Решение № 2-2871/2020 2-2871/2020~М-2775/2020 М-2775/2020 от 20 октября 2020 г. по делу № 2-2871/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2020 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Бакановой О.А.,

при секретаре Истоминой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2871/2020 по иску «Промсвязьбанк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, к ФИО1, требуя взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 930933,40 рублей, в том числе: 557963,95 – размер задолженности по основному долгу; 372969,45 рублей – размер задолженности по процентам, расходы по уплате госпошлины в размере 12509,33 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ОАО «Промсвязьбанк» (далее – Правила), согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели № (далее – кредитный договор). В соответствии с данным заявлением (далее – Условия) Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования. Кредит предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ( далее – Условия договора) возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно п. 7.1., 7.2. Правил ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 7.2. Правил истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная обязанность должником исполнена не была.

С учетом уточнения к иску по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору должника перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – размер задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рублей – размер задолженности по процентам.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, представителей не направил, при подаче искового заявления просили о рассмотрение дела в отсутствии представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства через представителя ФИО2, не явилась, причины неявки суду не известны. Доказательств уважительности причин неявки ответчика в материалах дела не имеется.

Согласно ходатайству от ДД.ММ.ГГГГ представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, просил об отложении судебного разбирательства, в связи с принятием мер к заключению мирового соглашения.

Изучив ходатайство, судом в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания отказано, поскольку стороны не лишены возможности заключить мировое соглашение на стадии исполнения судебного решения, в силу чего данное обстоятельство не является основанием для отложения судебного разбирательства.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Учитывая вышеизложенное, поведение ответчика расценивается судом как уклонение от рассмотрения гражданского дела и злоупотребление правом.

В соответствии с п.1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

В соответствии с п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10 октября 2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ» при осуществлении судопроизводства суды должны принимать во внимание, что в силу пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки.

Основываясь на нормах п.1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10 октября 2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ», п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" от 23.06.2015 N 25, ст. ст. 113, 117, 119 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, приступив к рассмотрению дела по существу в порядке заочного производства.

В силу п.1 ст.233 ГПК РФ и на основании заявления представителя истца, гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением на заключение договора потребительского кредита № Заявление на заключение договора подписано собственноручно ФИО1

Посредством поданного заявления ответчик ФИО1 заявила о присоединении к действующей редакции «Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее – Правила) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ путем подачи в ОАО «Промсвязьбанк» заявления на заключение договора и предложила кредитору заключить с ней договор о предоставлении кредита на потребительские цели в порядке, предусмотренном заявлением на заключение договора и Правилами на следующих условиях:

сумма кредита – <данные изъяты> руб.;

кредит предоставлен на потребительские цели;

срок кредита с даты предоставления <данные изъяты>;

процентная ставка – <данные изъяты> %.;

дата уплаты ежемесячного платежа – <данные изъяты> число каждого календарного месяца.

Акцептовав заявление ответчика, истец открыл ему счет №, предоставив кредит путем зачисления суммы кредита на данный счет, что свидетельствует о заключении между сторонами договора № по правилам ст. ст. 420, 432, 433 ГК РФ.

Согласно заявлению на заключение договора потребительского кредита заемщик понимает и соглашается с тем, что акцептом со стороны кредитора предложения (оферты) о заключении договора будет являться зачисление кредитором суммы кредита на счет, указанный в п.1.6. заявления на заключение договора; в случае акцепта кредитором предложения (оферты) о заключении договора, Договор будет являться приложением и неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания, составными частями Договора будут являться Заявление на заключение договора, уведомление о полной стоимости кредита, Правила, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита и перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц.

Договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет.

Своей подписью на заявлении, заемщик подтвердил, что до него доведена кредитором вся необходимая информация о полной стоимости кредита и иных платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по договору, о графике погашения указанной суммы, а также иная необходимая для заключения договора с кредитором информация до подачи заявления на заключение договора;

При таком положении суд приходит к выводу о том, что при заключении договора до ответчика была доведена вся существенная информация о кредите, сроках его погашения, ежемесячном платеже.

Согласно п.6. Индивидуальных условий погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в дату уплаты ежемесячных платежей. Заемщик уплачивает ежемесячные платежи, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж / последний платеж при наличии отсрочки, предусмотренной п.6.10 Индивидуальных условий договора (в случае предоставления отсрочки).

Пунктом 18 Индивидуальных условий предусмотрено, что сумма денежных средств, направленная на погашение задолженности по договору и недостаточная для полного исполнения обязательств по договору, срок исполнения которого наступил, направляется:

- в первую очередь – на погашение просроченной задолженности по договору. В случае погашения просроченной задолженности по договору нескольких не уплаченных в срок ежемесячных и/или последнего платежей/ последнего платежей при наличии отсрочки по тексту индивидуальных условий договора – просроченный платеж), сначала погашается просроченный платеж, имевший более раннюю дату уплаты. При этом в рамках просроченного платежа существует просроченная задолженность по процентам и просроченная задолженность по основному долгу, то в рамках указанного просроченного платежа сначала погашается просроченная задолженность по процентам, а затем просроченная задолженность по основному долгу;

- во вторую очередь – на погашение неустойки в размере, определенном в соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора;

- в третью очередь – на уплату процентов за пользование кредитом;

- в четвертую очередь – на погашение текущей задолженности;

- в пятую – на расходы кредитора по возврату задолженности по договору, в том числе судебные издержки.

Выпиской по лицевому счету №, отражающей движение по счету, подтверждено, что клиенту была перечислена сумма кредита <данные изъяты> руб.

Оценивая представленные доказательства, суд находит установленным, что банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, ФИО1 была обязана возвратить полученную сумму займа в порядке, предусмотренном заявлением на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели №, Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания.

Как следует из выписки по лицевому счету, обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, своевременно и в полном объеме платежи в счет погашения задолженности по договору заемщиком не производятся.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7.1., 7.2. Правил ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 7.2. Правил истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита.

В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная обязанность должником исполнена не была.

Следовательно, право истца требовать от ФИО1 возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности и применении последствий пропуска срока.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно представленному уточненному расчету, с учетом доводов ответчика о пропуске срока исковой давности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истцом к досрочному истребованию заявлена задолженность по кредитному договору, обрезавшаяся в пределах срока исковой давности, в период с ДД.ММ.ГГГГ, а именно: <данные изъяты> рублей, в том числе по основному долгу – <данные изъяты> рублей, по процентам – <данные изъяты> рублей.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Размер задолженности по кредитному договору, определенный истцом в уточненному редакции, ответчиком ФИО1 не оспорен, иной расчет суду не представлен.

Проанализировав порядок погашения задолженности, установленный п. 18 Индивидуальных условий кредитного договора №, суд не установил нарушений установленной ст. 319 ГК РФ очередности.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, истец вправе требовать взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Кроме того истцу ПАО «Промсвязьбанк» следует выдать справку о возврате из бюджета излишне уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 930 933, 40 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 509, 33 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения будет изготовлен 28.10.2020 г.

Председательствующий О.А. Баканова

Мотивированный текст решения изготовлен 28.10.2020 г.