Решение № 2-1679/2017 2-1679/2017~М-1743/2017 М-1743/2017 от 23 октября 2017 г. по делу № 2-1679/2017

Дело № 2-1679/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 октября 2017 года г. Бугульма РТ

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Фроловой И.Н.,

при секретаре Печерской Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, взыскании неустойки, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ года истец перекредитовался в ЗАО «ВТБ 24», оформив страховку по Программе коллективного страхования «Профи ВТБС», страховыми случаями являлись потеря работы, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия составляла 2476 рублей в месяц. С ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года истец оплачивал взятый кредит. ДД.ММ.ГГГГ года истец был уведомлен о сокращении его должности <данные изъяты> разряда, от перевода на нижеоплачиваемую должность истец отказался. Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ года истец был уволен в связи с сокращением штата работников организации, ДД.ММ.ГГГГ г. встал на учет как безработный в ГКУ ЦЗН г.Бугульма. ДД.ММ.ГГГГ года истец обратился с заявлением о наступлении страхового случая – потери работы- по договору страхования «Полис единовременный взнос ВТБ 24 (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ года от ООО СК «ВТБ Страхование» отказало в удовлетворении заявления, не признав увольнение страховым случаем, так как истец отказался от предложения о переходе на другую должность. С отказом ответчика истец не согласен.

Истец и его представитель ФИО2 в суде уточнили исковые требования, просили взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ПАО «ВТБ 24» страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая – увольнение по сокращению штатов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года в размере шести ежемесячных платежей по кредитному договору в сумме 109153 рубля 68 копеек, неустойку в связи с просрочкой оплаты кредита в сумме 942 рубля 96 копеек и судебные расходы за составление искового заявления в размере 2000 рублей. Представитель истца судку пояснил, что из пункта 2.1 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с неполучением ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных (ожидаемых) условиях. Истец уволен по сокращению штата работников что является страховым случаем (п.3.2.4.3). Предложенная истцу при этом должность <данные изъяты> разряда была нижеоплачиваемой, поэтому отказ от перевода на нижеоплачиваемую должность не может подпадать под действие п.3.3.2.8 указанного доп.соглашения в связи с пунктом 2.1, так как переход на нижеоплачиваемую должность привел бы к неполучению ожидаемых доходов. В связи с этим считают, что имел место страховой случай. Кроме того, в памятке застрахованному сведения о наличии исключений из перечисленных страховых случаев не содержатся, истец не был должным образом проинформирован о наличии таких исключений.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, извещение ответчика произведено надлежащим образом, в суд поступили письменные возражения на иск.

Представитель третьего лица на стороне ответчика ПАО «ВТБ 24» в суд не явился, извещение произведено надлежащим образом, поступили письменные возражения на иск.

Заслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск не является обоснованным и удовлетворению не подлежит.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законным или доверительным принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 названного кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик )обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороне (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусматриваемого договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено из объяснений истца, его представителя и письменных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ОАО «ТрансКредитБанк» был заключен кредитный договор на потребительские нужды. Вместе с данным договором истец оформил страхование по Программе коллективного страхования «Лайф+».

ДД.ММ.ГГГГ года истец перекредитовался в ЗАО «ВТБ 24», пи этом было оформлено страхование истца в ООО СК «ВТБ Страхование» по Программе коллективного страхования «Профи ВТБС». В заявлении на включение в число участников страхования указаны риски по программе страхования : потеря работы, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни.

С ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года истец оплачивал взятый кредит в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ года истец был уведомлен работодателем о сокращении штата работников и сокращении его должности <данные изъяты> разряда. Истцу был предложен перевод на нижеоплачиваемую должность <данные изъяты> разряда, от которого истец отказался по причине потери в заработке.

Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ года истец был уволен в связи с сокращением штата работников организации, ДД.ММ.ГГГГ г. встал на учет как безработный в ГКУ ЦЗН г.Бугульма.

ДД.ММ.ГГГГ года истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая – потери работы.

ДД.ММ.ГГГГ года ООО СК «ВТБ Страхование» отказало истцу в удовлетворении заявления, не признав увольнение страховым случаем, так как истец отказался от предложения о переходе на другую должность.

С отказом ответчика истец не согласился и оспорил его в суде.

Исследованные судом правовые акты и заключенные сторонами соглашения свидетельствуют о том, что увольнение работника по сокращению штатов при отказе от предложенного перевода на другую должность не является страховым случаем.

Из вышеприведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из текста дополнительного соглашения № к Договору коллективного страхования от 10 июня 2011 года следует, что страховым случаем признается возникновение у заемщика убытков в результате досрочного расторжения контракта в случае сокращения численности или штата работников организации (п.3.2.4.3 п.б). Далее в п.3.3.2 указано, что события, указанные в пункте 3.2.4 Договора, не признаются страховыми, если они произошли в результата следующих обстоятельств: п.3.3.2.8 - досрочное расторжение контракта при отказе заемщика от предложения контрагента о переходе на другую должность.

Аналогичные положения содержатся в Условиях страхования Программа «Профи» (п. 4.2.5. 4.2.5.1., подп. «б» п. 4.2.5.1.1 Условий)

Аналогичные положения включены также в Правила добровольного страхования потери работы - 3.4.1.2. Досрочное расторжение Контракта при отказе Работника от предложения Контрагента о переходе на другую должность - данное исключение действует на наступление обстоятельств, указанных в подп. «б» п. 3.2.1.1»

Соответственно, исходя из буквального толкования соглашения, заявленное истцом событие подпадает под исключение из страхового покрытия. Риски, согласованные сторонами, не включали данный случай в качестве страхового.

Довод истца о том, что истец не был надлежащим образом проинформирован о наличии исключений из указанных в заявлении на страхование страховых рисков, не может являться достаточным основанием для удовлетворения иска.

Согласно статье 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно статье 12 того же Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Таким образом, нарушение прав на информацию предполагает возможность отказа от исполнения договора и возмещения убытков, истец же по этому основанию заявляет требование о выплате страхового возмещения, то есть об исполнении договора.

Кроме того, подписав заявление на включение в число участников программы страхования, истец подтвердил, что он был ознакомлен с Условиями страхования по Программе страхования, и Условиями участия в Программе страхования, их содержание ему понятно (п.7 заявления). В этом же заявлении содержится ссылка на сайт, где эти документы размещены в открытом доступе.

С учетом положения закона о свободе договора оснований для удовлетворения иска не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ФИО1 в удовлетворении иска к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, взыскании неустойки, возмещении судебных расходов

Копию решения направить ответчику и третьему лицу.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме /ответчиком - по истечении вышеуказанного срока/ в Верховный Суд РТ путем подачи жалобы через Бугульминский городской суд РТ.

Судья: подпись. Фролова И.Н.

Копия верна.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>