусматривающее возможность взыскания задолженности по нему по исполнительной надписи нотариуса, ущемляет его права потребителя финансовых услуг по сравнению с правилами, установленными законами и правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, и является не согласованным, недействительным в силу статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Как указано выше, в кредитном договоре содержатся положения о взыскании задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.

Заключение кредитного договора означает принятие и согласие клиента со всеми положениями Условий, что следует из п. 14 кредитного договора. Кроме этого, заемщик подтвердил, что ознакомлен, получил на руки и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

На момент заключения договора действовали Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (Условия), утв. приказом № 5-327/3 от 23.11.2021, действующие с 24.11.2021.

Пунктом 1.2.5.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (Условия) предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором, Банк вправе взыскать просроченную задолженность в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Использование Банком такого права не считается отказом Банка от такого права на обращение в суд, в том числе в целях взыскания неустойки, предусмотренной настоящим договором.

Данное положение содержится в Условиях в связи с вступлением в силу Федерального закона от 03.07.2016 № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и соответствует требованиям действующего законодательства.

Федеральным законом от 3 июля 2016 № 360-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" статья 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате изложена в новой редакции (начало действия редакции - 30 ноября 2016 года), в соответствии с пунктом 2 которой документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Таким образом, действовавшее на момент заключения кредитного договора законодательство, как и в настоящее время, предусматривает возможность выдачи исполнительной надписи нотариуса для взыскания задолженности по кредитным договорам только если возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса прямо предусмотрена в этих договорах или дополнительных соглашениях к ним.

Требования иска истец обосновывает положениями п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Ущемляющими признаются те условия договора, которые ухудшают права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

При установленных обстоятельствах оснований для признания недействительным условия кредитного договора, которым предусмотрено, что банк вправе взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса, суд не усматривает, поскольку оспариваемые положения не являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными Законом РФ «О защите прав потребителей» или иными правовыми актами, при этом отражают добровольность и свободу выбора истца при заключении договора. Доказательств понуждения к заключению договора не имеется. Указанные положения не касаются сроков действия договора, размера процентов и порядка их определения, комиссионного вознаграждения. Между сторонами согласована возможность совершения исполнительной надписи нотариуса в случае нарушения заемщиком своих обязанностей.

Подписание стороной договора документа предполагает согласие с таким документом и гарантирует другой стороне его действительность и соответствие фактическим обстоятельствам.

Доводы истца о том, что положения кредитного договора, предусматривающие возможность взыскания задолженности путем обращения за исполнительной надписью к нотариусу, не согласованы сторонами, являются несостоятельными, поскольку истец, оценив с точки зрения целесообразности заключения договора на указанных условиях, действуя своей волей и в своем интересе, подписав Индивидуальные условия кредитного договора <***> от 27.11.2021, при наличии у него права возражать по договору (как и по Тарифам, Условиям, Правилам ДБО, любым др. вопросам) и воздержаться от заключения кредитного договора, добровольно принял и согласился со всеми положениями договора и Условий, что следует из содержания и толкования условий кредитного договора; заемщик подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен, обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, то есть согласие заемщика сформировано самостоятельной волей и интересом потребителя. При этом содержание указанного положения изложено ясно, понятно, не двусмысленно, иного толкования не предполагает, описок, оговорок или опечаток не содержит, в связи с чем может быть верно истолковано заемщиком (потребителем) и принятие таких условий находится в волевой сфере потребителя.

Таким образом, условие о бесспорном взыскании задолженности согласовано сторонами путем его включения в Индивидуальные условия кредитного договора. Поскольку в Индивидуальных условиях заключенного между сторонами спора договора такое условие имеется, следовательно, стороны при заключении договора достигли соответствующего соглашения. Индивидуальные условия содержат личную подпись истца на каждой странице документа, не только в конце документа, что свидетельствует об осведомленности истца с подписанными условиями и согласии с ними. Оснований для выводов о заключении договора с пороком воли заемщика не имеется.

Суд установил, что договор заключен в письменной форме, все существенные условия о кредите были согласованы сторонами, до истца была доведена полная и достоверная информация о кредитном договоре до его подписания в полном соответствии с положениями статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» (в том числе о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы, а также выплатах, которые надлежит исполнить заемщику, о возможности взыскания задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса с уведомлением о задолженности). Предоставленная ответчиком информация позволила истцу осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком. Подпись истца в Индивидуальных условиях договора (на каждой странице договора) подтверждает факт ознакомления истца со всеми условиями договора. Выразив письменное согласие со всеми условиями договора, истец выразил желание получить денежные средства на согласованных сторонами условиях, в том числе, по условию о бесспорном взыскании задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса при ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств по возврату ответчику полученной суммы кредита с учетом размера процентов, начисленных за пользование суммой займа, в срок и в порядке, установленными договором.

При заключении договора истцу следовало проявить требовавшуюся в таких обстоятельствах осмотрительность.

Данные условия договора не нарушают положения п. 2 ст. 1 ГК РФ, не противоречат закону, не ограничивают права истца как более слабой по отношению к Банку стороны на свободу гражданско-правовой воли и на свободу договора. Толкование положений кредитного договора подтверждает альтернативу выбора заемщика, имея такую возможность, истец выразила свое согласие с положениями в том числе указанных выше Условий.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Содержание договора и обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора истец был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация. В связи с изложенным, при подтверждении своего согласия, доводы иска относительно того, что он не мог внести в договор изменения и влиять на его содержание, поскольку его условия определены в стандартной форме, нельзя признать убедительными.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ).

На основании положений ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как разъяснено в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Понуждение истца к заключению договора, злоупотребление банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершение кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, равно как и ограничение истца в согласовании условий договора судом не установлено. Доказательств того, что при заключении кредитного договора истец был лишен возможности отказаться от заключения договора, при этом не имел реальной возможности обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях, в материалах дела не имеется; доказательств, свидетельствующих о том, что Банк, пользуясь неграмотностью заемщика, заключил с ним договор на заведомо невыгодных для истца условиях, равно как и о совершении Банком действий, нарушающих права истца, как потребителя банковских услуг, и повлекших для него неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

При заключении договора воля заемщика была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием договора. В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора. Истец от получения кредита не отказался, воспользовался предоставленными по договору денежными средствами. На момент заключения кредитного договора истец не оспаривал ни одно из условий, указанных в кредитном договоре, требований о расторжении кредитного договора до его исполнения истцом не заявлялось. Согласно отзыву ответчика, истец регулярно допускал задержку и неполную оплату платежа по графику, в связи с чем образовалась значительная задолженность.

На основании изложенного, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требования иска.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено отсутствие фактов нарушения прав истца как потребителя финансовой услуги при согласовании условия кредитного договора о возможности применения исполнительной надписи, то основания для взыскания компенсации морального вреда, предусмотренные статьей 15 Закона о защите прав потребителей, также отсутствуют.

Кроме того, истец не лишен права обращения в суд с заявлением об отмене исполнительной надписи или оспорить законность требований кредитора в порядке искового производства (ст. 310 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (<данные изъяты>) к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН <***>) о признании недействительным абзац 6 кредитного договора <***> от 27.11.2021, заключенного между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в части условия о возможности применения исполнительной надписи; применении последствий недействительности вышеуказанного условия кредитного договора, путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи; взыскании морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Москаленский районный суд <адрес> в месячный срок со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья подпись А.Д. Дридигер

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи ____________________________________

_________________________________________________

(Наименование должности уполномоченного работника аппарата федерального суда общей юрисдикции)

_____________________________

(инициалы, фамилия)

«_____»_________________20_____ г.

Подлинное решение (постановление, определение) подшито в материалы дела № ___________ Москаленского районного суда <адрес>.

Решение (постановление, определение) вступило (не вступило) в законную силу «___» __________ г.

УИД: 55RS0№-69

Судья _______________________________________