Решение № 2-115/2019 2-115/2019~М-27/2019 М-27/2019 от 10 февраля 2019 г. по делу № 2-115/2019

№

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уяр 11 февраля 2019 года

Уярский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лисейкина А.В.,

при секретаре: Шевчук И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредиту в размере 65405 рублей 54 копейки, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2162 рубля 17 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие; в исковом заявлении свои требования мотивировал следующим. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 40 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора согласно положениям Общих условий и ст. 434 ГК РФ считается момент активации карты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Ответчик в нарушение п. 5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО) неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 16.03.2018г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял; размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, ответчик задолженность в установленный срок не погасил. Задолженность ответчика составляет 65405 рублей 54 копейки, в том числе: просроченный основной долг 41528 рублей 34 копейки, просроченные проценты 15489 рублей 64 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 8387 рублей 56 копеек. Истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредиту в размере 65405 рублей 54 копейки, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2162 рубля 17 копеек.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснила, что истец через полгода после того, как она оформила кредит, стал начислять ей денежные средства в виде страховки.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, установил следующее.

ДД.ММ.ГГГГ год между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), фирменное наименование которого с 16.01.2015г. было изменено на АО «Тинькофф Банк» и заемщиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 40 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора согласно положениям Общих условий и ст. 434 ГК РФ считается момент активации карты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Согласно п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке; согласно п. 7.2.1 клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы. Ответчик в нарушение указанных положений Общих Условий неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем банк в соответствии с п. 11.1, 9.1 Общих условий расторг договор 16.03.20185г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. В соответствии с п. 5.12 Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, ответчик задолженность в установленный срок не погасил. Задолженность ответчика, исходя из представленного истцом расчета, фактически составляет 65405 рублей 54 копейки, в том числе: просроченный основной долг 41528 рублей 34 копейки, просроченные проценты 15489 рублей 64 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 8387 рублей 56 копеек.

Установленные судом обстоятельства полностью подтверждаются исследованными документами: платежными поручениями; справкой о размере задолженности; лицензией банка; выпиской из ЕГРЮЛ; уставом АО «Тинькофф Банк»; присоединением к договору коллективного страхования; расчетом задолженности; выпиской но договору; копией паспорта заемщика; заявлением-анкетой; приказом от 27.04.2016г.; Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО); протоколом заседания Правления от 28.09.2011г., Условиями комплексного банковского обслуживания; Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт; определением об отмене судебного приказа от 25.09.2018г.; заключительным счетом.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Суд соглашается с расчетом задолженности ответчика, представленным истцом, а также учитывает, что ответчиком не представлено иного расчета задолженности и доказательств неправильности произведенного истцом расчета.

Размер штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 8387 рублей 56 копеек суд полагает не соразмерным последствиям нарушенного обязательства с учетом длительности неисполнения ответчицей кредитного обязательства. В связи с этим суд находит, что есть основания для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения данной суммы до 5000 рублей.

Кроме того, суд приходит к выводу о том, что в течение всего периода действия договора плата за включение в программу страховой защиты удерживалась Банком неправомерно в отсутствие соответствующего волеизъявления заемщика.

Доводы ФИО1 о том, что ей не было известно о подключении ее к страховой программе и ежемесячном удержании страховых платежей при тех обстоятельствах, что при заключении договора она отказывалась от подключения к программе страхования, суд признает заслуживающими внимания.

В соответствии с заявлением-анкетой ФИО1 собственноручно была проставлена отметка в графе: "я не согласен участвовать в программе страховой защиты заемщиков Банка, при этом понимаю, что в этом случае, вне зависимости от состояния моего здоровья и трудоспособности, я обязан исполнять мои обязательства перед ТКС Банк (ЗАО) в полном объеме и в установленные договором сроки".

Согласно условиям заключенного между Банком и ФИО1 договора при таких обстоятельствах заемщик не подлежал включению в программу страхования.

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 по договору №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма удержанной с заемщика платы за программу страховой защиты составила 3111,92 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об исключении суммы платы за включение в программу страховой защиты из общей суммы задолженности по кредитному договору, взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору в общей сумме 58906,06 руб. (62017,98 руб. – 3111,92 руб.).

Учитывая изложенное, суд полагает заявленные исковые требования удовлетворить частично.

В связи с удовлетворением исковых требований частично, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1967 рублей 18 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» денежную сумму в размере 60873 рубля 24 копейки, в том числе: задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58906 рублей 06 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1967 рублей 18 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 февраля 2019 года.

Председательствующий А.В. Лисейкин