Решение № 2-237/2020 от 25 ноября 2020 г. по делу № 2-237/2020

Дело № 2-237/2020

УИД 22MS0057-01-2020-002705-94


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Завьялово 26 ноября 2020 г.

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Мирко О.Н.

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи Середой Д.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 2 марта 2012 г. между АО «Связной Банк» (далее - Банк) и ФИО1 был заключён кредитный договор № <данные изъяты>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а так же обязательство в установленные договором сроки вернуть денежные средства. Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 10 апреля 2012 г. по 23 апреля 2015 г. у ответчика образовалась задолженность в размере 78 609,91 руб., в том числе основной долг – 30 961,5 руб., проценты на непросроченный основной долг – 46 148,41 руб., штрафы – 1 500 руб.

23 апреля 2015 г. Банк уступил права требования на задолженность ответчика истцу на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено истцом ответчику 23 апреля 2015 г.

Договор заключён в простой письменной форме путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита.

Составными частями кредитного договора являются Заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО), и Тарифы Банка. Заёмщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено «Связной Банк» (АО).

Ответчик ФИО1 представил возражение на исковое заявление ООО «Феникс», в котором просил в иске ООО «Феникс» отказать, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

От представителя третьего лица «Связной банк» (АО) поступил письменный отзыв, в котором указано, что 2 марта 2012 г. между ФИО1 и Банком заключён договор специального карточного счёта № S_LN_2000_694645 (договор СКС) путём присоединения клиента к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном банке (АО). На основании договора СКС был открыт специальный карточный счёт № и предоставлена карта с установленным лимитом кредитования, который был полностью востребован клиентом.

По состоянию на 23 апреля 2015 г. задолженность по договору СКС составляла 78 609,91 руб.

23 апреля 2015 г. на основании договора уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф от 20 апреля 2015 г., заключённого с ООО «Феникс», была произведена переуступка прав требования по указанному кредитному договору, а так же была произведена передача оригинала договора СКС.

Представитель истца ООО «Феникс», уведомлённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель Банка, уведомлённого надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, пояснил, что действительно заключал договор с Банком, получал на руки банковскую карту, пользовался кредитом, но от Банка никогда не скрывался, был зарегистрирован по месту жительства в с. Завьялово.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 2 марта 2012 г. между Связной Банк (АО) (далее - Банк) и ФИО1 был заключён договор специального карточного счета № <данные изъяты>, в соответствии с которым ФИО1 Банком открыт специальный карточный счёт № и выпущена банковская карта №<данные изъяты> (л.д. 7-8).

ФИО1 предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 2000 48 – кредитная линия с лимитом кредитования 30 000 руб. расчётный период с 20 по 21 число месяца, с уплатой 10 числа каждого месяца минимального платежа в сумме 2 000 рублей, под 48% годовых.

Факт предоставления Банком кредитных денежных средств ФИО1 и совершение последним расходных операций подтверждается выпиской по счёту ответчика и ответчиком не оспаривалось.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору не исполнял надлежащим образом, образовалась задолженность, которая за период с 10 апреля 2012 г. по 23 апреля 2015 г. составила 78 609,91 руб., в том числе 30 961,5 – основной долг, 46 148,41 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 1 500 руб. – штрафы.

20 апреля 2015 г. Банк и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требований (цессии) № 1/С-Ф, по условиям которого 23 апреля 2015 г. Банк передал, а ООО «Феникс» приняло права требования в полном объёме по указанному выше кредитного договору (л.д. 30-36).

7 июня 2019 г. мировым судьёй судебного участка Завьяловского района Алтайского края по заявлению ООО «Феникс» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному <данные изъяты> от 2 марта 2012 г. за период с 10 апреля 2012 г. по 23 апреля 2015 г. в сумме 78 609,91 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 279,15 руб.

Определением мирового судьи судебного участка Завьяловского района от 20 июня 2019 г. судебный приказ от 7 июня 2019 г. отменён (л.д. 27).

В связи с отменой судебного приказа ООО «Феникс» обратилось в Завьяловский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по названному кредитному договору.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из условий договора уступки прав требования (цессии) от 20 апреля 2015 г. № 1/С-Ф между Банком и ООО «Феникс» цедент гарантирует, что на дату заключения настоящего договора задолженность должников не оспаривается в судебном порядке, по каждому кредитному договору выставлено и направлено требование о полном и досрочном погашении (п. 1.3) (л.д. 34 оборот).

Согласно выписке по счёту ФИО1 за период с 1 января 2008 г. по 13 мая 2015 г. 14 апреля 2015 г. произведён перенос суммы основного долга согласно требованию от 14 апреля 2015 г. досрочного возврата долга (л.д. 12).

Таким образом, 14 апреля 2015 г. Банком было предъявлено требование ФИО1 о досрочном возврате долга по кредиту.

Кроме того, из искового заявления ООО «Феникс» следует, что требование о полном погашении задолженности было направлено истцом ответчику 23 апреля 2015 г. (л.д. 2).

В требовании о полном погашении долга, направленном в адрес ФИО1 ООО «Феникс» указало срок погашения долга по кредитному договору в сумме 78 609,91 руб. в течение 30 дней (л.д. 26).

Согласно положениям п. 5.16 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (4-я редакция) (далее – Общие условия) В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объёме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.

В силу п. 5.17.1 Общих условий Банк направляет Клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении Договора через отделения почтовой связи путём направления письма. Письмо считается предъявленным Банком и полученным Клиентом по истечении 10 дней с даты направления письма по последнему известному Банку адресу Клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение Клиентом писем Банк ответственности не несёт.

Принимая во внимание приведённые положения Общих условий по требованию Банка о досрочном погашении задолженности ответчик ФИО1 должен был погасить задолженность по кредитному договору в течение 40 дней со дня направления требования Банком, то есть до 24 мая 2015 г., по требованию ООО «Феникс» о досрочном погашении задолженности ФИО1 должен был погасить задолженность до 2 июня 2015 г.

Между тем задолженность по кредитному договору ответчиком не была погашена в указанный Банком и истцом срок, соответственно о нарушенном праве на получение долга по кредитному договору с ответчика в полном объёме истец должен был узнать не позднее 25 мая 2015 г.

30 мая 2019 г. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка Завьяловского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 2 марта 2012 г., что следует из заявления ООО «Феникс» (поступило 4 июня 2019 г. № 1649) и почтового конверта со штемпелем органа почтовой связи Московского АСЦ.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из смысла ч. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечёт за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Банк потребовал от ответчика возврата суммы займа до 24 мая 2015 г. Между тем обязательство ответчиком исполнено не было, следовательно, с 25 мая 2015 г. начал течь срок исковой давности.

Аналогичное толкование указанных выше норм права приведено в Определении Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 5-КГ15-108.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, для истца срок давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору начал течь 25 мая 2015 г. и истёк 25 мая 2018 г.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка Завьяловского района с заявлением о выдаче судебного приказа 30 мая 2019 г., в Завьяловский районный суд Алтайского края с данным иском 2 сентября 2020 г., что следует штемпеля на почтовом конверте (л.д. 50).

Таким образом, ко дню обращения истца к мировому судье и в суд трёхлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 истёк.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем иск ООО «Феникс» не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Так как иск ООО «Феникс» не подлежит удовлетворению, понесённые истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Ответчиком ФИО1 понесены судебные расходы по оплате почтового отправления при подаче возражений в сумме 429,28 руб. Данные расходы подлежат взысканию с истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Взыскать с ООО «Феникс» в пользу ФИО1 судебные расходы в сумме 429 (четыреста двадцать девять рублей) 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путём подачи жалобы через Завьяловский районный суд.

Решение изготовлено 3 декабря 2020 г.

Судья Мирко О.Н.