Решение № 2-1009/2020 2-1009/2020~М-1007/2020 М-1007/2020 от 7 октября 2020 г. по делу № 2-1009/2020

Дело № 2-1009/2020 УИД 23RS0027-01-2020-002003-05


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск 08 октября 2020 г.

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Сафонова А.Е.

при секретаре судебного заседания Айрапетян Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество "Почта Банк" (далее по тексту – АО "Почта Банк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 01 апреля 2016 года Банк заключил с ФИО1 договор потребительского кредита №15603607, по которому последнему был предоставлен кредитный лимит в сумме 79744 рубля с плановым сроком погашения 36 месяцев, процентной ставкой 24,9 % годовых. Банк предоставил заемщику кредитные средства. Условия кредитного договора были изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе "Кредит Наличными", тарифах по программе "Кредит Наличными", с которыми заемщик ФИО1 согласился при заключении договора, подписав заявление. Получая кредит, ФИО1 добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "ВТБ Страхование". Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с установленными тарифами составила 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 условий кредитования клиент обязался возвращать Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ФИО1, были указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банк направил ФИО1 заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленный срок – до 10 февраля 2018 года, исполнено не было. По состоянию на 14 августа 2020 года задолженность ФИО1 перед Банком составила 98850 рублей 05 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 811 ГК РФ, истец АО "Почта Банк" просило суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 01 апреля 2016 года в сумме 98850 рублей 05 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные Банком при подаче искового заявления в суд, в размере 3166 рублей.

В судебное заседание представитель от истца АО "Почта Банк", извещенного о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой, направленной заказной почтовой корреспонденцией (л.д. 59-60), не явился. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО "Почта Банк" в случае его неявки (л.д. 2).

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором: 35250051016789 (л.д. 61), не явился, сведений об уважительных причинах неявки суду не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо с участием представителя не просил, ходатайств, отводов составу суда не заявил.

Руководствуясь ч. 4 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит исковые требования АО "Почта Банк" обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: согласно абз. 1 ст. 30 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 01 апреля 2016 года ПАО "Лето Банк" заключило с ФИО1 договор потребительского кредита <***> по программе "Потребительский кредит". Стороны при заключении кредитного договора согласовали следующие индивидуальные условия: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – 79744 рубля; дата закрытия кредитного лимита – 05 апреля 2016 года; срок действия договора – неопределенный; срок возврата кредита – 04 апреля 2019 года (плановая дата погашения); процентная ставка по Кредиту – 24,9 % годовых; количество платежей – 36, размер платежа – 3190 рубля; платежи осуществляются ежемесячно до 04 числа каждого месяца.

Условия кредитного договора были изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. 15-18, далее – Условия), условиях предоставления потребительских кредитов (л.д. 19-29), тарифах по предоставлению потребительских кредитов "Деловая почта" (л.д. 30). Все указанные документы, а также график платежей были получены ФИО1 при заключении договора, что подтверждается его подписью.

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным, в ООО СК "ВТБ Страхование". Комиссия за участие программе страхования в соответствии с Тарифами составила 0,74 % от суммы кредита ежемесячно.

Согласно выписке из лицевого счета 25, 01 апреля 2016 года Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 79744 рубля (л.д. 36-37).

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016) фирменное наименование Банка изменено с ПАО "Лето Банк" на ПАО "Почта Банк". 31 января 2020 года в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении устава АО "Почта Банк" в новой редакции (о внесении в устав ПАО "Почта Банк" изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка указания на публичный статус) (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) фирменное наименование Банка изменено с ПАО "Почта Банк" на АО "Почта Банк".

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что последняя оплата по кредитному договору была совершена заемщиком ФИО1 19 декабря 2016 года на сумму 3000 рублей (л.д. 34).

Согласно п.3.1 Условий предоставления потребительских кредитов, для погашения задолженности по договору клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссии указывается в тарифах и условиях.

Согласно п. 6.6 общих условий кредитования, Банк направляет клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. Последним днем действия кредитного договора является последняя дата исполнения заключительного требования, указанная в заключительном требовании.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора (просрочкой), Банк направил ответчику ФИО1 заключительное требование за исходящим <***> от 10 января 2017 года о полном погашении задолженности в сумме 98850 рублей 05 копеек (л.д. 38), однако в установленный требованием срок – до 10 февраля 2018 года включительно, ответчик долг перед Банком не погасил.

Определением мирового судьи судебного участка № 71 города Лабинска Краснодарского края от 06 декабря 2018 года был отменен судебный приказ от 17 сентября 2018 года по гражданскому делу № 2-1253/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Почта Банк" суммы задолженности по договору потребительского кредита <***> от 01 апреля 2016 года (л.д. 3).

Согласно представленному Банком расчету задолженности, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 01 апреля 2016 года за период с 10 января 2017 года по 14 августа 2020 года составила 98850 рублей 05 копеек, из которых 19578 рублей 74 копейки – задолженность по процентам, 68129 рублей 53 копейки – задолженность по основному долгу, 3541 рубль 78 копеек – задолженность по неустойкам, 7600 рублей – задолженность по комиссиям, 0 рублей – задолженность по страховкам (л.д. 34-35).

Суд принимает во внимание расчет Банка и учитывает, что это расчет является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем исковые требования Банка заявлены обоснованно и правомерно.

Поэтому суд удовлетворяет требования истца и принимает решение о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> от 01 апреля 2016 года за период с 10 января 2017 года по 14 августа 2020 года в сумме 98850 рублей 05 копеек.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 3166 рублей, подтвержденные платежными поручениями № 40880 от 26 июля 2018 года и № 53922 от 19 августа 2020 года (л.д. 4,5), которые подлежат удовлетворению на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь приведенными нормами, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, место рождения: <...>. края, в пользу акционерного общества "Почта Банк", ИНН <***>, ОГРН <***>: задолженность по кредитному договору <***> от 01 апреля 2016 года за период с 10 января 2017 года по 14 августа 2020 года в сумме 98850 рублей 05 копеек, состоящую из задолженности по основному долгу – 68129 рублей 53 копейки, задолженности по процентам – 19578 рублей 74 копейки, задолженности по неустойке – 3541 рубль 78 копеек, задолженности по комиссиям – 7600 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3166 рублей, а всего взыскать 102016 (сто две тысячи шестнадцать) рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд Краснодарского края.

Председательствующий: